運營動態

2021年第3期

WE PROVIDE BEST SERVICE

用心運營 我們在行動

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目錄

01

福州分行多措并舉優化個人賬戶服務

01

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06

01

深度零運融合，創新服務新模式——福州連江支行

02

積極參與黨建　做好賦能業務——福州王莊支行

02

03

協同高效開戶，贏得托管業務——泉州南安支行

03

合規于心 責任于行

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目錄

01

2021年1月至4月“斷卡”行動線索情況

12

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17

01

《關于進一步優化銀行賬戶服務及小微企業簡易賬戶試點的通知》（信銀榕辦發〔2021〕350號）

02

《關于強化運營業務響應服務機制的通知》（信銀榕運字〔2021〕152號）

02

“虛擬貨幣交易”“貿易對沖”洗錢風險

03

《關于進一步加強個人賬戶管理有關工作的通知》（信銀榕辦發〔2021〕355號）

1

福州分行多措并舉優化個人賬戶服務

? ? 7月1日，中國人民銀行福州中心支行下發了個人銀行結算賬戶服務暗訪情況通報，我行全轄網點在第二輪暗訪中均未發現問題，優化服務工作取得了實際成效。

　　福州分行將繼續強化全體一線人員服務意識，做緊做實優化個人賬戶服務，同時堅持風險防控與優化服務兩手抓、兩手硬，為平安中信貢獻力量！

? ? 為有效落實優化個人賬戶服務，做好“六穩”工作，落實“六保”任務，福州分行多方聯合進行工作部署，多措并舉優化個人賬戶服務。

2

? ? 8月4日，人民銀行泉州石獅市支行和石獅市公安局兩部門領導聯合上門，專程向我行石獅支行遞交了感謝信，就前期該行柜面人員配合公安機關成功抓捕多名銀行卡犯罪嫌疑人向該行行長及會計經理表達感謝，對中信銀行主動作為和積極配合打擊治理電信網絡犯罪活動給予高度贊揚。

? ? 福州分行始終按照總行工作要求，認真履行國有企業社會責任，全方面配合開展打擊治理電信網絡犯罪活動，為人民群眾辦實事。

? ? 一是加強組織領導，強化內部宣傳。分行針對電信網絡新型違法犯罪活動打擊工作，加強對內部員工進行防范電信網絡金融網絡詐騙培訓，進一步提高員工防范電信網絡詐騙知識，提升了識別各類金融詐騙手段的技能水平，從源頭上加強打擊治理活動的專業性、規范性、積極性。

福州分行反詐工作履職盡責獲得監管好評?

? ? 二是抓好陣地宣傳，防范柜面風險。以營業網點為主陣地，營造濃厚的反詐宣傳氛圍，通過張貼宣傳海報、視頻播放、對辦理轉賬業務的客戶實行“三問一確認”，推薦客戶關注“國家反詐中心”APP等小程序等方式，加大防范治理網絡電信詐騙的宣傳力，提升人民群眾的金融知識素養，保護好個人的財產安全。

3

? ? 福州分行領導高度重視運營條線反賭反詐工作，姜雨林行長在近期召開的分行運營年度工作會議上要求各經營機構都要主動配合運營做好客戶服務和風險防范工作，對近年來運營條線風險防范取得積極成效表示充分了肯定。后續，福州分行將繼續嚴格履行賬戶管理主體責任，持續推進反詐專項治理工作，開展防詐宣傳教育，提升廣大群眾電信詐騙防范意識和應對能力，最大限度守護客戶資金安全。

? ? 三是擴大宣傳覆蓋面，針對性地開展戶外宣傳。為進一步擴大宣傳聲勢，增強社會群眾防詐拒賭意識，提高宣傳影響力，分行轄內各網點主動走出去，深入社區、學校、走訪企業、商戶，擴大宣傳覆蓋面，重點針對企業財務人員、老年人、學生、農村居民等高危群體開展宣傳。

? ? 四是積極履職盡責，打擊治理顯成效。分行積極響應和推進電信網絡違法犯罪專項治理工作，不斷強化賬戶管理和交易監測，加強日常柜面業務監控，密切關注電信網絡詐騙等違法犯罪新手法，分析涉詐資金交易，主動向人行匯報打擊治理工作進展，強化與當地公安機關的互動聯系。

4

? ? 7月25日，福州分行召開2021年度運營管理工作會議，姜雨林行長出席會議并講話,林師禹副行長主持會議。分行各經營機構負責人、運營分管行長、會計經理以及分行相關部門共150多人現場參會，二級分行運營管理人員及各支行未當班柜員220多人通過視頻參會。

福州分行召開2021年度運營管理工作會議?

? ? 姜雨林行長表示今年來分行各項業務取得了全面發展，運營工作功不可沒，特別是在疫情防控、電信詐騙頻發、柜面風險易發的嚴峻形勢下，全行運營人員主動作為，堅守風險底線，有效落實了分行“3666平安中信”工作要求；在運營與業務融合實踐中，運營管理部門主動將管理職能前移，提前介入并參與分行特色項目建設，促進了業務協同發展。

5

? ? 姜雨林行長指出，運營基礎工作是銀行高質量發展的保障，各級機構負責人都要重視運營管理，要嚴格履行支行運營管理工作要求，并對全行運營工作提出具體要求，一是做好風險防范。柜面操作要從杜絕“三小”（小差錯、小事故、小失誤）做起，要及時總結反思當天工作內容，不斷提高自身風險防范水平，為實現“平安中信”履好職；二是做好客戶服務。柜面人員要正確處理內外部關系，把為主流客戶提供優質運營服務作為工作重心，為分行業務發展多盡職；三是做好素質提升。運營人員平時要加強業務知識更新學習和各種能力鍛煉，通過參與黨建、科技金融等知識學習，更好融入分行復興發展大局。同時，運營管理部要以黨建引領，持續推動黨建與運營融合，培養運營“一滴水”團隊，發揚滴水穿石、弱鳥先飛的閩東精神，確保實現“3666平安中信”工作目標。

? ? 會上，分行運營管理部就工作開展情況、賦能業務發展措施、放款工作、核算質量及差錯分析、支行長運營管理職責等做了專題發言。會議還對2020年度運營管理先進單位、優秀會計經理、優秀柜員進行了隆重表彰，先進單位和優秀個人代表在會上做了經驗分享。

? ? 本次會議的召開，統一了全行運營人員的思想，激發了一線運營人員的動力。分行運營管理部將繼續緊跟總行步伐，主動作為，為分行高質量復興發展提供堅實保障。

6

深度零運融合，創新服務新模式

【福州連江支行】

? ? 為提升運營綜合服務能力、釋放運營價值，福州分行鼓勵網點結合實際探索“零運融合”有效模式，連江支行通過實施有效的勞動組合方案，業務營銷和風險防范效果明顯。

? ? 連江支行地處縣域，僑鄉經濟活躍，往來客戶頻繁，在今年初開展的“零運融合，助力開門紅”為主題的營銷活動中，會計經理主動向行領導提交勞動組合方案，明確運營柜員與理財經理組成的工作團隊客戶接待流程與營銷分工：值守廳堂的彈出柜員負責網點客戶身份識別，過濾風險隱患；根據業務場景分流正常業務需求的客戶，提供專業指導，提高業務效率與客戶滿意度；在引導客戶或客戶等待期間，柜員適時推薦低風險產品；對潛在優質客戶或有高層次需求的客戶及時轉介給配對的理財經理深入營銷。通過組合團隊聯合營銷，成員間分享社會資源與交流經驗，彈出柜員的營銷技巧和業務水平得到了提高，3月份該支行零運結合團隊信秒貸業務營銷實現落地簽約76戶，引入新客戶40余人，快捷支付、電子醫保全覆蓋；支行賬戶風險防范也取得了明顯的成效，從人行下發今年來的多個批次涉案賬戶清單看，連江支行涉案賬戶數為零，為支行“開門紅”和業務良性發展貢獻運營價值。

? ? “零運融合”不僅是業務的融合更是人的融合，下一步福州分行運營條線將繼續加強與各業務部門的協同，繼續拓展網點運營人員服務半徑，助力實現客戶“引得來”“留得住”，促進網點服務提質增效。

7

積極參與黨建，做好業務賦能

【福州王莊支行】

? ? 為貫徹落實黨建引領業務發展要求，福州分行號召網點運營人員參與所在機構的支部黨建活動，發揮運營專業特點，為業務發展賦能。

? ? 近日，福州王莊支行黨支部在與某物流公司開展的黨建共建及“信秒貸”業務推介活動中，支行會計經理積極配合支行領導，統籌安排網點運營人員分工，派出柜員為活動提供技術支持，保障共建及簽約活動順利開展。

? ? 活動中，運營柜員與業務人員驅車數十公里為黨建共建企業員工帶去滿滿的“金融福利”，柜員承擔了活動設點布置、現場問題解答、協助簽約開卡等工作，柜員現場還向物流公司員工宣傳了安全用卡防范電信詐騙知識。我行專業的服務得到企業的認可，此次活動成功拓展新客戶20戶、簽信秒貸20戶，預約了信秒貸業務潛在客戶10多名，為支行零售業務發展開拓了新客戶基礎。

? ? 福州分行將持續引導運營人員主動融入基層黨組織黨建活動，做好運營與業務融合文章，在運營崗位中為分行業務發展多做貢獻。

8

協同高效開戶，贏得托管業務

【泉州南安支行】

? ? 近期，福州分行所轄泉州分行運營與公司人員通過協同配合，為省內某衛浴集團提供及時高效開戶服務，在同業比較中贏得先機，成功獲得某產業基金唯一托管行資格。

? ? 南安支行在營銷公司業務過程中，得知某衛浴集團正尋求某產業基金托管合作機構，其中盡快開立相關賬戶是取得營銷主動的關鍵。根據業務方案客戶需在南安支行及泉州分行分別開立基本賬戶和多個托管賬戶，接到業務部門需求后，考慮到項目開戶材料較復雜，為避免客戶經理兩地奔波，泉州分行及南安支行兩級網點的運營人員提前溝通、整理開戶資料清單，統一提供給公司客戶經理，并提示上門服務流程中注意事項；運營人員與客戶經理密切配合，通過視頻方式解答上門服務時過程中客戶提出的問題。由于事先準備充分，南安支行客戶經理很快完成了基本賬戶的開立和網銀、理財簽約等手續；泉州分行營業部運營人員也及時為客戶開立了兩個托管賬戶。兩級機構公司部門十分滿意運營人員協同服務，表示高效開戶是我行成為該產業基金唯一托管行資格的關鍵，開戶質量為后續項目使用奠定了成功基礎。

? ? 福州分行將按照總行操作要求以提升客戶服務體驗、提升業務營銷成效為出發點，不斷提高開戶效率，為取得業務發展貢獻運營價值。

泉州分行營業部

福州華林支行

龍巖新羅支行

福州分行營業部

福州楊橋支行

福州長樂支行

運營工作

運營工作

先進

林文婷（福州閩侯支行）

鄭燕玲（泉州津淮支行）

張曉蘭（長樂金峰支行）

戴琛雯（龍巖分行營業部）

鄒炳楠（福州榕城支行）

運營工作

運營工作

莊雅芳（泉州東湖支行）

陳瑞玉（漳州薌城支行）

李德敏（泉州豐澤支行）

詹秀平（福州華林支行）

郭淑萍（莆田分行營業部）

先進

陳錦星（泉州南安支行）

林巧芬（泉州清濛支行）

周小雅（泉州豐澤支行）

林? 薇（福州華林支行）

吳燕雪（福州臺江支行）

運營工作

運營工作

熊菊秀（龍巖新羅支行）

劉圣威（福州金融街支行）

黃美琴（長樂金峰支行）

陳藝婷（漳州分行營業部）

傅芳群（福州倉山支行）

先進

12

? ? 國務院聯席辦開展“斷卡”行動以來，公安部通過電詐平臺“斷卡行動”模塊以設區市為單位分批次下發涉案“兩卡”線索。根據通報數據統計，2021年1月至4月，開戶地在福州的涉案銀行卡線索2135條（含對公賬戶15條），共涉及全市13個區縣22家商業銀行。從開戶銀行分析，數量較多的銀行為建設500張、工商311張、農業263張、中行254張，4家銀行合計占比高達62.2%。從開戶網點所在區縣分析，數量較多的為鼓樓402張、福清336張、倉山305張、晉安285張、臺江259張，合計占比74.3%。從開戶時間分析，國務院聯席辦開展“斷卡”行動（2020年10月10日）之前開卡數量1510張，占總量70.7%，“斷卡”行動之后開卡數量625張，占總量29.3%。

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13

?

? ? 經對“斷卡”行動之后新開涉案銀行卡625張進行分析，其中2021年1月開卡122張、2月64張、3月62張、4月21張，共涉及全市13個區縣22家商業銀行404個銀行網點，數量較多的銀行為建設131張、農業81張、中行80張、工商72張、省農信社57張、郵儲52張，6家銀行合計占比高達75.7%；數量較多的區縣為福清104張、鼓樓91張、晉安81張、倉山80張、臺江59張、連江52張，6個區縣合計占比74.33%。開卡數量4張以上的銀行網點共21個，分別是建行9個、中行3個、省農信社3個、民生銀行2個、農行1個、工行1個、招商銀行1個、中信銀行1個。

? ? 以上數據說明，福州市新開涉案“兩卡”數量得到初步遏制，但福州市在“斷卡”行動之后開辦的涉案銀行卡數量在全省各地市當中仍處高位，全市22家商業銀行均有新開涉案銀行卡的情況，且一些銀行新開賬戶仍含有涉案對公賬戶（建行1、農行1），說明商業銀行對新開戶審核力度仍需繼續加強。

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? ? 虛擬貨幣是指虛擬貨幣是指在虛擬空間中特定社群內可以購買商品和服務的貨幣，知名的虛擬貨幣有比特幣、騰訊公司的Q幣、盛大公司的點券等等。由于虛擬貨幣具有便利、高效、隱蔽的特性，利用虛擬貨幣交易平臺洗錢已經成為洗錢犯罪的新手段。目前，虛擬貨幣作為互聯網高度發展的產物，不僅可以用于現實產品的購買，還可以轉讓虛擬資產，使部分投機者低價收購，高價賣出，形成回流，而這個回流才是真正滋生市場操縱和流通、進行洗錢等導致金融監控失效的中間層。

虛擬貨幣交易

（一）上游犯罪

? ? 2015年8月至2018年10月，陳某波注冊成立意某金融信息服務公司，未經國家有關部門批準，以公司名義向社會公開宣傳定期固定收益理財產品，自行決定漲跌幅，資金主要用于兌付本息和個人揮霍，后期拒絕兌付；開設數字貨幣交易平臺發行虛擬幣，通過虛假宣傳誘騙客戶在該平臺充值、交易，虛構平臺交易數據，并通過限制大額提現提幣、謊稱黑客盜幣等方式掩蓋資金缺口，拖延甚至拒絕投資者提現。2018年11月3日，上海市公安局浦東分局對陳某波以涉嫌集資詐騙罪立案偵查，涉案金額1200余萬元，陳某波潛逃境外。

陳某枝洗錢案

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(二)洗錢犯罪

? ? 2018年年中，陳某波將非法集資款中的300萬元轉賬至陳某枝個人銀行賬戶。2018年8月，為轉移財產，掩飾、隱瞞犯罪所得，陳某枝、陳某波二人離婚。2018年10月底至11月底，陳某枝明知陳某波因涉嫌集資詐騙罪被公安機關調查、立案偵查并逃往境外，仍將上述300萬元轉至陳某波個人銀行賬戶，供陳某波在境外使用。另外，陳某枝按照陳某波指示，將陳某波用非法集資款購買的車輛以90余萬元的低價出售，隨后在陳某波組建的微信群中聯系比特幣“礦工”，將賣車錢款全部轉賬給“礦工”換取比特幣密鑰，并將密鑰發送給陳某波，供其在境外兌換使用。

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貿易對沖

利用貿易活動掩飾犯罪收益或轉移價值，以使其非法來源合法化的過程。

（1）高報或低報貨物或服務價格。當發票價值低于實際貨物或服務價值時，差價得以從出口商轉移至進口商。

（2）對同一貨物或服務重復開票。

（3）虛報貨物或服務數量。出口商根本沒有實際發貨行為發生，而僅僅是與進口商合謀偽造全套運輸單據致使付款交易能夠完成，這被稱做“虛假裝運”。銀行或其他金融機構很容易在不知情的情況下卷入到虛假裝運交易中。

（4）虛報貨物或服務類型或質量。

信用證洗錢案例

第一步：位于迪拜的X公司與位于英國的F公司達成貿易協議，向F進口一批貴金屬，總價值200萬美元，結算方式為90天遠期信用證；

第二步：X公司按照約定，向其開戶行申請開立信用證；

第三步：迪拜的開證行向指定的英國通知行發出信用證；

第四步：英國通知行將信用證通知至F公司；

第五步：F公司安排裝運，實際裝運一批金屬，數量與信用證約定一致，但實際總價值僅為40萬美元；

第六步：F公司將全套運輸單據交至英國通知行；

第七步：英國通知行審單后將單據發至迪拜開證行；

第八步：迪拜開證行審單后將單據交接給X公司；

第九步：迪拜開證行通過英國通知行發出承兌報文；

第十步：F公司向通知行申請辦理出口貼現；

第十一步：F公司將貼現所得資金以電匯形式轉至其他關聯公司，實現160萬美元非法資金的轉移。

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小微企業簡易賬戶試點的通知

精簡盡職調查程序

精簡銀行賬戶功能

簡易賬戶范圍

（1）有限責任公司（自然人獨資）；

（2）有限責任公司（自然人投資或控股）；

（3）個人獨資企業；

（4）有限合伙企業；

（5）個體工商戶。

2.對上述類型企業的以下類型賬戶作為簡易賬戶管理：

? ? 企業開立的首個基本存款賬戶以及原基本存款賬戶開立后短期內轉戶開立的基本存款賬戶提供簡易程序服務。

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? ? ? ? ? ?建立業務部門月度常態溝通

? ? 按月通過組織業務板塊部門業務溝通交流聯席會議，收集掌握客戶營銷、業務支持、產品創新等方面運營服務的需求，協同推進業務需求方案解決；介紹總行或監管部門重點運營新政策和柜面操作新要求，協同解決經營機構柜面業務難題。

? ? ? ? ? ?強化運營答疑投訴專線管理

? ? 加強運營柜面業務答疑投訴專線（0591-83951526）管理，了解并解決網點運營難題、業務部門運營訴求；專線面向網點運營人員解決柜面操作難題，面向網點客戶經理和分行業務部門解決運營操作投訴或反饋建議，專線實行專人值守、來電必記、有問必答。

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? ? ? ? ?落實部門掛點聯系制度

? ? 在部門和網點掛點聯系制度基礎上，對網點問題解決、業務幫扶實行掛點人員包干負責；在日常掛點工作中，部門掛點責任人根據網點賬戶業務處理耗時、內外部檢查等情況，統籌并協同賬戶管理崗、檢查監督崗、賬務中心復核崗等人員解決網點特色難題。

? ? ? ? ?加強委派會計經理履職督導

? ? 會計經理嚴格履行運營制度規定，做好網點運營工作與業務部門溝通，按周匯總業務部門對賬戶服務、柜面操作、客戶服務、流程效率等運營工作需求建議及解決情況；按周以書面報告形式向支行領導匯報運營監管政策新規定、網點運營工作動態和需要協調解決事項等。溝通情況和匯報事項同時抄送分行運營管理部。

? ? ? ? ?實行全覆蓋網點調研

? ? 落實分行部門班子成員加強自身建設工作制度要求，部門負責人開展年度網點全覆蓋運營現場調研，宣講運營政策，協調解決一線經營需求，為業務發展提供專業支持。

? ? 全行運營人員要把解決業務部門經營需求作為日常運營工作重點，快速響應一線需求，為業務發展提供專業運營支持；分行運營管理部牽頭網點運營人員全力協助業務部門、營業機構解決運營業務問題，做好運營業務響應服務長效機制建設。

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【新開個人客戶KYC工作流程】

認真做好開戶服務

積極核驗輔助信息

合理設置賬戶功能

工作要求

從我做起

編輯：福州分行運營管理部

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