合規周報

2023年

9月第3期

華夏保險四川分公司

卷 首 語

金融監管總局 中國人民銀行 中國證監會 國家網信辦聯合啟動2023年“金融消費者權益保護

教育宣傳月”活動

為深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，全面落實黨的二十大精神，切實提升社會公眾金融素養，維護金融消費者合法權益，營造公平公正、誠信有序市場環境，金融監管總局、中國人民銀行、中國證監會、國家網信辦決定于2023年9月15日至10月15日聯合開展“金融消費者權益保護教育宣傳月”活動。

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本次活動以“匯聚金融力量 共創美好生活”為主題，以提升消費者金融素養，增強金融安全意識，促進市場公平有序為目的，圍繞普及金融知識、傳播金融正能量，防范非法金融活動、提高金融安全意識，倡導理性消費理念、樹立價值投資觀念，開展誠信文化建設、促進市場公平有序，辦好為民實事、回應社會關切等五個方面，統籌金融全行業力量，以教育宣傳月活動為牽引、為民辦實事工作為抓手，將傳遞消費者權益保護理念與為民辦實事相結合，著力提振金融消費信心，切實增強廣大金融消費者的獲得感與滿意度。

9月15日上午，“金融消費者權益保護教育宣傳月”啟動儀式在北京舉行，金融監管總局黨委書記、局長李云澤出席并講話。李云澤在講話中指出，近年來，在黨中央、國務院的堅強領導下，在各金融管理部門的帶動引領下，金融系統深入落實“金融為民”理念，推出了一系列便民利民的產品和服務，制定了一系列保護消費者權益的政策舉措，查處了一批侵害消費者利益的典型案例，金融消費者權益保護工作取得了明顯的階段性成效。此次黨和國家機構改革把金融消費者權益保護作為一項重要內容，整合力量，強化統籌，充分體現了黨中央對消保工作的高度重視。我們要牢固樹立“為民監管”理念，始終把維護最廣大人民群眾根本利益作為監管工作的出發點和落腳點，用心用力用情解決人民群眾急難愁盼問題，切實當好金融消費者合法權益的堅定捍衛者。

中央金融辦、中國人民銀行、中國證監會、國家網信辦、北京市政府相關負責同志共同參加啟動儀式，在京部分金融機構負責同志出席。

目? ?錄

一、分公司合規動態

五、合規小貼士

二、合規簡訊及周報學習

編委會

主任：張毅剛

編委： 秦香軍、王宏、黃迅

編輯部?

主編： 侯永軍、喬素琳

編輯： 李宇星、孫宇倩、楊清權、李夢璇、周芳、舒涵

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四、典范機構分享

為深入貫徹依法善意文明執行理念，進一步完善執行聯動工作機制，加強和規范人身保險產品財產利益的執行，分公司近期組織全轄對四川省高級人民法院/國家金融監督管理總局四川監管局印發《關于人身保險產品財產利益執行和協助執行的工作指引》的通知（川高法〔2023〕194號）進行宣導學習。學習內容包括保險機構可協助執行的范圍、執行和協助執行的流程規范以及執行過程中的利益平衡等。本次學習有助于我司進一步明確協助執行工作要求、規范內部協助執行工作流程，切實提升四川省轄內人身保險產品財產利益的執行質效，共同促進保險行業高質量發展。

一、分公司合規動態

分公司組織全轄學習

《關于人身保險產品財產利益執行和協助執行的工作指引》

三、反洗錢等金融知識宣傳

為及時了解行業動態，傳達分公司合規要求，提高員工合規意識。9月20日，巴中中支利用早會時間組織員工學習了《合規簡訊》《合規周報》（2023年9月第2期）。

首先對合規簡訊進行學習，就國家金融監督管理總局發布的《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》進行宣讀，隨后對關于警惕以拍賣名義實施非法集資的風險提示進行學習，對其作案手法、一般作案特征及相關的風險提示進行講解，進一步提高員工對此類非法集資的防范意識。

然后對合規周報進行學習，了解分公司及各中支合規動態，借鑒優秀做法，重點學習合規小貼士中對于意外險的定義及特征，意外傷害的特征：外來的、突發的、非本意的、非疾病的，需同時滿足以上四個條件才可以稱為意外險，并通過“猝死”是否屬于意外進行深入理解學習。

通過本次學習，使員工及時了解到監管及公司的合規相關資訊及動態，同時掌握到意外險的定義和特征，進一步提高員工的專業知識。

二、合規簡訊及周報學習

（一）巴中中支

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（二）瀘州中支

為增強員工合規意識，了解行業動態，及時傳達合規工作要求，9月19日，瀘州中支利用內勤早會學習合規簡訊及周報（2023年9月第2期）。

首先對合規簡訊中國家金融監督管理總局發布的《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》進行學習，監管機構將有效指導保險公司認真貫徹落實《通知》，加強償付能力管理，進一步提升服務實體經濟和人民群眾質效。其次就監管機構關于警惕以拍賣名義實施非法集資的風險進行提示，提醒所有人要熟知一些拍賣公司的作案手法和作案特征，國家規定嚴禁任何單位、任何部門以任何形式進行非法集資，如發現有涉嫌非法集資線索，要盡快向所在地地方金融監管部門或公安機關反映。

最后重點學習周報中合規小貼士“如何理解意外險中的意外傷害”，提醒渠道引導業務伙伴正確識別意外傷害的定義和特征，在展業過程中清晰正確地告知客戶，讓客戶選擇適合的產品，多了一份保障。

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為進一步提高員工合規意識，強化合規經營理念，助力公司高質量發展，9月19日，眉山中支組織內勤員工利用早會時間開展合規日常學習。

本次主要學習《合規簡訊》《合規周報》（2023年9月第2期），行業動態方面，首先宣導國家金融監督管理總局發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》，《通知》共十條，優化了保險公司償付能力監管標準。其次學習《國家金融監督管理總局召開系統學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育第一批總結暨第二批部署會議》。

在風險提示方面，學習關于警惕以拍賣名義實施非法集資，通過主要作案手法、一般作案特征，提醒各部門加強風險防范意識，樹立正確的投資理財觀念，遠離非法集資，保護好自身合法權益。最后學習“如何理解意外險中的意外傷害”，要求各業務部門做好消費者引導，確保消費者明明白白買保險，保障消費者合法權益。

為提升員工合規意識，及時了解監管動態，9月20日，遂寧中支利益早會時間組織內勤員工對《合規簡訊》（9月第2期）、《遂寧消費者權益保護2023年第2期》進行了學習。

首先對國家金融監督管理總局發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》的行業簡訊進行學習了解，《通知》將加強償付能力管理，進一步提升服務實體經濟和人民群眾質效。

接著對“關于警惕以拍賣名義實施非法集資”進行風險提示，對主要作案手法、一般作案特征進行學習，特對大家做出風險提示：一些拍賣公司未經有關部門依法批準，承諾保底高收益，向社會不特定對象融資或者變相協助融資主體發售理財產品，存在重大非法集資風險，大家務必引起高度終身，避免上當受騙。

最后對《遂寧消費者權益保護2023年第2期》進行宣導分析，主要從投訴處理情況、行協投訴調解情況以及申請投訴不納入工作提示三方面進行宣導，重點從投訴類型、投訴件數處理情況進行分析，提醒各業務部門務必重視前端銷售，規范銷售行為、提高服務質量、充分向客戶披露產品信息，以保障客戶的合法權益和公司的可持續發展。

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（三）眉山中支

（四）遂寧中支

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為增強當代學生金融風險意識及自我保護能力，9月14日，華夏人壽廣安中支聯合雙星鄉政府、沿口鎮城中派出所走進武勝縣雙星學校開展合規反洗錢系列宣傳活動。

本次活動主要以集中授課、現場發放宣傳資料、互動問答等形式展開。活動現場，宣傳人員用通俗易懂的語言為同學們講解反洗錢、防范電信網絡詐騙、禁毒等相關知識；還通過派發宣傳折頁的方式讓大家對相關內容有更進一步的了解，提醒同學們要加強防騙技能，多學法律常識，遠離洗錢等非法金融活動；不泄露個人身份信息，不出租售賣或出借銀行卡和其他支付賬戶，未知鏈接不點擊，轉賬匯款多核實，引導同學們下載國家反詐中心APP等；學習后觀看反洗錢宣傳微電影《入局2》，讓大家更加清晰的了解洗錢的危害和如何自我保護，進一步提高風險防范能力。活動還設置了問答互動環節，同學們踴躍參加，爭先搶答，現場氣氛活躍，活動效果良好。

豐富的宣傳形式、生動的視頻案例、活躍的互動環節，讓同學們在輕松愉快的氛圍中對生活中的“金融陷阱”有了更深刻的認知。華夏人壽廣安中支也將持續做好普法宣傳，為進一步提升青年學生法律意識，筑牢校園風險防線貢獻力量。

為全面提升學生金融風險意識，維護金融安全穩定，德陽中支于2023年9月15日在四川工程職業技術學院開展了主題為“反洗錢知識進校園 講好開學第一課”、“打擊走私犯罪 維護國家安全”、“匯聚金融力量 共創美好生活”的校園宣傳活動。

宣傳通過懸掛橫幅、發放折頁小禮品等形式給過往師生講解洗錢和非法集資、出借銀行卡身份證的危害、刷單跑分、刷單詐騙、走私、校園貸等違法金融活動的類型及危害，針對年輕人加強過度借貨誘導的風險防范能力進行宣傳，提醒大家務必注意自身信息及賬戶安全，切記不可參與任何洗錢走私及其他金融犯罪活動。

通過本次宣傳，提高了學生群體對金融數字技能和數字安全風險的認識，認識到金融數字化可能存在的風險和影響，德陽中支也將持續加強相關知識宣傳，為當地社會經濟穩定發展作出應有的貢獻。

（一）廣安中支開展合規反洗錢知識進校園宣傳活動

（二）德陽中支組織開展反洗錢、反走私金融知識外宣

三、反洗錢等金融知識宣傳

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為進一步提升社會公眾反洗錢意識，提高全社會洗錢風險防范能力，增強反洗錢宣傳的針對性和有效性，9月15日，宜賓中支積極參加由人民銀行、市保險行業協會等單位主辦的“反洗錢知識進校園，講好開學第一課”主題宣傳活動。

本次活動在宜賓學院內進行，現場通過拉橫幅、發放宣傳折頁、現場講解等方式向大學生普及反洗錢知識，重點圍繞受害群體多為學生的網絡賭博、傳銷、跑分、校園貸等案例進行宣傳，以案釋法，講述洗錢行為及刑事后果，提示大學生們要保護好個人信息，切勿將身份證、銀行卡、電話卡等出租、出借、出售，不斷增強防騙意識，自覺遠離洗錢犯罪。活動現場發放宣傳折頁四百余份，取得了較好宣傳效果。

為進一步加強防范網絡電信詐騙宣傳工作，切實增強廣大消費者識詐、防詐意識和能力，9月17日，華夏保險內江中支開展了反詐觀影活動，邀請我司貴賓客戶觀看反詐題材電影《孤注一擲》，普及防范電信詐騙金融知識。

觀影前，華夏保險內江中支工作人員通過發放反詐宣傳折頁和現場講解反詐知識，幫助市民進一步了解各類電詐的方式方法，讓大家深刻認識電信詐騙的危害，提高風險防范意識。此次觀影活動很有意義，幫助大家增強了防騙意識。

下一步，華夏保險內江中支將繼續拓寬反詐宣傳渠道，同時積極爭取相關部門的指導和支持，努力讓反詐宣傳覆蓋面更廣、精準性更強，在做好金融服務的同時，切實履行社會責任，為廣大群眾筑牢“金融安全防火墻”，守護好“錢袋子”。

（三）宜賓中支開展反洗錢知識進校園宣傳

（四）內江中支開展反電信詐騙觀影活動

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為強化全員反洗錢意識，提升中支反洗錢工作質效，切實履行好反洗錢義務，資陽中支于9月20日-9月21日組織全轄內外勤開展了三季度反洗錢知識專項培訓。

本次反洗錢專項學習的主題是洗錢案例分析，通過對販毒洗錢案、涉黑洗錢案和集資詐騙洗錢案的分析學習向全體內外勤發出風險提示：要提高反洗錢意識，了解洗錢行為，增強風險防范意識，妥善保管好自己的銀行卡、身份證、第三方支付賬戶等，切勿受親戚、朋友之托或受利益驅使，使用本人賬戶或公司賬戶為他人提取現金，淪為洗錢分子的“幫兇”。

通過本次學習提升了全體內外勤對于洗錢手段的認識及反洗錢意識。資陽中支將持續開展反洗錢培訓學習，提升中支反洗錢履職能力，切實履行好反洗錢義務，維護金融穩定！

一、如實告知

是指投保人在投保的時候必須要將與保險有關的重要事項全部告知保險公司。有的人害怕被拒保就在投保時有所隱瞞，其實這樣是大錯特錯的!如果在理賠時，保險公司發現你在投保前有所隱瞞或者說了假話可是會直接拒賠的哦。

四、典范機構分享

資陽中支開展三季度反洗錢專項培訓

不得不了解的保險關鍵詞

五、合規小貼士

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二、不可抗辯條款

是指保險合同生效超過兩年之后，保險公司就不能找理由解除合同。但這并不代表只要隱瞞情況熬過兩年保險公司就會賠償，要具體問題具體分析。如果投保前就確診有重大疾病而沒有告知超過兩年后因為這個病申請賠償則會被拒賠:合同成立后第一次確診的疾病才能得到賠償哦。

三、除外責任條款

指保險公司不負責給付保險金或不承擔賠償責任的項目，在保險條款中記載保險公司不承擔保險責任范圍的條款。例如自殺行為、吸食毒品導致的疾病，以及酒駕或無證駕駛的車禍導致的殘疾等保險公司都是免責的。

華夏人壽保險股份有限公司四川分公司

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