運營簡報
建德農商銀行
2023年10月
第10期
運籌帷幄
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營在未來
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風險提示
關于防止不法分子利用銀行賬戶取現方式
轉移涉詐資金的風險提示
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運行評價
10月份智柜機業務運行通報
10月份集中授權業務運行通報
10月份會計內控考核情況通報
10月份文明服務情況通報
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工作部署
召開10月份會計工作會議
組織選拔會計主管后備人員
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案例分享
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目錄
目錄
運營簡報第10期
第10期運營簡報
涉案賬戶核減案例
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運營簡報第10期
第10期運營簡報
風險提示
風險提示
關于防止不法分子利用銀行賬戶取 現方式轉移涉詐資金的風險提示
典型案例
? ? ? ?(一)新開賬戶辦理大額取現業務。2022年8月24日10時許，舟山籍人員邵某到溫州銀行舟山分行辦理取現業務，需求較為急迫。銀行工作人員審核發現，邵某賬戶在本網點開立不久，且未開通非柜面業務，賬戶余額30萬元為當日9點30分由省外跨行非同名賬戶匯入。邵某無法清楚說明匯款人、款項來源地，對取款用途的描述前后矛盾。銀行工作人員以需核實資金來源為由暫緩辦理，邵某隨即離開。當日12時許，公安機關成功抓獲邵某，后延伸抓獲“跑分洗錢”團伙成員10余名。
? ? ? (二)由他人陪同辦理大額取現業務。2022年9月20日13時，王某與陪同人員至平安銀行義烏商貿支行取現9.8萬元。銀行工作人員審核發現，王某賬戶于2022年7月開立，非柜面支付日限額為1萬元， 日常交易金額多為 10元左右。當日由同一人匯入2筆、共計9.8萬元資金。柜員詢問資金來源時，王某指使由陪同人員代為回答。期間，陪同人員表現極不耐煩，情緒激動。銀行工作人員立即聯系公安機關協助核查，王某趁機離開網點。當日，王某與陪同人員到平安銀行義烏稠江支行取現時，被公安機關抓獲。
? ? ? ?(三) 資金未到賬而提前預約大額取現。 2022年8月26日，王某到民生銀行寧波海曙支行預約辦理大額取現業務。次日，王某到網點取現，但資金尚未到賬。資金到賬后，銀行工作人員核查發現賬戶交易符合異地大額取現、快進快出等風險特征，且王某無法說明資金來源與用途。銀行工作人員即暫停賬戶非柜面業務，并報告當地公安機
關。經公安機關調查，王某預約取現的26萬元均為涉詐資金。公安機關根據該線索搗毀一涉詐犯罪團伙，另查獲涉案資金 11.8萬元。
? ? ? ?(四)ATM足額取現后再到臨柜取現。2022年7月20日，貴州籍人員楊某到郵儲銀行武義桐琴支行辦理現金取款，金額5.1萬元。銀行工作人員審核發現，楊某銀行賬戶大多為幾十元的快捷支付交易， 當日由他行轉入74元后頻繁收到0.6-1.68萬元不等的資金。且楊某已在該網點 ATM 取現2萬元。銀行工作人員認為楊某存在涉詐嫌疑，立即報告當地公安機關。在民警的詢問下，楊某最終承認收受報酬將銀行賬戶借給他人過渡資金，受他人指使到柜面取現。目前，楊某已被公安機關立案偵查。
工作要求
? ? ? (一)嚴格柜面取現業務審核。各機構網點要進一步加強對柜面取現業務的審核，尤其要加強對異地男性青年取現業務的審核，采取“一查二看三問”措施，主動識別并攔截異常取現交易。 “一查”即查詢賬戶交易明細，重點關注取現行為與歷史交易習慣是否一致，資金是否即入即取，入金與取現金額是否接近； “二看”即看客戶神色舉止是否異常，是否由他人陪同辦理取現業務；“三問”即詢問資金來源，詢問取現用途，詢問交易對手。
? ? ? ?(二)加強異常取現交易監測。各機構網點要針對犯罪分子通過取現轉移涉詐資金的情況，重點將預約取現但賬戶余額不足、跨地域取現、入賬后短期內取現、入賬金額與取現金額接近、異地或跨行 ATM頻繁取現、ATM足額取現后再到臨柜取現等異常行為納入監測范圍，并通過系統彈窗等方式提醒柜員加強審核，以精準識別并攔截涉詐資金交易。
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運營簡報第10期
第10期運營簡報
運行評價
運行評價
10月份智柜機業務運行通報
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第10期運營簡報
運行評價
運行評價
? ? ? ?截至10月末，全行共在26個網點各配備1臺智柜機，網點覆蓋率達65.00%，目前全行共有19個網點的智柜機上線現金業務（大同支行總部6月新開通現金功能），開通現金功能占比為73.08%。
? ? ? ?1-10月份智柜機共辦理業務469178筆，從10月單月數據來看，智柜機業務量辦理51815筆，月臺均業務量1992筆，分流率為55.63%。
10月份集中授權業務運行通報
? ? ? ?10月共處理集中授權業務23112筆，其中柜面業務21786筆，智柜業務1326筆；回退業務1314筆，其中柜面業務1201筆，回退率5.51%，環比上升0.35%，智柜業務113筆，回退率8.52%,環比上升4.81%。10月清算中心集中授權業務平均最長時長342秒（掛失解掛），單筆最短時長8秒（信用卡密碼重置），平均授權業務時長38.84秒，基本與柜面授權所需時間相近。排隊時間集中在0-30秒的業務共20866筆，30-60秒的業務共972筆，96.3%的業務可在60秒內完成業務響應。
? ? ? ? 柜面業務量排名前三的網點分別為：三都支行、壽昌支行、下涯支行；10月份柜面業務授權率較高的網點分別為：馬目分理處、滄灘分理處、麻車分理處；環比回退率明顯下降的網點為：里葉分理處、洋安分理處、南峰分理處。
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運行評價
運行評價
? ? ? ?智柜業務量排名前三的網點分別為：橋南支行、更樓支行、洋溪支行；10月份智柜業務授權率較高的網點分別為：安仁分理處、三都支行、洋溪支行；環比回退率明顯下降的網點為：大慈巖支行、明珠分理處、洋溪支行。
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? ? ? ?存在的問題：
? ? ? ? 一、業務操作不規范。未驗印、止付方式錯、代理手續不合規、9131查詢方式錯。
? ? ? ? 二、柜面業務憑證填寫不規范。盤庫單有在途的未雙簽、掛失單客戶預簽字、抵押品未注明編號、憑證要素的缺失和大小寫不規范，轉賬業務用途“往來款”不明確。
? ? ? ? 三、柜面業務憑證填寫錯誤。卡賬號不符、身份證號碼填錯、發生額不符、客戶意愿核實不符合同號不符等。
? ? ? ? 四、未核查或核查失敗。存在業務辦理前未做人臉識別、身份核查、開戶碼核驗、身份核查與反饋照片不一致，導致業務被退回。
? ? ? ?五、系統信息錄錯。柜員在辦理業務時，綜合前端菜單錄入信息
? ?
?有誤，如客戶身份證號、銀行卡號、開戶許可證號錄錯導致退回。
? ? ? ? 六、柜面業務上傳資料不完整。存折、存單、銀行卡、協議書，客戶輔助資料、證明材料等相關業務資料漏上傳。
? ? ? ?七、柜面業務上傳資料模糊不清。上傳的影像不清晰，如上傳的卡號、電匯憑證手寫不清楚，掃描憑證東倒西歪，關鍵要素掃描不完整。
? ? ? ?八、柜面業務未經有權人審批。解控申請書、非賬務憑證、特種轉賬憑證審批人未簽字，上傳的資料已審批但審批人不為有權人。
? ? ? ?九、智柜機業務上傳影像不合規。智柜機光線過暗無法識別是否為客戶本人、多人入鏡無法判定誰是經辦客戶、引導員手握簽字筆入鏡無法確認是否為客戶本人簽字。
? ? ??下一步問題解決方案
? ? ? ?一、強化思想認識。各支行針對集中授權中存在的“屢查屢犯”的問要落實規范和治理，通過每月檢輔強化監督，要求柜員對回退的業務進行原因分析并寫出整改措施。
? ? ? ?二、強化業務培訓。各支行要不定時組織集中學習授權規則。要求柜員充分了解集中授權交易的業務流程，掌握不同交易的風險點，能夠對各種規定和常用交易所需要提交的資料做到心中有數，熟練掌握審核的要點及影像傳輸的要求。確保上傳影像的準確性、完整性、合規性，提高處理業務速度和質量。
? ? ? ? 三、強化業務溝通。支行可指定專人主動加強與授權中心工作人員的交流與溝通，遇到特殊業務提前與集中授權中心工作人員進行溝通，提升授權業務的規范性和處理效率。
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運行評價
運行評價
服務點評：
? ? 本月查看柜員監控116人，其中操作規范的33人，扣分在3分以下的55人。扣分點最多的問題集中在未雙手遞接。本月未發現扣分10分以上的柜員,新員工服務水平有明顯提升。
? ? 本月平均得分前三位的支行分別為：欽堂（20分）、營業部(19.96分）、航頭（19.91分），平均得分末三位的支行分別為：洋溪（19.2分）、三都（19.2分）、梅城（19.25分），望大家再接再厲！
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工作部署
工作部署
召開10月份會計工作會議
? ? ? ?10月11日，運營管理部每月主辦會計工作會議在總行四樓會議室召開，黨委委員副行長楊佳偉、計劃財務部副總經理陳向華同時蒞臨參加會議。
? ? ? ?會議先由計劃財務部副總經理陳向華組織學習《關于進一步規范理財業務管理的通知》，從進一步強化理財業務專區“雙錄”管理、規范員工理財銷售行為、持續壓降自營理財業務等方面提出具體要求。
? ? ?接著運營管理部圍繞三項重點工作開展部署要求：一是通報人行執法
檢查條線問題并落實相關整改措施；二是布置會計人員從業考試及洗錢風險從業人員考試要求；三是落實個人賬戶集中上報和單位賬戶年檢工作。
? ? ? ?運營管理部總經理黃曉紅在會上提出兩點要求：一是要求各主辦會計要有責任意識、要有擔當，主動學習新業務、做好轉培訓工作；二是認真對待客戶內碼治理工作，關注潛在隱性風險，如遇有問題及時揭示。
? ? ? ?最后總行黨委委員、副行長楊佳偉會上重點強調主辦會計作為總行委派人員，既要對總行負責，做好與各部門日常溝通工作；作為綜
合柜員隊伍的主要支行管理人員，又要對支行負責，關注好年青員工培育工作，要不斷從業務技能、理論知識等方面學習、教育、鍛煉新員工；同時對部門管理工作提出要求，及時調研、協助支行解決工作中存在的問題和困難，做好主辦會計培訓，加強會計隊伍建設。
組織選拔會計主管后備人員
? ? ? ?為健全完善人才培養機制，選拔、培養、鍛煉一支人員充足、素質優良、專業配套的后備人才隊伍，10月27日，運營管理部組織開展會計后備人員選拔考試。
? ? ? ?本次筆試內容緊緊圍繞會計專業及業務相關知識、柜面業務等方面出題，全面考察參考人員的業務能力、表述表達能力，綜合考察員工理論知識的掌握和熟練程度及會計工作能力，經過綜合評定，確定后備人員名單。
? ? ? ?今后，我部將持續定期開展后備選拔工作，積極引導青年員工練好內功，在熟練掌握會計條線制度辦法、業務技能的基礎上，逐步加大在管理能力、團隊意識等方面的培養，為青年員工成長不斷“添磚加瓦”，為我行可持續發展提供堅實保障。
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案例分享
案例分享
涉案賬戶核減案例
? ? ? ?賬戶情況：涉案賬戶62309101990﹡﹡﹡﹡﹡﹡60，戶名何﹡杰，開戶網點：建德農商銀行﹡﹡支行，開戶日期2019年10月24日。2023年07月23日我行開展賬戶排查時對該賬戶進行非柜面支付限額的管控措施，日累計非柜面額度設置為1000元。
? ? ? ?管控情況：我行數智反詐平臺于2023年10月12日15:09:10因止付一級卡對賬戶進行不收不付管控。外部公安最早管控時間：2023年10月12日15:04:24。
? ? ? ?因賬戶于10月11日交易發生異常，當日共計流入資金15000.00元，10月11日、12日分兩日流出資金合計2000.00元，管控金額13000.00元，占比為86.67%。綜上，我行先于公安機關采取管控措施（日累計非柜面額度為1000元），攔截涉詐資金86.67%。符合“銀行先于公安機關采取管控措施，攔截涉詐資金達到該賬戶所接收涉詐資金50%以上的”條件，予以核減。
? ? ? ?涉案賬戶核減規則：存在下列情形之一的，銀行機構可向當地人民銀行分支機構提出核減申請，并提交相關證明材料，經省聯席辦審核后予以核減：
? ? ?（一）涉案賬戶開戶機構為省外銀行網點的；
? ? ?（二）同一賬戶重復被認定為涉案賬戶的；
? ? ?（三）市級及以上公安機關刑偵部門核實為受害人賬戶的；
? ? ?（四）經市級及以上公安機關刑偵部門核實，排除涉詐嫌疑且已解除賬戶管控措施的；
? ? ?（五）銀行機構先于公安機關采取管控措施，攔截涉詐資金達到該賬戶所接收涉詐資金50%以上的；
? ? ?（六）其他符合核減條件要求的。
? ? ? ?法條鏈接：
? ? ?《反詐法》第十八條 對監測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業金融機構、非銀行支付機構應當根據風險情況，采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結算、限制或者中止有關業務等必要的防范措施。
? ? ? ?銀行業金融機構、非銀行支付機構依照第一款規定開展異常賬戶和可疑交易監測時，可以收集異常客戶互聯網協議地址、網卡地址、支付受理終端信息等必要的交易信息、設備位置信息。上述信息未經客戶授權，不得用于反電信網絡詐騙以外的其他用途。
? ? ? ? ?2023年第10期
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增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |