運營簡報
2023年8月第八期
建德農商銀行
《新視窗》編委會
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2021年11月
2000冊
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運籌帷幄? 營在未來
營在未來? 運籌帷幄
目錄
運營簡報第八期
第八期運營簡報
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風險提示
不法分子利用銀行自助機具支取涉詐資金
01
運行評價
8月份集中授權業務運行通報
02
8月份會計內控考核情況通報
03
8月份智柜機業務運行通報
01
工作部署
召開8月份部門工作例會
01
案例分享
關于電票到期墊款的相關操作
01
8月份文明服務情況通報
04
增強反假意識 提升反假能力
02
不法分子利用銀行自助機具支取涉詐資金
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運營簡報第八期
第八期運營簡報
風險提示
運行評價
? ? ? ?一、基本情況。6月16日，涉案人員周某在B銀行臺州黃巖支行開立銀行賬戶。8月1日11時32分，該賬戶收到他人轉賬.5萬元，11點39分、11點41分周某通過B銀行杭州大江東支行廳堂自助機具分別支取現金2萬元、0.5萬元。12時9分，周某賬戶收到他人轉賬2.94萬元，12時13分通過B銀行杭州大江東支行廳堂自助機具支取現金2萬元。后繼續支取現金時，因超過5萬元的限制，系統推送柜員核實，柜員作簡單詢問后，于12時18分為客戶支取現金0.9萬元。周某賬戶后被公安機關認定為涉案賬戶。
? ? ? ?二、暴露的問題。一是對通過取現方式轉移涉詐資金的形勢認識不足。目前，不法分子通過取現方式轉移涉詐資金的案件依然高發，但B銀行對此認識不足，對轄屬網點員工的輔導、督促存在重大漏洞。二是內控制度執行落空。根據B銀行制度規定，廳堂自助機具取現等同于柜面取現，須逐筆人工核實。但B銀行杭州大江東支行工作人員對前三筆取現業務未作核實。三是系統強制審核形式化。因超過5萬元的限制系統推送柜員核實時，柜員僅作簡單詢問，未結合賬戶入金、取現等交易情況作出合理處置。
? ? ? ?三、案件啟示。一是加強自助機具取現業務審核，審核標準不得弱于柜面取現業務。二是主動查詢取現客戶賬戶資金交易情況，重點關注對預約取現時余額不足、大額資金到賬后即取現等異常情況。三是加強對一線網點人員反詐技能的輔導，提6升識別異常取現等涉詐資金交易的能力。加強與公安機關的聯動，及時報告并處置異常取現行為。
8月份智柜機業務運行通報
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運營簡報第八期
第八期運營簡報
運行評價
運行評價
8月份全行各網點具體情況
? ? ? ?截至2023年8月底，全行共在26個網點各配備1臺智柜機，網點覆蓋率達65.00%，目前全行共有19個網點的智柜機上線現金業務（大同支行總部6月新開通現金功能），開通現金功能占比為73.08%。
? ? ? ?2023年1-8月份智柜機共辦理業務364601筆，從8月單月數據來看，智柜機業務量辦理61796筆，月臺均業務量2376筆，分流率為54.70%。
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第八期運營簡報
運行評價
運行評價
8月份集中授權業務運行通報
? ? ? ?8月共處理集中授權業務33021筆，其中柜面業務31072筆，智柜業務1949筆；回退業務2130筆，其中柜面業務2012筆，回退率6.48%，環比上升0.03%，智柜業務118筆，回退率6.05%,環比下降7.4%。8月清算中心集中授權業務平均最長時長224秒（貸款合同轉移），單筆最短時長2秒（虛賬戶管理），平均授權業務時長40.77秒，基本與柜面授權所需時間相近。排隊時間集中在0-30秒的業務共28089筆，30-60秒的業務共2029筆，92.8%的業務可在60秒內完成業務響應。
? ? ? ?一、總體情況
? ? ? ?柜面業務量排名前三的網點分別為：大洋支行、下涯支行、大同支行；8月份柜面業務集中授權成功率較高的網點分別為：童家分理處、滄灘分理處、馬目分理處；環比集中授權成功率明顯上升的網點為：石屏分理處、長林分理處、梓里分理處。
? ? ? ?智柜業務量排名前三的網點分別為：橋南支行、洋溪支行、下涯支行；8月份智柜業務集中授權成功率較高的網點分別為：壽昌支行（100%通過率）、楊村橋支行（100%通過率）、乾潭支行（100%通過率）、安仁支行（100%通過率）；環比集中授權成功率明顯上升的網點為：楊村橋支行、溪口分理處、蓮花支行。
二、存在的問題
? ? ?（一）業務操作不規范
? ? ? ?9131查詢類業務未選擇客戶查詢；已故人員家屬代辦業務經辦人與代理人應為同一人。
? ? ?（二）柜面業務憑證填寫不規范
? ? ? ?憑證填寫要素缺失，內部審核漏蓋章、柜員間審核漏簽字，數幣業務復印件未注明“數幣專用”字樣，轉賬業務用途“往來款”不明確，抵質押物品入賬聯未注明貸款合同編號。
? ? ?（三）柜面業務憑證填寫錯誤
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第八期運營簡報
運行評價
運行評價
憑證與申請書的賬號、戶名、日期、金額、合同號填寫錯誤或涂改，申請解控原因不符合要求。
? ? ?（四）未核查或核查失敗
? ? ? ?存在業務辦理前未做人臉識別、身份核查、開戶碼核驗、身份核查與反饋照片不一致，導致業務被退回。
? ? ?（五）系統信息錄錯
? ? ? ?柜員在辦理業務時，綜合前端菜單錄入信息有誤，如客戶身份證號、銀行卡號、戶名錄錯導致退回。
? ? （六）柜面業務上傳資料不完整
? ? ? ?存折、存單、銀行卡、協議書，客戶輔助資料、證明材料等相關業務資料漏上傳。
? ? （七）柜面業務上傳資料模糊不清
? ? ? ?上傳的影像不清晰，如上傳的卡號、電匯憑證手寫不清楚，掃描憑證東倒西歪，關鍵要素掃描不完整。
? ? （八）柜面業務未經有權人審批
? ? ? ?解控申請書、非賬務憑證、特種轉賬憑證審批人未簽字，上傳的資料已審批但審批人不為有權人。
? ? （九）智柜機業務上傳影像不合規
? ? ? ?智柜機光線過暗無法識別是否為客戶本人、多人入鏡無法判定誰是經辦客戶、引導員手握簽字筆入鏡無法確認是否為客戶本人簽字。
? ? ? ?三、下一步工作措施
? ? ?（一）加強業務學習，明確審核要點
? ? ? ?從柜面回退情況分析，本月回退的問題與上月一致，說明支行在轉培訓上并未根據回退情況分析做好轉達落實，柜員對審核要點仍不夠不明確。各支行要加強集中授權業務的培訓，讓每名臨柜員工都熟悉審核要點，正確上傳重控資料影像及相關業務附件。
? ? ?（二）分析問題原因，找不足補短板
? ? ? ?各支行應根據支行回退的業務情況進行分析，對回退率高的柜員和業務有針對性的進行培訓和整改，在提升業務量的同時保證業務資料上傳的準確性。
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運行評價
運行評價
8月份會計內控考核情況通報
8月份文明服務情況通報
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運行評價
運行評價
? ? 本月查看柜員監控122人，其中操作規范的35人，扣分在3分以下的58人，柜員服務水平整體表現平穩，但是兩級分化情況依然嚴重。扣分點最多的問題集中：1.未雙手遞接（1分）2.無問候聲（1分）。扣分10分以上的柜員有5人，建議相關支行進行相應的教育及考核扣分。近期因新員工大量加入，各支行會計更應加大輔導力度。
? ? 本月平均得分前三位的支行分別為：航頭（19.886分）、新安江（19.857分）、壽昌（19.85分），平均得分末三位的支行分別為：大洋（18.85分）、橋南（18.867分）、李家（18.92分），望大家再接再厲！
服務點評：
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工作部署
工作部署
召開8月份部門工作例會
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? ? ? ?最后楊行長對運營管理部部門工作提出以下四點要求：一是樹牢服務意識，制度的制定與落地要以支行業務為根本，嚴守合規底線，提升服務的效率；二是加強自身學習，提升自身的業務、組織、協調能力，細化工作目標，個個擊破；三是帶好會計隊伍，重視團隊培養，提升主辦會計隊伍的整體素質和核心戰斗力；四是克服當下困難，提升自已，樹立信心做好工作規劃。
? ? ? ?接下來運營部也將以“優服務、提素質、帶隊伍、提信心”為工作指導精神，加速運營體制機制建設，注重提升業務處理效率與服務品質，以嶄新的精神服務面貌助力全行業務發展。
? ? ? ? 8月21日下午，運營管理部組織召開工作例會，會議由黃曉紅總經理主持，總行黨委委員、副行長楊佳偉、運營管理部門全體員工，后督中心負責人、清算中心主辦會計參加了會議。
? ? ? 會議開始，由參加會議人員就自身崗位和工作計劃談了自已的理解和想法。通過前期準備大家詳細梳理了分管工作的重點和難點，在會議上與楊行長做了分享，同時提出了自已對工作上的意見建議。
增強反假意識? ? 提升反假能力
? ? ? ?為有效提升我行柜面反假貨幣技能，有效筑起現金收付安全防線，切實維護人民幣法定地位和金融消費者合法權益，8月15日“德美學堂”之反假幣培訓在壽昌支行如期展開。運營管理部、人力資源部、全體主辦會計共計30余人參加了本次培訓。
——”德美學堂“之反假專題培訓
? ? ? ? 本次培訓采取“現場知識培訓+案例”的形式，由運營管理部徐賽芳老師授課。培訓內容涵蓋了人民幣防偽知識、假幣知識、假幣收繳、鑒定流程等業務知識，并結合杭中支檢查實際案例對假幣鑒別、收繳管理和等內容進行了重點講解。
? ? ? ? 通過此次反假貨幣知識與技能培訓，進一步鞏固了主辦會計隊伍反假貨幣工作的理論基礎。下階段，我行將持續強化現金業務管理，共建和諧、健康的現金流通環境。
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案例分享
案例分享
關于電票到期墊款的相關操作
一、電子銀行承兌匯票
案例描述：
? ? ? ?某日某支行發生電子銀行承兌匯票墊款，金額120萬元。經查該支行經辦柜員在電票到期當日，對電票進行到期付款登記，打印線下付款憑證后通過手工匯款將款項從應解匯款轉至收款人賬戶，但款進行到期付款簽收、付款記賬。匯劃業務確認柜員，未確認票據狀態是否為最終狀態，進行匯劃確認。
? ? ? ? 同日，收款人通過網銀對該票據進行了撤回，并再次發起線上清算提示付款。經辦柜員進行了付款登記、付款簽收，導致省行墊款，款項重復匯出。
案例分析：
? ? ? ?柜員對到期的電票進行線下付款后未及時進行付款記賬、簽收操作，同日收款人通過網銀對該票據進行了撤回，并再次發起線上清算提示付款，柜員未發現同一收款人、同一金額、同一到期日等可疑票據情況，對該張票據進行了付款登記、付款簽收，導致電票賬戶出現墊款，款項重復匯出。
案例啟示：
? ? ? ? 電票到期付款操作時，付款登記、付款簽收、付款記賬三步缺一不可，付款簽收、付款記賬必須在付登記當日完成。完成全部付款操作后，經辦柜員應查看票據狀態是否為最終狀態，柜員對電票線下清算的手工劃款務必謹慎操作，防止重復劃款。
二、電子商業承兌匯票
案例描述：
? ? ? ?某日某支行發生電子商業承兌匯票墊款，金額2億元。經查該筆商票的出票人客戶賬余額已被保留2億元，且該筆票據已到期，跟蹤查詢該筆電票流程狀態顯示“結清成功”。
案例分析：
? ? ? ? 根據非柜面渠道限額管控工作要求，對該賬戶的非柜面日累計限額控制在2000萬元，無法滿足該筆商票的2億元扣款，導致省行墊款。
案例啟示：
? ? ? ? 電子商業承兌匯票到期付款，一般情況柜面無需操作。但需提示出票人客戶在企業互聯的客戶端上查詢并簽收該筆電票的提示付款，同時確保非柜面額度滿足日累計扣款額度。若在到期日前出票人忘記對該筆電票付款簽收操作，需先完成該筆操作后，柜員登錄票據系統子系統對該筆電票進行提示付款記賬操作。
2023年第八期
建德農商銀行運營管理部
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