上海市工商聯金融服務商會

集合金融機構活力·應對企業融資難題

2022年10月 總第7期

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目錄

CONTENTS

（一）風險輿情匯總? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

? ? ? ?1.風險輿情行業分析? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

? ? ? ?2.風險輿情區域分析

? ? ? ?3.風險輿情熱度指數

（二）熱點解讀

二、金融統計數據

（一）2022年10月社會融資規模存量統計數據報告

（二）2022年10月金融統計數據報告

三、二十大報告系列解讀

（一）中國式現代化的經濟內涵——二十大報告簡評

（二）二十大報告系列解讀

四、政策分享

（一）國家發展改革委關于進一步完善政策環境

? ? ? ? ? ?加大力度支持民間投資發展的意見

（二）《中華人民共和國社會信用體系建設法（向

? ? ? ? ? ?社會公開征求意見稿）》

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? ? 國際方面，聯合國貿發會議 10 月 3 日發布《2022 貿易與發展報告》指出，經濟增長放緩對發展中國家影響嚴重；美國連續 7 個月 CPI“破 8” 加 息 100 基點重回市場議題；日元于 10 月 20 日下破“150”關鍵點位，貨幣手段或無法彌補日元背后的經濟結構因素；隨著美聯儲超鷹派政策不斷超出預期，美國樓市受到的沖擊比此前的預期更加猛烈。國內方面，在岸人民幣節后兩日下跌，10 月 11 日一度跌破 7.2 關口， 央行表示堅決抑制匯率大起大落；嚴禁地方政府通過舉債儲備土地、國企購地等方式虛增土地出讓收入；國家統計局 10 月 14 日發布數據顯示，9 月 CPI 同比上漲 2.8%， 創 2020 年 5 月來新高，豬肉、蔬果漲價較多；人民銀行、外匯管理局 10 月 25 日決定將企業和金融機構的跨境融資宏觀審慎調節參數從 1 上調至 1.25；國家統計局數據顯示，1 至 9 月份我國房地產開發投資同比下降 8.0%。

風險預警

一. 風險輿情匯總

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? ? ? 銀行方面，河南村鎮銀行 8 月 30 日起對客戶金額 40 萬至 50 萬的開始墊付；中國銀行、廣發銀行等部分大行宣布“退出”ATM 二維碼存款業務；浦發銀行涉違規辦理期權交易等“五 宗罪”罰沒超千萬；渤海銀行福州分行因房地產開發貸違規遭罰；建行、工行等國有大行集中領罰單；平安、浦發等多家股份行緊隨國有大行步伐下調存款利率。

? ? ?證券方面，財通證券因多項任職人員未登記，連收四張罰單；國新證券保薦生物谷期間違規遭雙罰；華金證券 IPO 對賭協議引糾紛；光大證券上半年凈利下滑；聯儲證券資管產品暴雷；聯儲證券、 江海證券因未嚴格履行募集資金監督義務被罰。

? ? ?保險方面，太平財險因車險手續費費率超限、財務數據不真實被罰；富德保 險因牟取不正當利益收罰單；前三季度保險業被罰超 1 億元，財險公司成重災區；京東安聯財險、亞太財險等多家險企股權拍賣熱、參與冷、估值走低;度小滿保險經紀因欺騙投保人等收監管罰單。

? ?基金方面，伯嘉基金因存在多項違規行為被責令暫停辦理相關業務；易方達、 匯添富等公募基金開啟猛烈自購；東海基金業績虧損、人員流失陷入困局；華安、 易方達等黃金 ETF 遭遇“用腳投票”；匯添富前百億基金經理雷鳴開啟私募生涯;。

? ? 信托方面，中誠信托、中原信托、中鐵信托等信托股權轉讓頻繁；華集團踩雷中建投信托；北京國際信托等多家信托公司小股東退出頻現；上市公司買信托 理財風險猶存；華融信托 7.32%股權遭流拍。

? ? 金融科技方面，前三季度，快錢支付、銀盛支付、錢袋寶收千萬級罰單；京東眾籌暫停運營；平安好醫生被指“強制購買體檢卡”；支付寶稱可向微信好友轉賬，被指“有名無實”；前三季度，招聯消金、小米消金等 17 家消金機構現人事變動。

? ? 監管方面，銀保監會提示假冒銀行名義貸款中介不法行為；地方小貸加速清退；銀保監會出手強化合規管理，堅決防止大股東操縱掏空財險機構。

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? ? 上市公司方面，顧家家居年內業績增速明顯放緩；競業達涉內幕交易收關注函；東莞控股核心業務臨危；易成新能 1 元甩賣虧損資產、3.34 億元“高價” 收購兩公司股權，資產處置遭監管質疑；中兵紅箭“培育鉆石”遇冷；東風股份收購虧損公司“跨界”鋰電隔膜是否劃算?片仔癀單日市值蒸發 155 億；國際醫學出售旗下核心醫院資產救業績。

? ? ?根據中國金融信息中心開發的輿情風險評估系統，在 2022 年 10 月 21 日-10 月 27 日內共檢測到金融風險輿情信息 43 條，其中銀行的相關信息有 7 條，占比較高，占比為 16%。

? ? ? ? 在監測期內全球、全國性的輿情各占 5%和 21%，大部分為地方性輿情。其中上海地區的輿情有 5 條，主要集中在銀行、證券和基金等方面，其 中東方財富第三季度營收凈利雙雙同比下滑;匯添富鑫和純債、交銀趨勢混合暫停大額申購等值得關注；廣東地區的輿情有 5 條，集中于銀行、證券和基金等方面，其中廣發銀行股權拍賣頻現事件值得關注。另外福建、浙江和河北各有 3 條，湖北、北京各有 2 條金融風險輿情，其余地區各 1 條。

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? ? ? ? 本期重點風險預警事件聚焦基金投顧。2019 年 10 月 25 日，證監會下發《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》，基金投顧正式啟航。經過三年發展，基金投顧完成了從無到有、從破土發芽到有序成長的行業跨步，至今，國內已有 60 家機構獲得基金投顧試點資格。然而，隨著行業的發展， 投資者對基金投顧的要求也越來越高，客戶與投顧的信任難以建立、機構“重投 輕顧”等問題也逐漸顯現，可見基金投顧的工作還需要很長的一段路要走。未來，如何向投資者提供更專業性的意見、更符合基金投資的知識理念，將會是基金投顧業務能力提升的一個重要方向。

“基金投顧試點三周年”事件關鍵詞云圖

招行時隔六年再“破凈”，年內銀行股近九成破凈

深圳證監局就某券商 OA 系統遭攻擊做出警示，網絡安全需重視

本期關注的熱點風險輿情

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保險方面

金融科技方面

監管方面

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二.熱點風險解讀?

招行時隔六年再“破凈”，年內銀行股近九成破凈

? ?10 月 13 日，銀行板塊跌幅居前，其中招商銀行 A 股大跌 3.42%， 市值縮至 7538.21 億元，市凈率亦迎來 2016 年 2 月后的再度“破凈”。銀行破凈近年來并非新鮮事。但身為零售之王、號稱“銀茅”的招商銀行長期備受內外資金追捧，破凈的情況則非常罕見。

? ?近日，據深圳證監局消息，轄區某證券公司因網絡安全風險管理存在漏洞，導致公司 OA 系統遭受注入攻擊。經核查發現，該公司滲透測試及漏洞修復機制不完備，網絡安全監控方式和響應機制有待改進，安全防護策略有待加強。同時，該公司信息系統相關人員流動較大，多個重要信息系統運維主崗已離職，存在多個技術管理環節權限管理不嚴等現象。

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? ? 10 月 13 日，黑龍江銀保監局披露了 2 張度小滿保險經紀有限公司的行政處罰信息公開表，顯示度小滿保險經紀分別存在欺騙投保人、未按照規定使用經備案的保險條款的問題，合計罰款 56 萬元，公司負責人白彧被警告并被罰 12 萬元。

招商銀行 K 線圖(截至 2022 年 10 月 13 日)

2019 年—2021 年證券業信息技術資金投入情況

度小滿所持金融牌照

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? ? 近日，京東眾籌發布《京東眾籌業務調整公告》稱，京東眾籌業務將于今年 10 月 10 日起暫停運營。9 月 30 日，京東眾籌入口已經下線，仍處于眾籌狀態的項目將繼續眾籌，成功后也會正常發貨。

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?? ?近日，河南省地方金融監督管理局兩日內發布多批公告，包括駐馬店市驛城區銀河小額貸款有限公司、上蔡縣驛都小額貸款有限責任公司、確山縣金橋小額貸款有限公司、鄭州市管城區合晟小額貸款有限公司 4 家公司，已超 6 個月無正當理由自行停業、連續 3 個月未按監管要求報送數據信息，根據相關規定，擬取消該 4 家小額貸款公司試點資格。

? ? 進入 9 月，包括海富通基金、中航基金、新沃基金在內的多家公募機構發布公告稱，其名稱被不法分子利用進行網絡詐騙活動，提醒投資者注意防范。

“李鬼”主要詐騙手段匯總

現存大廠眾籌平臺(截至 10 月 12 日)

2022 年二季度小額貸款公司統計數據

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金融統計數據

初步統計，2022年10月末社會融資規模存量為341.42萬億元，同比增長10.3%。其中，對實體經濟發放的人民幣貸款余額為209.84萬億元，同比增長10.9%；對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣余額為2.13萬億元，同比下降7.7%；委托貸款余額為11.26萬億元，同比增長3.2%；信托貸款余額為3.86萬億元，同比下降23.3%；未貼現的銀行承兌匯票余額為2.7萬億元，同比下降15.5%；企業債券余額為31.65萬億元，同比增長7.8%；政府債券余額為59.25萬億元，同比增長16%；非金融企業境內股票余額為10.41萬億元，同比增長13.9%。

從結構看，10月末對實體經濟發放的人民幣貸款余額占同期社會融資規模存量的61.5%，同比高0.4個百分點；對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣余額占比0.6%，同比低0.1個百分點；委托貸款余額占比3.3%，同比低0.2個百分點；信托貸款余額占比1.1%，同比低0.5個百分點；未貼現

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的銀行承兌匯票余額占比0.8%，同比低0.2個百分點；企業債券余額占比9.3%，同比低0.2個百分點；政府債券余額占比17.4%，同比高0.9個百分點；非金融企業境內股票余額占比3.1%，同比高0.1個百分點。

? ? 10月末，廣義貨幣(M2)余額261.29萬億元，同比增長11.8%，增速比上月末低0.3個百分點，比上年同期高3.1個百分點；狹義貨幣(M1)余額66.21萬億元，同比增長5.8%，增速比上月末低0.6個百分點，比上年同期高3個百分點；流通中貨幣(M0)余額9.84萬億元，同比增長14.3%。當月凈回籠現金255億元。

? ? 10月末，本外幣貸款余額217.04萬億元，同比增長10.5%。月末人民幣貸款余額211.37萬億元，同比增長11.1%，增速分別比上月末和上年同期低0.1個和0.8個百分點。

? ? 10月份人民幣貸款增加6152億元，受基數較高等因素影響，同比少增2110億元。分部門看，住戶貸款減少180億元，其中，短期貸款減少512億元，中長期貸款增加332億元；企（事）業單位貸款增加4626億元，其中，短期貸款減少1843億元，中長期貸款增加4623億元，票據融資增加1905億元；非銀行業金融機構貸款增加1140億元。1-10月，人民幣貸款累計增加18.7萬億元，同比多增1.15萬億元。

? ? 10月末，外幣貸款余額7895億美元，同比下降17.3%。10月份外幣貸款減

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二十大報告系列解讀

? ? 中國共產黨第二十次全國代表大會10月16日上午開幕，習近平代表第十九屆中央委員會向黨的二十大作報告，報告回顧了過去五年以及十八大以來十年的工作成果，并就全面建設社會主義現代化國家做出了重要指引。會議繼續重申發展是第一要務，著力點是實體經濟，市場在配置資源上起決定性作用、更好發揮政府作用；同時，圍繞構建新發展格局、貫徹新發展理念，大會報告提出了更加全面的要求。

? ? 會議強調了一個關鍵時期和一個使命任務，深刻闡釋了“中國式現代化”。關鍵時期是指，未來五年是全面建設社會主義現代化國家開局起步的關鍵時期，使命任務是以“中國式現代化”全面推進中華民族偉大復興。全面建成社會主義現代化強國分兩步走：從二〇二〇年到二〇三五年基本實現社會主義現代化；從二〇三五年到本世紀中葉把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現代化強國。報告首次系統闡述了“中國式現代化”的內

少263億美元，同比多減393億美元。

? ? 10月末，本外幣存款余額261.02萬億元，同比增長10.4%。月末人民幣存款余額254.82萬億元，同比增長10.8%，增速比上月末低0.5個百分點，比上年同期高1.7個百分點。

? ? 10月份人民幣存款減少1844億元，同比多減9493億元。其中，住戶存款減少5103億元，非金融企業存款減少1.17萬億元，財政性存款增加1.14萬億元，非銀行業金融機構存款增加2048億元。

? ? 10月末，外幣存款余額8641億美元，同比下降14.8%。10月份外幣存款減少207億美元，同比多減417億美元。

? ? 10月份銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交127.95萬億元，日均成交7.11萬億元。其中，同業拆借日均成交6022億元，現券日均成交1.09萬億元，質押式回購日均成交5.39萬億元。

? ? 10月份同業拆借加權平均利率為1.41%，與上月持平，比上年同期低0.63個百分點。質押式回購加權平均利率為1.46%，與上月持平，比上年同期低0.58個百分點。

? ? 10月份，經常項下跨境人民幣結算金額為8993億元，其中貨物貿易、服務貿易及其他經常項目分別為6960億元、2033億元；直接投資跨境人民幣結算金額為4863億元，其中對外直接投資、外商直接投資分別為1634億元、3229億元。

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涵，既有各國現代化的共同特征，更有基于自己國情的中國特色，是人口規模巨大的現代化，是全體人民共同富裕的現代化，是物質文明和精神文明相協調的現代化，是人與自然和諧共生的現代化，是走和平發展道路的現代化。同時，大會報告指出，未來五年是全面建設社會主義現代化國家開局起步的關鍵時期，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務。

? ? 在經濟方面的落實上，本次報告提出要完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，著力推動高質量發展。在總定調上，會議強調發展仍是第一要務，著力點是實體經濟，市場在配置資源上仍起決定性作用，更好發揮政府作用，堅持對非公有制經濟的鼓勵、支持、引導。圍繞著新發展理念，我們認為本次報告有以下五個方面值得關注：

一、將創新的地位提到新高度，居“核心地位”、是“第一動力”。我們認為，中國21世紀以來的前兩個十年，分別享受了人口紅利與金融周期對經濟發展的推動作用，在進入新發展階段后，創新成為最重要的發展動力。二十大報告當中明確指出，“創新在我國現代化建設全局中的核心地位”、“是第一動力”。在經濟領域，報告提到，“發展經濟的著力點要放在實體經濟上”，要建設現代化產業體系。

? ? 我們認為，中國的研發投入或迎來進一步的上升，政府或將扮演更加重要的角色。報告中明確提出“健全新型舉國體制，強化國家戰略科技力量”、“集聚力量進行原創性引領性科技攻關，堅決打贏關鍵核心技術攻堅戰”，我們認為這些表述的一個重要的落實就是研發投入的不斷上升。我們預計，要實現人均GDP在2035年達到中等發達國家水平，考慮到人口老齡化的影響，中國的研發強度需要從2020的2.4%進一步上升，按照規劃要求，十四五期間全社會研發經費投入年均增長7%以上，力爭強度高于十三五。

由于創新具有較大的外部性，必須依靠政府投入，即使是在奉行“自由經濟”的美國，我們也能看到其科技發展

伴隨著政府的巨大支持。舉例來說，蘋果公司的核心科技幾乎都來自于美國政府對互聯網科技革命的公共投資，美健贊公司（Genzyme）的成功也得益于公共部門科學家的早期研究成果[2]。未來，無論是財政還是金融領域，對科技創新的支持力度可能都將進一步加大，一方面，財政的直接支持規模可能繼續上升，另一方面，政策性金融的作用也將繼續擴大，央行可能會繼續推出與科技創新有關的結構性貨幣政策工具，主要銀行可能也將加大對相關行業和公司的融資支持力度。

? ? 外部科技合作雖然面臨挑戰，但中國可以更好地發揮規模優勢。目前一個普遍的擔心是高尖端的技術瓶頸，以及美國對中國日益苛刻的科技限制。那么中國的科技創新有什么優勢呢？中國已經形成巨大的市場規模，是全球第二大的經濟體，部分美國、韓國的高科技公司2021年60%左右的收入都來自中國市場。制造業本身非常依賴規模，規模可以攤平前期高昂的研發成本，同時又能產生新的需求。在逆全球化的背景下，小國通過自由貿易獲得規模市場的難度加大，由于中國是一個人口大國、經濟大國，本身具有大規模的市場，這樣的規模優勢在逆全球化的背景下或得到進一步的體現。

? ? 堅持科教興國和人才強國戰略。會議強調了科技是第一生產力、人才是第一資源，要加快建設世界重要人才中心和創新高地，提高人才自主培養質量，形成人才國際競爭的比較優勢。北京、上海、粵港澳大灣區已啟動高水平人才高地建設試點，一些中心城市已開始建設人才平臺的“3+N”空間戰略布局。

二、推動綠色發展，加快規劃建設“新型能源體系”，消費與生產兩端發力。在綠色發展方面，報告重申了實施全面節約戰略，在生產領域發展綠色低碳產業，在消費領域倡導綠色消費。積極穩妥推進碳達峰碳中和工作，意味著立足于我國以煤炭為主的能源結構，發展新能源的同時也會提高舊能源的清潔高效使用，先立后破。在俄烏沖突和全球大宗供不應求的大環境下，認清

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以煤為主的基本國情，發揮好我國能源對外依存度低于主要競爭對手的優勢（我國能源消費中煤炭占比接近60%，新能源占比10%，這兩部分自給度高），綠色轉型的有序推進、保供穩價的有效實施，有助于增強我國出口制造業的競爭力，去年四季度以來，我國資本密集型制造業的價格優勢凸顯，出口份額大幅抬升。同時，報告的新提法是“加快規劃建設新型能源體系”，不同于以往“加快構建現代能源體系”，新提出的新型能源體系還處于“規劃建設”階段，未來可能會出臺更細化的頂層設計，統籌能源建設、保障能源安全。

三、區域協調發展，構建優勢互補、高質量發展的區域經濟布局。報告指出，將繼續深入實施區域協調發展戰略、主體功能區戰略、新型城鎮化戰略，優化重大生產力布局。區域協調發展，既是共同富裕下政策的必然選擇，通過進一步推動區域協調、充分發展以實現共同富裕；也是中國產業轉型升級的合理要求，比如通過優化生產力布局以避免區域無序競爭、促進制造業梯度轉移有序開展和承接等，近年來我國在電子信息、高端裝備、新能源車、石化、船舶等方面正在優化產業集群的布局。在此背景下，基礎設施建設向中西部和縣城拓深、新基建加快發展，是區域協調發展的重要保障，我們認為十四五期間基建有望迎來高質量發展。

四、堅持人民至上，完善分配制度、實施就業優先、健全公共衛生體系。在完善分配制度方面，強調鼓勵勤勞致富、促進機會公平，對于不同收入群體，除了強調增加低收入者收入、擴大中等收入群體，對于高收入則是強調“規范財富積累機制”，更加法制化合理化。初次分配依托市場機制，我國勞動報酬占GDP比重雖然在2011年后持續上升，但國際對比看仍有提升空間；二次分配依托政府調節，我國還存在流轉稅占比高、對低收入家庭轉移支付較少、區域和城鄉發展不平衡等問題需要解決，資本無序擴張亦需有所糾正。對于房地產，報告繼續強調要加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度，以保障合理住房需求，并緩解金融周期上行期房價上漲帶來的

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貧富差距拉大。報告同時強調了要強化就業優先政策，健全就業公共服務體系，前期失業金擴圍、穩崗返還和技能培訓補貼等措施有望進一步加大力度。報告還強調，健全公共衛生體系，加強重大疫情防控救治體系和應急能力建設。疫情凸顯了我國醫療體系的短板，我國人均ICU占有量在主要經濟體中處于較低水平，未來醫療設施和醫藥的建設發展或將重點推進。

五、推進制度型開放，維護多元經貿關系。報告重申了加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，強調要增強國內大循環內生動力和可靠性，提升國際循環質量和水平。國內大循環“可靠性”的提法與推進國家安全體系和能力現代化的總體要求相呼應。從數據來看，中國進出口金額占GDP比重由2006年的64%下降到了2021年的34%，貿易順差占GDP比重也保持在相對均衡的水平，人均GDP已超1萬美元以上，客觀上都要求高水平對外開放。而提升國際循環質量和水平更多要求穩步擴大規則、規制、管理、標準等制度型開放。中國一方面積極推進RCEP等自貿協議的簽署和落實，積極研究加入CPTPP，外商投資準入負面清單進一步縮減，另一方面積極參與全球治理體系改革和建設，維護多元穩定的國際經濟格局和經貿關系。我們預計未來五年這些改革方向仍會繼續持續并得到進一步發展。

機構公司治理和內部控制；營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環境；切實維護好金融消費者的合法權益；完善金融安全網和風險處置長效機制；加快金融監管數字化智能化轉型。

? ? 對于要強化黨對金融工作的集中統一領導，郭樹清表示，我國絕大多數金融機構都是地方法人，其黨的關系、干部管理、國有股權監管、審計監察和司法管轄也都在地方，因此，必須進一步強化地方黨委對金融機構黨組織的領導，建立健全地方黨政主要領導負責的重大風險處置機制。

? ? 在深化金融供給側結構性改革方面，郭樹清指出，要全面強化金融服務實體經濟能力，堅決遏制脫實向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀杠桿率持續快速攀升。健全資本市場功能，提高直接融資比重。完善金融支持創新體系，加大對先進制造業、戰略性新興產業的中長期資金支持。

? ? 在健全“風險為本”的審慎監管框架方面，郭樹清強調，要有效抑制金融機構盲目擴張，推動法人機構業務牌照分類分級管理。把防控金融風險放到更加重要的位置，優化監管技術、方法和流程，實現風險早識別、早預警、早發現、早處置。

? ? 在完善金融安全網和風險處置長效機制方面，要加快出臺金融穩定法，明確金融風險處置的觸發標準、程序機制、資金來源和法律責任。金融穩定保障基金、存款保險基金及其他行業保障基金不能成為“發款箱”，要健全職能，強化組織體系，充分發揮市場化法治化處置平臺作用。

? ? 黨的二十大報告提出，要加強和完善現代金融監管，強化金融穩定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監管，守住不發生系統性風險底線。

? ? 日前，郭樹清在《黨的二十大報告輔導讀本》中發表署名文章《加強和完善現代金融監管》。郭樹清在文章中表示，必須按照黨中央決策部署，深化金融體制改革，推進金融安全網建設，持續強化金融風險防控能力。

? ? 現代金融監管的基本內涵包括宏觀審慎管理、微觀審慎監管、保護消費權益、打擊金融犯罪、維護市場穩定、處置問題機構。針對處置問題機構，郭樹清表示，及早把“爛蘋果”撿出去，對于建設穩健高效的風險處置體系至關重要。要做好“自救安排”，自救失敗的問題機構必須依法重整或破產關閉。必要時運用存款保險等行業保障基金和金融穩定保障基金，防止擠提、退保事件和單體風險引發系統性區域性風險。

? ? 郭樹清認為，現階段金融監管面臨多重挑戰，例如互聯網平臺開辦金融業務帶來的特殊挑戰；監管科技手段與行業數字化水平的差距凸顯；金融機構公司治理與高質量發展要求相比仍有差距；專業化處置機構和常態化風險處置機制不健全等。

? ? 站在新的歷史起點，金融監管改革任務非常艱巨，必須不斷提升金融監管的能力和水平。

? ? 對此，郭樹清提出八個方面重點舉措：強化黨對金融工作的集中統一領導；深化金融供給側結構性改革；健全“風險為本”的審慎監管框架；加強金融

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人民銀行黨委副書記、行長易綱：

中央銀行要管好貨幣總閘門

我國有條件盡量長時間保持正常的貨幣政策

? ? 黨的二十大報告提出“建設現代中央銀行制度”。易綱在《黨的二十大報告輔導讀本》中發表署名文章《建設現代中央銀行制度》。易綱在文章中提出，建設現代中央銀行制度，要圍繞黨的二十大確立的金融改革發展穩定任務，做好四個方面的工作。

? ? 具體包括：完善貨幣政策體系，維護幣值穩定和經濟增長；深化金融體制改革，提升金融服務實體經濟能力；落實金融機構及股東的主體責任，提升金融機構的穩健性；加強和完善現代金融監管，強化金融穩定保障體系，守住不發生系統性風險底線。

? ? 易綱指出，高杠桿是宏觀金融脆弱性的總根源，中央銀行要管好貨幣總閘門。2008年國際金融危機爆發以來，特別是新冠肺炎疫情發生以來，在黨中央的堅強領導下，我國保持住了政策定力，是少數實施正常貨幣政策的主要經濟體之一。“我們沒有實施量化寬松、負利率等非常規貨幣政策，利率水平在全世界居中，在主要發展中國家中較低，人民幣匯率也在合理均衡水平上保持了基本穩定，物價走勢整體可控，有力促進了我國經濟的穩定增長。”

? ? 正常的貨幣政策是指主要通過利率的調整可以有效調節貨幣政策的情況。與其相對應的是在零利率或負利率情況下的非常規貨幣政策。易綱表示，正常的貨幣政策，不僅有利于促進居民儲蓄和收入合理增長，也有利于提高人民幣資產的全球競爭力，利用好國內國際兩個市場、兩種資源。

? ? 易綱認為，未來，我國經濟潛在增速有望維持在合理區間，有條件盡量長時間保持正常的貨幣政策，保持正的利率，保持正常的、斜率向上的收益率曲線形態。

? 易綱表示，要健全基礎貨幣投放機制和貨幣供應調控機制，強化流動性、資本和利率約束的長效機制；發揮貨幣政策的總量和結構雙重功能，精準加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度；建立市場化利率形成和傳導機制，均衡利率由資金市場供求關系決定，中央銀行確定政策利率要符合經濟

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規律；完善以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，有效管理和引導市場預期。

? ? 易綱在文章中還談到金融風險。他指出，做金融是要有本錢的，金融機構股東要保證做實資本，資本擴張必須要受資本金的約束，如果經營失敗出現風險，也要首先進行“自救”，即通過資本盈余吸收損失，如果不夠，則由股東根據自身出資依法承擔損失，直至股本清零。如果“自救”失敗，則股東承擔機構破產重組或清算的法律后果，此時為保護中小存款人利益、防范系統性風險，“他救”機制和金融穩定保障體系開始發揮作用。

? ? 易綱認為，“自救”應成為當前和今后應對金融風險的主要方式。當前，我國社會主義市場經濟體制已經全面確立，金融機構及股東作為市場主體，應當承擔自主經營、自負盈虧、“自救”風險的主體責任。金融機構要建立市場化資本補充機制，按照監管規則計提撥備，加大不良資產處置力度，塑造金融機構健康的資產負債表。健全激勵約束機制，尊重金融機構自主經營權，減少對金融機構經營活動的行政干預。推動資不抵債的機構有序市場化退出，通過股權清零、大額債權打折承擔損失。

? ? “‘自救’能力來源于市場經濟下機構的股東出資和可持續經營產生的收益，‘自救’的動力和自覺性來源于有效的監管。”易綱認為，金融機構的穩建性是建立在預算硬約束基礎上的，市場主體以自己的資本充足率為約束，股東負有主體責任，在出現壞賬時，用撥備、核銷、補資本的方式滿足監管要求，保持自身的穩健性。

? ? 2017年至2021年5年期間，銀行業機構共計提貸款撥備超過8萬億元、核銷

不良資產超過6萬億元、補充資本金超過10萬億元。易綱表示，可見，商業銀行的“自救”能力是在產權和監管的約束下，主要由自身的稅后資源來實現的。

政策分享

（發改投資〔2022〕1652號）

各省、自治區、直轄市人民政府，新疆生產建設兵團，國務院各部委、各直屬機構，全國工商聯，中國國家鐵路集團有限公司：

? ? 全面建設社會主義現代化國家必須扎實推進高質量發展，必須完整、準確、全面貫徹新發展理念，堅持社會主義市場經濟改革方向。黨中央、國務院明確要求，著力做好“六穩”、“六保”工作，注重啟動既能補短板調結構、又能帶消費擴就業的一舉多得項目，促進有效投資特別是民間投資合理增長。民間投資占全社會投資一半以上，堅持“兩個毫不動搖”，加大政策支持，用市場辦法、改革舉措激發民間投資活力，有利于調動各方投資積極性、穩定市場預期、增加就業崗位、促進經濟高質量發展，助力實現中國式現代化。為貫徹落實黨的二十大精神，進一步完善政策環境、加大力度支持民間投資發展，經國

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務院同意，現提出以下意見。

（一）支持民間投資參與102項重大工程等項目建設。根據“十四五”規劃102項重大工程、國家重大戰略等明確的重點建設任務，選擇具備一定收益水平、條件相對成熟的項目，多種方式吸引民間資本參與。已確定的交通、水利等項目要加快推進，在招投標中對民間投資一視同仁。支持民營企業參與鐵路、高速公路、港口碼頭及相關站場、服務設施建設。鼓勵民間投資以城市基礎設施等為重點，通過綜合開發模式參與重點項目建設，提高數字化、網絡化、智能化水平。鼓勵民營企業加大太陽能發電、風電、生物質發電、儲能等節能降碳領域投資力度。鼓勵民間投資的重點工程項目積極采取以工代賑方式擴大就業容量。（國家發展改革委、住房城鄉建設部、交通運輸部、水利部、國家能源局等國務院相關部門，中國國家鐵路集團有限公司及各地區按職責分工負責）

（二）發揮政府投資引導帶動作用。全面梳理適用于民間投資項目的投資支持政策，加大宣傳推廣力度。在安排各類政府性投資資金時，對民營企業一視同仁，積極利用投資補助、貸款貼息等方式，支持符合條件的民間投資項目建設。用好政府出資產業引導基金，加大對民間投資項目的支持力度。推動政府和社會資本合作（PPP）模式規范發展、陽光運行，引導民間投資積極參與基礎設施建設。在政府投資招投標領域全面推行保函（保險）替代現金繳納投標、履約、工程質量等保證金，鼓勵招標人對民營企業投標人免除投標擔保。（國家發展改革委、財政部牽頭，國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（三）支持民間投資參與科技創新項目建設。鼓勵民間資本積極參與國家產業創新中心、國家技術創新中心、國家能源研發創新平臺、國家工程研究中心、國家企業技術中心等創新平臺建設，支持民營企業承擔國家重大科技戰略任務。鼓勵中央企業、行業龍頭企業加強對民營企業新產品、新技術的應用，引導民營企業參與重大項目供應鏈建設。在穩定產業鏈供應鏈相關項目招投標中

對大中小企業聯合體給予傾斜，鼓勵民營企業參與。支持平臺經濟規范健康持續發展，鼓勵平臺企業加快人工智能、云計算、區塊鏈、操作系統、處理器等領域重點項目建設。（國家發展改革委、科技部、工業和信息化部、國務院國資委、國家能源局等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（四）深化“放管服”改革。強化事前事中事后全鏈條全領域監管，全面開展市場準入效能評估，優化完善市場準入負面清單，健全重點案例督查督辦機制，持續破除市場準入壁壘，創造公平市場準入環境。持續規范和完善以市場主體和公眾滿意度為導向的中國營商環境評價機制，不斷優化市場化法治化國際化營商環境。支持各地區聚焦制造業、科技創新和服務業等民間投資重點領域，研究出臺有針對性的具體支持措施，與符合政策鼓勵方向的民間投資項目建立常態化溝通機制，密切跟進、主動服務，協調解決關鍵問題，營造有利于民間投資發展的政策環境。充分發揮全國投資項目在線審批監管平臺作用，實現項目網上申報、并聯審批、信息公開、協同監管，不斷提高民間投資項目辦理效率和服務質量。（國家發展改革委、科技部、工業和信息化部等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（五）加快民間投資項目前期工作。加快民間投資項目核準備案、規劃選址、用地用海、環境影響評價、施工許可等前期工作手續辦理，落實各項建設條件。對符合法律法規和政策要求，在推動經濟社會發展、促進產業轉型、加快技術進步等方面有較強帶動作用、投資規模較大的民間投資項目，積極納入各地區重點投資項目庫，加強用地（用海）、用能、用水、資金等要素保障，促進項目落地實施。（國家發展改革委、自然資源部、生態環境部、住房城鄉建設部、銀保監會、國家能源局等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（六）健全完善政府守信踐諾機制。在鼓勵和吸引民間投資項目落地的過程

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中，要切實加強政務誠信建設，避免過頭承諾，不開“空頭支票”。地方各級政府要嚴格履行依法依規作出的政策承諾，對中小企業賬款拖欠問題要抓緊按要求化解。加大失信懲戒力度，將政府拖欠賬款且拒不履行司法裁判等失信信息納入全國信用信息共享平臺并向社會公開。（國家發展改革委、工業和信息化部、財政部等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（七）支持制造業民間投資轉型升級。鼓勵民營企業立足我國產業規模優勢、配套優勢和部分領域先發優勢，積極加大先進制造業投資，持續提升核心競爭力。鼓勵民營企業應用先進適用技術，加快設備更新升級，推動傳統產業高端化、智能化、綠色化轉型升級，鞏固優勢產業領先地位。引導制造業民營企業順應市場變化和高質量發展要求，充分發揮自身優勢，積極開發新技術、推出新產品，構建新的增長引擎。（國家發展改革委、科技部、工業和信息化部等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（八）鼓勵民間投資更多依靠創新驅動發展。引導民間資本以市場為導向，發揮自身在把握創新方向、凝聚人才等方面的積極作用，持續加大研發投入，推動創新創業創造深入發展。支持有條件的地區建立混合所有制的產業技術研究院，服務區域關鍵共性技術開發。營造有利于科技型中小微企業成長的良好環境，鼓勵民間資本參與5G應用、數據中心、工業互聯網、工業軟件等新型基礎設施及相關領域投資建設和運營，發展以數據資源為關鍵要素的數字經濟，積極培育新業態、新模式。（國家發展改革委、工業和信息化部等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（九）引導民間投資積極參與鄉村振興。在充分保障農民權益的前提下，鼓勵并規范民間資本到農村發展種苗種畜繁育、高標準設施農業、規模化養殖等現代種養業，參與高標準農田建設；支持民營企業投資農村新產業新業態，促進農業與文化體育、健康養老等業態融合，因地制宜發展休閑農業和鄉村旅游產

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業，培育壯大特色產業。鼓勵民間資本參與文化產業賦能鄉村振興建設，支持優勢特色產業集群、現代農業產業園、農業產業強鎮等項目，以及國家農村產業融合發展示范園建設，激發鄉村產業發展活力。（國家發展改革委、民政部、農業農村部、文化和旅游部等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十）探索開展投資項目環境、社會和治理（ESG）評價。完善支持綠色發展的投資體系，充分借鑒國際經驗，結合國內資本市場、綠色金融等方面的具體實踐，研究開展投資項目ESG評價，引導民間投資更加注重環境影響優化、社會責任擔當、治理機制完善。ESG評價工作要堅持前瞻性和指導性，幫助民營企業更好地預判、防范和管控投資項目可能產生的環境、社會、治理風險，規范投資行為，提高投資質量。（國家發展改革委牽頭，國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十一）支持民間投資項目參與基礎設施領域不動產投資信托基金（REITs）試點。在發行基礎設施REITs時，對各類所有制企業一視同仁，加快推出民間投資具體項目，形成示范效應，增強民營企業參與信心。積極做好政策解讀和宣傳引導，提升民營企業參與基礎設施REITs試點的積極性，拿出優質項目參與試點，降低企業資產負債率，實現輕資產運營，增強再投資能力。（證監會、國家發展改革委牽頭，國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十二）引導民間投資積極參與盤活國有存量資產。鼓勵民間資本通過政府和社會資本合作（PPP）等方式參與盤活國有存量資產。通過開展混合所有制改革、引入戰略投資人和專業運營管理方等，吸引民間資本參與基礎設施項目建設、運營。對長期閑置但具有潛在開發利用價值的老舊廠房、文化體育場館和閑置土地等資產，可采取資產升級改造與定位轉型等方式，充分挖掘資產價值，吸引民間投資參與。（國家發展改革委、財政部、自然資源

部、文化和旅游部、國務院國資委等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十三）通過盤活存量和改擴建有機結合等方式吸引民間投資。鼓勵民間投資參與盤活城市老舊資源，因地制宜推進城鎮老舊小區改造，支持通過精準定位、提升品質、完善用途，豐富存量資產功能、提升資產效益。因地制宜推廣污水處理廠下沉、地鐵上蓋物業、交通樞紐地上地下空間、公路客運場站及城市公共交通場站用地綜合開發等模式，拓寬收益來源，提高資產綜合利用價值，增強對民間投資的吸引力。（國家發展改革委、自然資源部、住房城鄉建設部、交通運輸部等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十四）鼓勵民營企業盤活自身存量資產。鼓勵民營企業通過產權交易、并購重組、不良資產收購處置等方式盤活自身資產，加強存量資產優化整合。引導民營企業將盤活存量資產回收資金，用于新的助力國家重大戰略、符合政策鼓勵方向的項目建設，形成投資良性循環。（國家發展改革委、人民銀行、銀保監會等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十五）加大對民間投資項目融資的政策支持。加強涉企信用信息共享應用，引導金融機構對民營企業精準信用畫像，客觀合理判斷企業風險。建立和完善社會資本投融資合作對接機制，通過項目對接會等多種方式，搭建有利于民間投資項目與金融機構溝通銜接的平臺。發揮政府性融資擔保機構作用，按市場化原則對符合條件的交通運輸、餐飲、住宿、旅游行業民間投資項目提供融資擔保支持，擴大民營企業融資擔保業務規模。（國家發展改革委、財政部、文化和旅游部、人民銀行、銀保監會等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十六）引導金融機構積極支持民間投資項目。推動金融機構按市場化原則積極采用續貸、貸款展期、調整還款安排等方式對民間投資項目予以支持，

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避免因抽貸、斷貸影響項目正常建設。完善民營企業債券融資支持機制，加大對民營企業發債融資的支持力度。引導金融機構創新金融產品和服務，降低對民營企業貸款利率水平和與融資相關的費用支出，加大對符合條件的民間投資項目的支持力度。督促金融機構對民營企業債券融資交易費用能免盡免。（國家發展改革委、人民銀行、銀保監會、證監會等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十七）支持民營企業創新融資方式。鼓勵國有企業通過投資入股、聯合投資、并購重組等方式，與民營企業進行股權融合、戰略合作、資源整合，投資新的重點領域項目。支持民間資本發展創業投資，加大對創新型中小企業的支持力度。支持符合條件的高新技術和“專精特新”企業開展外債便利化額度試點。（國家發展改革委、工業和信息化部、國務院國資委、外匯局等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十八）深入落實降成本各項政策。落實落細黨中央、國務院關于降成本的各項決策部署，暢通政策落地“最后一公里”，持續推動合理降低企業稅費負擔，鼓勵金融機構合理讓利，推進降低企業用能、用地、房屋租金等成本。及時研究解決突出問題，切實降低民營企業生產經營成本，推動政策紅利應享盡享。（國家發展改革委、財政部、自然資源部、住房城鄉建設部、人民銀行、銀保監會等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（十九）引導民間投資科學合理決策。引導民營企業正確看待國內外經濟形勢，準確理解國家政策意圖，客觀認識困難和挑戰，發掘新的投資機遇，找準未來發展方向。引導民營企業加強投資項目管理，掌握投資決策的理論和方法，不斷提高投資決策的科學性和精準性，提升投資效益，堅持依法合規生產經營，實現健康可持續發展。（國家發展改革委等國務院相關部門，全國工商聯及各地區按職責分工負責）

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（二十）支持民營企業加強風險防范。鼓勵民營企業聚焦實業、做精主業、提升核心競爭力，避免片面追求熱點、盲目擴大投資、增加運營風險。引導民營企業量力而行，自覺強化信用管理，合理控制債務融資規模和比例，避免超出自身能力的高杠桿投資，防止資金鏈斷裂等重大風險。（國家發展改革委、工業和信息化部、人民銀行、銀保監會等國務院相關部門及各地區按職責分工負責）

（二十一）進一步優化民間投資社會環境。落實鼓勵民營經濟發展的各項政策措施，促進民營經濟發展壯大。依法保護民營企業產權和企業家權益，在防止資本無序擴張的前提下設立“紅綠燈”，推出一批“綠燈”投資案例，規范和引導資本健康發展。做好擬出臺政策與宏觀政策取向一致性評估，防止出臺影響民間投資積極性的政策措施。加強宣傳引導，及時回應市場關切，穩定市場預期，增強民間投資信心，促進民間投資高質量發展。（國家發展改革委等國務院相關部門，全國工商聯及各地區按職責分工負責）

國家發展改革委

2022年10月28日

第一條 【立法目的】為了完善社會信用體系，創新社會治理機制，優化營商環境，規范社會主義市場經濟秩序，提升全社會誠信意識，弘揚社會主義核心價值觀，健全覆蓋全社會的征信體系，制定本法。

第二條 【適用范圍】中華人民共和國境內推進社會信用體系建設相關活動適用本法。

? ? 本法所稱社會信用體系建設，是指國家動員和引導政府、市場和社會各方面力量，推動政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，完善征信體系，規范信用信息處理，加強信用監管， 健全褒揚誠信、懲戒失信的制度機制，推進誠信文化建設。

? ? 本法所稱信用信息，是指可用以識別具有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織身份和信用狀況的信息。信用信息處理包括信用信息的收集、存儲、整理、加工、傳輸、提供、公 開、刪除和信息安全保障。

? ? 本法所稱失信，是指國家機關依法認定并確認的信用信息主體誠信失范的行為。

第三條 【政府職責】國務院統籌推進全國社會信用體系建設，縣級以上地方人民政府統籌推進本行政區域內社會信用體系建設。

? ? 各級人民政府應當加強對社會信用體系建設的領導，將社會信用體系建設納入國民經濟和社會發展規劃，提供必要經費保障，并對有關部門和下級人民政府推進社會信用體系建設工作情況開展督查考核。

第四條 【管理部門】國家發展改革委、中國人民銀行是國 務院社會信用體系

建設管理部門，負責社會信用體系建設的綜合 協調和督促指導，牽頭組織擬訂和實施相關政策、標準并組織實 施。其他行業主管(監管)部門負責本行業信

用體系建設工作。?

第五條 【信用信息共享】社會信用體系應建立信用信息互聯互通和共享應用的機制，各行業主管(監管)部門建立管理對象信用記錄，依法開展部門間信用信息共享應用。

第六條 【權益保護】社會信用體系建設應當保障自然人、 法人和非法人組織合法權益，維護信用信息安全，嚴格保護國家秘密、商業秘密和個人隱私。

第七條 【信用承諾】鼓勵在全社會廣泛建立信用承諾制度。特別是在事前、事中、事后監管中，應全面建立信用承諾制度，鼓勵行業管理部門和行業協會商會完善行業自律型信用承諾 制度。對于履行承諾情況，有關部門和單位依法記入信用記錄。

? ? 本法所稱信用承諾，是指信用信息主體對自身信用狀況或未 來誠信履行義務，向有關部門(單位)或向社會公眾作出的承諾。

第八條 【行業信用體系建設】各行業主管部門應當推動本 行業信用體系建設，依法依規建立市場主體信用記錄，實施信用監管，加大從業機構和執業人員誠信建設，規范市場秩序。符合條件的領域可以依法設列嚴重失信主體名單。行業協會商會應當加強行業誠信自律。

? ? 本法所稱信用監管，是指依法負有監管職責的部門依據監管對象信用記錄、信用評價等科學合理判斷監管對象信用狀況，并 據此實施的分級分類監管。

? ? 本法所稱嚴重失信主體名單，是指將存在嚴重違法失信行為 的信用信息主體納入名單管理。

第九條 【褒揚誠信】國家機關和法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織應當在法定權限內對信用狀況良好的信 用信息主體實施激勵。鼓勵其他

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組織對信用狀況良好的信用信息 主體實施市場性激勵。 ?

第十條 【懲戒失信】國家機關和法律、法規授權的具有管 理公共事務職能的組織應當在法定權限內對失信行為主體實施懲戒。 第十一條 【示范創建】社會信用體系建設管理部門開展示 范創建活動，及時發現、總結并推廣社會信用體系建設中的先進經驗和做法。

第二章 政務誠信建設

第十二條 【政務誠信建設總要求】各級行政機關應當發揮在信用建設中的表率作用，依法履行法定職責，建設誠信政府，加快政府守信踐諾機制建設，加強公務員誠信管理和教育。?

第十三條 【兌現政策和承諾】行政機關對依法作出的政策 承諾和簽訂的各類合同要認真履約和兌現。不得以機構調整、人員變動等理由，拒絕、拖延落實或以減損市場主體權益為條件變相落實政策承諾。

? ? 因國家利益、社會公共利益確需改變政策承諾的，應當依照法定程序進行，并依法對市場主體因此受到的損失予以補償。

第十四條 【政務誠信監督】建立政務誠信監測和失信問責機制，實施政務誠信考核評價，將政務誠信狀況納入政府績效評價體系。

第十五條 【公務員誠信建設】建立公務員誠信檔案，在公務員考核考察中注意運用。公務員應當提高誠信履職意識，不得在履職過程中違反政務誠信建設要求。

第十六條 【政務誠信建設重點領域之一】行政機關應當加強招商引資領域政務誠信建設，依法依規出臺優惠政策，嚴格兌現有關承諾。

第十七條 【政務誠信建設重點領域之二】行政機關應當加強政府采購領域政務誠信建設，嚴格監督采購人在項目履約驗收 環節的信用狀況，依法處理采購人及有關責任人在政府采購活動中的違法失信行為。

第十八條 【政務誠信建設重點領域之三】行政機關不得違 約拖欠市場主體的

貨物、工程、服務等賬款，縣級以上人民政府 及其有關部門要加大對拖欠的治理力度，建立防范拖欠的長效機 制。

第十九條 【政務誠信建設重點領域之四】行政機關應當加強地方政府債務領域政務誠信建設，強化地方政府債務預算約束，提高透明度。省級黨委和政府對本地區債務風險負總責，保證地方政府債務誠信履約，堅決查處違法違規舉債行為。?

第二十條 【政務誠信建設重點領域之五】行政機關應當加強政府和社會資本合作領域政務誠信建設，政府和社會資本合作項目政府方責任人應當針對項目籌備、招標投標、政府采購、融資、實施等階段的責任作出承諾。行政機關應當將項目守信履約情況與實施成效納入項目政府方責任人信用記錄。?

第二十一條 【政務誠信建設重點領域之六】行政機關應當 加強政府招標投標領域政務誠信建設，推廣和應用第三方信用報告，依法依規及時向社會公開有關招標代理機構資質信息、信用 信息及動態監管信息等。

第三章 商務誠信建設

第二十二條 【商務誠信建設總要求】各類市場主體應當在經濟活動中恪守誠實信用原則，依法誠信經營，尊重契約精神，履行商業合同，構建公平競爭市場環境。?

第二十三條 【履約踐諾】市場主體在各類商務活動中應當履行依法簽訂合同中約定的義務，遵守依法作出的信用承諾。大企業不得濫用市場優勢地位訂立包含不合理付款條件、時限的合同，不得違約拖欠中小企業的貨物、工程、服務等賬款。對于嚴重違反合同約定或信用承諾內容的行為，有關部門和單位依法記入信用記錄。?

附：《中華人民共和國社會信用體系建設法（向社會公開征求意見稿）》全文

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上海市工商聯金融服務商會

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