吉林農信合規專刊

2024年 第3期

●吉林農信合規專刊/第3期

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contents

● 卷首語

● 第一篇章 引航燈

王立生理事長在全省農村信用社2024年“雙基優儲”啟動大會經營分析會議上的講話?

金融為民譜新篇? 守護權益防風險

2024年3季度監管處罰分析

建設銀行：合規護航促發展 消保為民有擔當

● 第二篇章 小桔燈

● 第四篇章 警示燈

● 第五篇章 探照燈

良好合規文化 經營發展之魂

● 第三篇章 聚光燈

積極推廣反洗錢可疑交易分析集中作業

吉林農信2024年前三季度監管處罰情況

行社工作亮點

卷首語/preface

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ??良好合規文化? ?經營發展之魂

編者按：

? ? ? ?古人云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。建立長久的合規管理體系，合規文化建設是核心，就如土地里的莊稼一樣，合規文化是土壤，經營管理是種子，圍繞“人”的培育和“規”的完善來建設合規文化，才能讓吉林農信煥發新顏，碩果累累。

? ? ? ?打造以“人”為核心的合規文化

? ? ? “船載千斤，掌舵一人”。各級領導干部充分認識到合規文化的重要性，樹立“合規創造價值”“合規促進發展”“合規成就幸福”等合規理念，率先垂范，積極倡導者和模范實踐合規文化，發揮其標桿和示范作用，無形中改變員工的行為習慣，促使員工在每個崗位、每個業務操作環節中都能夠合規，最終形成“人人合規、時時合規、事事合規、處處合規”的文化氛圍。

? ? ? 建設以“規”為核心的經營之基

? ? ?制度體系建設是商業銀行構建有效的風險管理和內部控制機制的基本要求，也是合規文化形成的必要基礎。經營管理要有“規”可循、有據可依，更要確保“規”要合規，防范“規”出多門、多層出“規”、互不配套、難以執行等問題。

? ? ? 合規文化建設是一項系統工程，不能“一勞永逸”，需要一代一代農信人的建設和堅守。農信事業的接力棒在我們手中傳遞，在歷史的天空下，我們該留下怎樣的背影？是栽下參天大樹蔭庇后人？還是留下讓后輩同仁勒緊腰帶拼命填補的黑洞？在燦爛星空下，我們應經得起良心的審視和時間的檢驗。

第一篇章? ??引航燈

●吉林農信合規專刊/第3期

王立生理事長 在全省農村信用社2024年

第一篇章 引航燈

建立“基層自查、條線檢查、合規督查”體系，哪個環節出現問題嚴肅追究哪個條線部門的責任。要建立定期會商機制，整合紀委、審計、人力、合規、保全等綜合力量，確保信息共享、處置共商、問題共治。要建立線索移交機制，將發現的違紀違法問題線索移交紀委，嚴查金融風險背后的腐敗問題和各級管理人員失職失責問題，嚴肅懲處，絕不姑息。

深刻剖析總結案件原因及教訓，及時完善制度體系，堵住內控漏洞，改進流程控制，盯緊關鍵崗位，管住異常行為，徹底解決違規違紀屢查屢犯、屢禁不止、肆意踐踏規章制度等問題。要抓好員工行為管理辦法執行，嚴格落實責罰相當的處置措施，提高違規成本，在“治”上出重拳“不敢”違規。要強化警示教育，對于發生案件的行社，及時組織召開警示教育大會，做到一案一剖析、一案一警示，用“身邊事”警醒“身邊人”，在“管”上建機制“不想”違規。

2024年內控合規建設年

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第二篇章? ? 小桔燈

Focus of this issue

第二篇章 小桔燈

針對系統內外部案件及案件風險事件，開展崗位制衡管理。強化一道防線履職規范，補充二道防線督導排查。在合規風險部增設風險排查崗位，以非現場監控、突擊檢查、不定期走訪、貸后質押品復核丈量等方式對存量貸款開展全面風險防控和即時監控，通過現場調查+非現場監控等方式，補充原流程風險漏洞環節，逐步堵塞貸后管理上的風險隱患。

全年廢、改、立制度253項，完成全年目標的93%。通過將《2024年內控合規工作要點》《制度管理基本規定》《普惠盡責免責辦法》等管理制度，以及“家鄉貸”“財富貸”“人才貸”等產品制度，制作成微課、錄制成熊貓課程、制作成一圖讀懂，推動制度靈活學、政策輕松讀。

研究制定《屢查屢犯問題認定標準及整改方案》，通過自查、互查、舉報、談話、家訪等方式開展排查3次，排查263人次，并實行“一人一檔”，建立員工異常行為檔案136份。

進一步完善授權管理，實施《吉林農安農村商業銀行股份有限公司授權管理辦法》，年度內梳理規范授權書 *份，其中：基本授權書1份、特別授權書3份，轉授權書2份。明確了基本授權和轉授權辦理流程，各受權人嚴格依據授權范圍開展各項業務審批，體現了責權利匹配，同時也強化了崗位間的監督與制衡，確保了各項業務穩健運營,并匹配系統參數化管理，有效提升了信貸和財務授權領域執行水平。

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以部室、支行為單位，充分發揮部室、支行負責人與員工直接、頻繁接觸的優勢，通過日常交流、觀察等，及時掌握員工思想和行為動態。

敦化農商行

第二篇章 小桔燈

組織開展經“回頭看”行動，制定了《關于開展關鍵崗位“三查四訪”活動的方案》，進一步強化員工行為管理。

組織開展經“回頭看”行動，制定了專項排查方案，成立四個排查小組，由風險合規部、人力資源部、稽核審計部、紀律檢查部各帶一隊，利用兩周時間對照名單中人員劃分機構進行現場核查問話。

年初，組織簽署合規承諾書181份、案防責任書181份。建立定期會商機制，合規風險部、紀律檢查部、審計部、綜合辦公室、人力資源部協同合作，構建信息共享、協同高效的監督、會商體系，及時發現和糾正違規違紀行為、管理漏洞和風險隱患，促進健康穩定發展。

制定《和龍農商銀行2024年案件風險防控工作實施方案》，設立27個檢查項目，各條線指定1名員工負責本條線案防工作，實現“零案件”工作目標。

雙陽農商行在2015年就制定和嚴格實施了《法人授權管理辦法》，每年年初開展新一年度的授權管理工作，做好法人授權及轉授權，并根據人員及業務變動進行動態調整。

為深入推行“黨建+合規”，有效落實“718”專項行動中的“凝心行動”。借鑒全省合規知識競賽模式，在黨群與合規部門策劃下，在全行范圍內開展了黨紀、合規知識競賽活動。由各黨支部成立19支參賽隊伍，通過初賽和決賽，最終評選出一等獎1名，二等獎2名，三等獎3名。通過此次活動，有效地檢驗了黨紀、合規學習教育活動的成果，實現了黨建促合規，黨建促經營。

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第二篇章 小桔燈

開展宣傳活動 組織開展3.8/3.15/4.15/5.15、金融知識萬里行等宣傳教育活動，聯合輝南金融監管支局及輝南縣金融辦開展非法集資宣傳活動。

整治突出問題 召開消保領域突出問題整治會議，重點推動問題整改和消保服務質效提升，組織人員到工商銀行輝南支行開展座談交流，學習先進經驗做法。

完善投訴機制? 建立“首問”責任制，強化考核督導，切實解決群眾反映的各類問題，保護消費者合法權益，客戶滿意度大幅提升。

內化于心 強化合規意識。實開展“內控合規建設年”活動，強化合規宣貫，發掘合規故事、合規人物，開展合規宣講，營造“人人合規、時時合規、事事合規”的合規氛圍。物化于鏡 傳導合規理念。織召開警示教育大會和法律合規培訓班，將與業務密切關聯的典型案例為警示，讓員工從中汲取經驗教訓，增進案防意識，做到警鐘長鳴。

固化于制 筑牢合規根本。以制度重檢入手，動態完善制度建設。年初以來，新增制度44項，修訂91項，確立有效制度582個，為經營管理提供制度支撐。

組織發動到位。組制定實施方案，成立行長任組長，其他班子成員為副組長的內控合規“建設年”活動推動小組。學習培訓到位。組織員工集中培訓，解讀法律知識、講授合規知識，提升合規意識。制度保障到位。組織梳理現行制度615個，新建30個、修訂231個、廢止24個。

走進鄉村。將反洗錢知識帶到田間地頭，送到農民手中，通過講案例、播視頻等方式，采取通俗易懂的方式，提高鄉村居民的反洗錢的意識，所轄服務村鎮反洗錢普及面達90%。

創新引領世界

設計創造未來

第三篇章 聚光燈

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為深入推進吉林農信反洗錢工作由“規則為本”向“風險為本”轉變，建立集約高效的反洗錢工作處理模式，持續做好洗錢和恐怖融資風險防控工作，2024年，省聯社在長春發展農商行、長春農商行積極推廣“反洗錢可疑交易分析集中作業模式，推進反洗錢工作 “集中做、專家做”。截止2024年10月20日，長春發展農商行完成全部58家網點的案例上收，長春農商行完成40家網點的案例上收，取得了良好的工作成效。

第二篇章 聚光燈

提升可疑交易分析工作水平

分散作業模式下，交易分析完全依賴基層營業網點人員，容易出現專業技能不高、過于依賴系統、交易跟蹤受限、人員輪崗頻繁等原因導致的報告不及時、質量不高現象。兩家農商行將可疑交易分析工作模式調整為集中作業，建立專業的交易分析團隊，有效統一可疑交易分析標準，提高分析工作的專業性和規范性，保障報送的及時性，有效提高報告質效。

有效緩解了分支機構的工作壓力

由于網點眾多、客戶基礎廣泛、業務種類齊全、交易量巨大，反洗錢系統每日篩選出的需進一步人工甄別分析的可疑交易數量較多，分散作業模式下，營業網點的數據處理壓力較大。通過集中作業模式的調整，能有效緩解分支機構的工作壓力，在減輕網點工作負擔的同時提高經營效益。

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實現了客戶可疑交易的全面監測

集中作業可從更高的層面、更廣的視角對客戶及其交易行為進行全面、持續的跟蹤監測，對于客戶在同一法人機構不同分支機構、辦理不同的業務、利用不同的渠道發生的交易行為進行全面、持續、動態的監測，更有利于建立以客戶為單位的監測報送流程，全面掌握和了解客戶的交易全貌及其特點，便于準確鎖定和及時發現異常、可疑或涉嫌洗錢的交易及行為。

反洗錢工作保密要求較高，對依法履行反洗錢義務過程中獲取的有關信息必須嚴格限定知悉范圍。實行分散作業，在數據處理和交易分析過程中，工作信息知悉范圍廣、周轉環節多、管理半徑大，造成泄密的風險較大。集中作業能夠有效縮小信息知悉范圍，有利于落實反洗錢信息保密要求。

第四篇章 警示燈

2024年3季度銀行監管處罰分析

2024年3季度，金監局、人民銀行、外管局網站公示的銀行罰單共計1367張，罰沒金額共計49804萬元，處罰機構626家，處罰個人1056人。

第四篇章? ? 警示燈

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第四篇章 警示燈

從罰單數量來看，農商行罰單數超過400，受罰較多；從罰沒金額來看，農商行、國有大行、城商行罰沒金額超過8000萬元，受罰較重。

2024年3季度，信貸管理領域的案由數較多、處罰金額較大，是受罰最重的領域，其次是結算與現金管理、國際業務、公司治理、員工行為與案防、反洗錢領域受罰超過二千萬，處罰較重。

吉林農信2024年前三季度監管處罰情況

監管處罰情況。前三季度，全系統有農安、伊通、通化、四平城區、扶余、郭爾羅斯、安圖、寧江8家行社和36名個人受到監管處罰，處罰金額939.1萬元。其中，農安、伊通、安圖3家行社和9名個人，收到人民銀行罰單504.1萬元；通化、四平城區、扶余、郭爾羅斯、寧江5家行社和27名個人，收到金融監管局罰單435萬元。

從處罰對象看，農安農商行被處罰432.8萬元，2名個人被警告并處罰11.75萬元，5名個人被處罰13.78萬元；伊通聯社被處罰19.5萬元，1名個人被處罰3.3萬元；通化農商行被處罰2次，分別處罰130和90萬元，共4名個人被警告；四平城區聯社被處罰60萬元，1名個人被取消高級管理人員任職資格終身，1名個人被取消高級管理人員任職資格5年，1名個人被警告；郭爾羅斯農商行被處罰55萬元，6名個人被禁止從事銀行業工作5年，3名個人被警告；扶余聯社被處罰70萬元，3名個人被禁止從事銀行業工作5年，7名個人被警告；安圖農商行被警告并處罰22萬元，1名個人被警告并處罰1萬元；寧江聯社被處罰30萬元，1名個人被警告。

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從單位處罰業務看，違反信貸管理規定被處罰355萬元（單一集團客戶授信集中度超比例罰40萬元；貸款風險分類不準確罰70萬元；與不符合準入標準的擔保公司開展合作罰30萬元；信貸管理不規范罰60萬元；內部職工違法發放貸款、騙取貸款貸及外部人員騙取貸款罰125萬元；違規以貸收息被處罰30萬元）；違反反洗錢管理規定被處罰290.2萬元；違反征信管理規定被處罰82.7萬元；違反清算管理規定被處罰62.5萬元；股權管理不到位被處罰50萬元；超資質開辦同業業務被處罰30萬元；違反金融統計管理規定被處罰30萬元；違反貨幣金銀管理規定被處罰8.9萬元。

截止9月末，全系統8家被監管處罰行社中，伊通聯社、扶余聯社、郭爾羅斯農商行整改率100%，農安農商行整改率99.96%，安圖農商行整改率66.67%，通化農商行整改率為16.29%，四平、寧江2家行社，正在整改中。

第五篇章 探照燈

為深入貫徹落實黨的二十大精神和中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，持續加強合規體系建設，建設銀行上海市分行高度重視消費者權益保護工作，有力推進合規與消保緊密融合發展，始終堅持“以客戶為中心”的服務理念，持續提升客戶滿意度，切實履行大行的責任與擔當。

扎實培訓合規消保管理體系。建行上海市分行常態化開展員工合規文化教育和案例警示教育，增強全員守法守規意識，引導全體員工樹立正確的經營觀、發展觀和服務意識。同時建行積極將反洗錢、反詐騙等要求嵌入業務流程和消保宣傳工作，持續提升支行精細化管理水平，有力推進“人人盡責”的合規消保治理，有序推進實施“橫向到邊、縱向到底”的合規消保管理體系。

第五篇章? ? 探照燈

宣導消保合規文化理念。在全行范圍內開展合規文化宣導活動，積極倡導和推動全體員工行為時時合規、業務操作事事合規、經營發展環環合規，全力打造“合規滬航”文化品牌。

加強消保異常行為模型研發。市分行在2023年研發“員工涉嫌利用特色系統違規查詢客戶信息”模型。模型針對分行住房金融業務的特色業務系統“抵押登記不見面系統”，利用員工查詢客戶不動產登記信息的日志記錄和相關業務辦理數據，識別員工涉嫌在無業務背景情況下私自查詢客戶不動產登記信息的行為。

●吉林農信合規專刊/第3期

征信宣傳進醫院。為增強醫護工作人員對征信權益保護意識，建行上海金山石化支行與金山醫院聯合開展“消保教育進醫院 暖心服務零距離”活動。通過分發宣傳冊的方式，向廣大醫護人員科普征信的重要意義。

權益宣傳進企業。建行上海練塘支行走進鄉村振興特色企業，開展金融消保宣講活動。銀行工作人員通過現場設攤，向企業員工講解防范電信詐騙、反賭反詐、反洗錢、個人理財等金融知識。

反詐宣傳進鄉村。為深度融入長三角區域一體化發展格局，加快推進農業農村現代化，建行上海金山石化支行走進金山區的田間地頭，前往漕涇鎮護塘村、亭林鎮油車村等村鎮開展消費者權益保護宣傳活動。

多方合作，筑牢安全防火墻。近日，某客戶到建行上海松江滬亭北路支行柜面取款，銀行員工在核查中，對方答復含糊其辭，在進一步詢問時，客戶借口去門口抽煙隨即離開。針對可疑情況，支行告知了周邊網點。該客戶再到附近其它網點取現，網點向派出所報案，成功攔截了一筆反詐取現。

堵截大額詐騙，守護群眾錢袋子。一位老年人自稱幫女兒辦理業務，前往建行上海馬橋支行辦理200萬元轉賬，收款賬號為外地企業賬戶。隨后，一自稱老人親戚的男子進入網點協助轉賬。當營運主管詢問資金去向時，老人閃爍其詞。網點隨即致電轄區民警，經查，老人確實遭遇到了詐騙。

一直以來，建行上海市分行始終恪守人民至上的服務理念，持續提升合規管理水平和金融消費者權益保護質效。未來，建設銀行將繼續強化全員風險合規意識，培育全行風險合規文化，增強消保宣教力度，通過各類風險合規案例宣傳，切實守護人民群眾合法權益，構建和諧金融環境。

第五篇章 探照燈

總 策 劃：馬劍鳳

總??編：徐久勝

責任編輯: 應?勇 陳亞輝 趙 博 邢福海 孟凡紅 李 健

責任編輯: 鄒洋洋 (扶余聯社)

責任編輯: 池?影 (雙陽農商行)

總 策 劃：馬劍鳳

總??編：徐久勝

責任編輯: 應 勇 徐廣宇 陳亞輝

? ? ? 趙 博 邢福海 孟凡紅 李 健

責任編輯: 鄒洋洋 (扶余聯社)

責任編輯: 池 影 (雙陽農商行)