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2021年第2期

運營動態

用心運營 我們在行動

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目錄

01

分行獲評2020年度在榕銀行業金融機構國庫業務考核評價A類行

01

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05

01

關愛老年客戶，為幸福+1度——莆田分行營業部

02

弘揚敬老美德，共建和諧金融——福州閩侯支行

02

03

04

03

堵截詐騙事件，喜獲警方贊揚——莆田荔城支行

04

2021年1季度分行運營明星公示

合規于心 責任于行

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目錄

01

反洗錢監管處罰中柜面高頻罰點

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01

《福建省人力資源和社會保障廳 中國人民銀行福州中心支行關于啟用農民工工資支付監控預警平臺的通知》（閩人社文[2021]39號）

02

03

02

關于轉發《中國銀保監會辦公廳關于銀行保險機構泄露查詢信息典型案例的通報》的通知

1

分行獲評2020年度在榕銀行業金融機構

國庫業務考核評價? ??類行?

? ? 長期以來，我行高度重視國庫工作的重要性，多措并舉強化國庫業務管理：一是認真學習國庫各項法律、法規和制度，全面梳理本行國庫業務相關制度和業務操作規程；二是不斷健全和完善內部管理機制，準確無誤辦理國庫經收、國庫集中支付、國債和國庫現金管理等各項業務，切實提高國庫業務辦理質量。2020年共辦理各類經收業務24.85億元，代理省級國庫集中支付業務21.55億元，代理市級國庫集中支付業務6.19億元，辦理國庫現金管理業務9.64億元。三是積極配合人行開展國庫集中支付相關系統系統改造測試、業務調研等各項工作，認真貫徹落實監管要求，提升國庫業務服務和風險防范水平。特別是疫情防控期間，分行開通綠色通道，安排專人專柜處理財政集中支付及醫療衛生領域相關資金業務，確保疫情防控資金準確、安全撥付，并配合各級國庫及時匯劃資金、確保資金及時到賬，全力提供“高質量、高效率、有溫度”的國庫服務。四是通過與人行國庫處黨支部開展黨建共建活動，增強與國庫處的溝通交流，及時了解和把握監管政策動向，不斷梳理完善國庫業務流程，加大日常對各經營機構的業務指導和培訓力度，規范柜面國庫業務操作。

? ? 分行將珍惜榮譽，再接再厲，繼續深入學習國庫財稅管理相關法律、法規、規章制度，進一步健全業務管理制度，強化人員業務培訓和國庫業務相關系統管理，密切監管溝通，積極配合國庫部門開展工作，全面提升業務辦理質效，力爭國庫管理工作再創佳績。

? ? 近日，人民銀行福州中心支行通報2020年度國庫業務考核結果，我行從33家在榕銀行業金融機構中脫穎而出，榮獲“A類行”佳績。

2

? ? 在活動現場，分行運營工作人員用通俗易懂的語言，為大家普及人民幣知識并現場講解人民幣公眾防偽特征。通過向參加活動的客戶發放人民幣相關宣傳折頁，宣講“愛護人民幣、自覺維護人民幣法定地位”、“拒收人民幣是違法行為”以及“不宜流通人民幣紙幣”等人民幣知識及反假貨幣內容，提高客戶人民幣識假反假的能力。?

? ? 3月13日，分行運營管理部會同分行零售銀行部舉辦老年人金融消費者專場親子游園活動，開展人民幣知識宣傳。

? ? 學點鈔環節，運營工作人員在現場帶領大家學習快速點鈔的手法和技巧，體驗“數錢數到手抽筋”的快樂。現場的老年客戶及小朋友們學得有模有樣，踴躍向工作人員進行提問和咨詢，活動當日，共17個家庭參與了點鈔比賽。

? ? 此次活動，通過寓教于樂提升了參與家庭對人民幣知識的了解，增強了他們的反假意識及防偽識別技能，營造了全面愛護人民幣、依法使用人民幣的良好氛圍。下一步，分行將繼續組織金融知識普及和反假貨幣宣傳活動，切實履行社會責任，向社會公眾普及人民幣知識，提高人民群眾反假意識，營造良好的貨幣流通環境貢獻力量。

分行舉辦人民幣知識宣傳活動

3

分行成功落地美團網

? ? ? ? ? ? ? “一點開全國”項目

? ? 美團網作為國內大型生活服務電商平臺，服務涵蓋餐飲、旅游等200多個品類，業務覆蓋全國大部分地區。2020年下半年來，福州分行下轄龍巖分行在走訪“美團網”制定營銷方案過程中，針對該平臺加盟商運營模式積極推介總行“一點開全國”項目，福州分行層面成立由運營、業務、技術等部門組成的項目小組協同經營機構共同推進并取得客戶認可。在項目實施過程中，分行運營管理部借助總行“百果園”項目成功經驗，組織業務骨干在詳細梳理“一點開全國”業務；與分行營銷團隊一道根據客戶業務特點定制業務流程，在總行的指導下確定總對總在線開戶方案；分行項目小組與美團網業務部門召開了10多場的項目聯調會議，運營部門承擔并組織開展了6個輪次的系統測試、反復調整驗證，確保了美團網“一點開全國”項目如期落地。

? ? 運營部門利用專業知識積極參與客戶部門業務營銷，協助業務部門提升與重點客戶戰略合作，共同促進全行業務發展。美團數據顯示，隨著我行與美團網“一點開全國”項目推進，將有超過1200多戶加盟商陸續落地全國各家分行，為我行業務發展開拓了新渠道。

? ? 福州分行將繼續落實“服務立行”、“注重綜合效益”的工作理念，提供全方位、多元化的綜合金融服務方案，打造我行良好市場形象。?

? ? 3月12日，隨著美團網首批加盟商成功在系統內分行陸續開立基本存款賬戶，標志著福州分行作為主辦行的美團網“一點開全國”項目正式落地，運營和業務部門歷時近半年的協同營銷、相互配合終于結出碩果。

4

分行成功對接

農民工工資支付監控預警平臺

? ? 為杜絕惡意欠薪行為，保障農民工合法權益，3月16日中國人民銀行福州中心支行和福建省人力資源和社會保障廳聯合發文，要求省內各金融機構必須在4月份完成與政府主管的“福建省農民工工資支付監控預警平臺”對接和數據報送。接到通知后，分行運營管理部迅速部署，安排專人對接政府機關和監管機構詳細了解項目需求；協調業務部門和信息技術部門探討業務流程；組織分行全轄52家網點梳理農民工工資專戶信息，明確數據報送規范要求，當天形成項目需求報告，并作為分行特色業務上報總行。

? ? 在總行運營管理部指導支持下，分行運營管理部與相關部門密切配合，僅用了兩周的時間便完成了對接系統開發、系統測試和驗收使用等系列工作。系統開發過程中，運營管理部安排人員跟蹤進度、收集整理網點數據、實時反饋賬務中心維護相關賬戶優先受償權，開展每日系統測試。4月2日，在經過多輪驗證測試后，我行正式向“福建省農民工工資支付監控預警平臺”報送第一批數據，成為省內首家成功對接上報金融機構農民工工資信息的商業銀行，人民銀行和省人社廳對中信銀行總分行聯動機制和監管政策執行效率表示了肯定。

? ? 此次成功與政府監管系統對接并率先報數，進一步樹立我行積極履行社會責任的正面形象，為分行業務部門密切機構客戶聯系、拓展代工業務提供了良好營銷契機。下一步，福州分行將做好系統運維，繼續配合政府監管機構開展工作，為全行業務發展貢獻運營價值。

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關愛老年客戶，為幸福+1度

【莆田分行營業部】

? ? 2月10日上午，年過七旬的何阿姨前來莆田分行營業部辦理代理取款業務，柜員為其取款時發現卡主的存折由于磁條磨損嚴重，已無法正常讀取，需卡主本人攜帶有效證件更換存折。何阿姨一聽到需要本人辦理，便十分著急，原來卡主為何阿姨的愛人，因為生病做手術目前還在莆田市第一醫院住院部療養，無法前來網點辦理業務，自己今天匆忙過來支取現金也是為了給愛人下一步治療所用。會計經理在了解到這種特殊情況后，馬上安撫客戶不用擔心，我行可為行動不便的客戶提供上門服務。得到客戶同意后，會計經理馬上著手準備上門材料，安排上門服務人員。

? ? 然而，上門的第一步就遇到了困難，由于疫情期間莆田市第一醫院實行“一病一護”的措施，每一位住院病人僅能由一名家屬看護陪同，因此上門工作人員無法進入住院部。但是，本著“攻堅克難”的精神，上門人員沒有放棄，而是通過各種渠道聯系到了醫院負責人，說明事情原委，最終取得院方的認可，配合我行工作人員為何阿姨的愛人陳叔叔成功辦理了授權委托手續。手續完成后我行工作人員將何阿姨接回銀行，為其取好老年人專屬號碼，開辟綠色通道，快速為其辦理好存折更換與現金支取業務。

6

? ? 事后何阿姨感慨到“這筆錢對老頭子的治療非常重要，真的很感謝你們銀行這么熱心幫我們解決問題，謝謝你們！”隨后陳叔叔后又特意致電我行表達感激之情。

? ? 一只木桶，最短小的木板決定了它的深度，一條鏈子，最薄弱的環節決定了它的硬度，對于弱勢群體老年客戶的服務，決定了銀行服務的高度。近期總行連續下發了多份加強老年人服務的文件，福州分行多次組織全轄運營人員學習，強化柜面人員老年人服務意識，全力打造老年服務“幸福+”品牌，為老年客戶提供有溫度的便捷高效服務，認真參與履行社會責任。?

7

弘揚敬老美德， 共建和諧金融

【福州閩侯支行】

? ? 濃情拗九節，感恩志愿行。臨近3.15消費者權益保護日，為弘揚敬老美德增加老年人金融知識需求，在正月二十九這特殊的日子,中信銀行福州閩侯支行舉行了拗九節志愿服務暨老年人金融知識宣傳活動，將金融知識帶到老年人身邊。

? ? 一碗甜甜的拗九粥，一箸一瓢羹都是孝。活動伊始我行員工為前來參加活動的叔叔阿姨精心準備美味的拗九粥，在品嘗拗九粥同時普及反假貨幣及金融相關知識。通過講解常見金融騙局比如“熟人騙局”、“中獎騙局”“假幣換真鈔”等案例溫馨提醒廣大群眾尤其作為弱勢群體的老年客戶，需要提升自身的消費者權益保護意識及金融風險防范意識。

8

? ? 反假貨幣工作是金融機構義不容辭的責任，目前假幣非法流通受害人老年人及農村地區居多，加強老年人反假貨幣宣傳工作尤為重要。我行運營部柜員翁婷精心準備了讓老年客戶通俗易懂的反假貨幣培訓資料。針對2015年版100元人民幣以及2019年版50元、20元、10元這些常見的票面，根據假幣的特點從水印、開窗安全線、橫豎雙號碼、光變油墨、陰陽互補對印圖案、雕刻凹印等主要公眾防偽特征進行講解。以及對假幣線索舉報獎勵制度、殘損幣的兌換等也進行了說明。講解假幣的過程我行還穿插有獎問答，通過通俗易懂的反假題目活躍現場氛圍讓老年客戶度過了一次不一樣的拗九節。

? ? 活動收到了老年朋友們的一致好評，大家表示受益匪淺。接下來我行將繼續積極開展金融知識宣傳活動，關注金融弱勢群體，助力金融知識普及，幫助更多消費者提高風險防范、使用正規金融服務的意識和能力，構建和諧的金融環境。

9

堵截詐騙事件，喜獲警方贊揚

【莆田荔城支行】

? ? 3月28日16時，客戶黃先生來到莆田涵江支行辦理業務，其告知柜員自己的銀行卡因多次輸錯密碼導致被凍結，現因著急轉賬需要重置密碼。經詢問，原來客戶通過添加微信好友方式認識了自稱是某網絡貸款平臺的客服人員，并向其申請了一筆貸款，現需要向該平臺轉賬繳納保證金。

? ? 對此，支行柜員和會計經理據經驗判斷疑似網絡貸款詐騙，立即向黃先生進行了風險提示，勸阻過程一波多折。自稱貸款平臺的客服人員先是不斷向客戶發信息，追問賬戶是否已恢復正常、提出如未繳納保證金將直接聯系黃先生家人處理、威脅取消貸款額度等，在得知客戶在網絡平臺留有家人信息后，支行柜員立刻提醒客戶通知家人不要接陌生人電話或給陌生人轉賬；見黃先生仍未轉賬，“客服人員”又發來了“中國銀行保險監督管理委員會關于《貸款人黃**賬戶認證及解凍貸款賬戶》的通知文件”，要求客戶提供身份材料并開通手機銀行轉賬功能，如未完成將會把信息上傳央行征信中心，客戶五年內將不能辦理征信相關事項。對于目前發生的情形，支行柜員結合總行和監管下發的網絡詐騙案例向客戶說明了這是詐騙分子常用的伎倆，同時聯系了當地反詐中心專員，通過我行和當地反詐中心的努力，客戶終于意識到自己遭遇了網絡詐騙，遂放棄了“網絡貸款”念頭，表示多虧我行員工認真負責，才使自己免受經濟損失。

10

? ? 4月1日，莆田市反詐中心派專員來到涵江支行調查取證，詳細了解事件經過后，高度贊揚了此次成功堵截網絡詐騙事件，并在當地警方的微信公眾號中以“反詐先鋒”為題進行宣傳，稱“我行機智負責的工作人員消除了一起極有可能發生的悲劇，守住了群眾的錢袋子”,警方表示在當前開展反詐反賭專項斗爭中，非常需要有社會責任的銀行和專業機智的員工，后續將對我行進行通報嘉獎。

? ? 近來，隨著“斷卡”行動逐漸深入，犯罪分子的詐騙手段更趨隱蔽，形式更加多樣，我行在提供優質金融服務的同時，始終堅持做好社會公眾的“金融守門人”，全方位堵截各類新型網絡電信詐騙，盡全力保障公眾資金安全。?

運營風控明星

明星運營管家

運營服務明星

運營服務明星

工作格言

繽紛夏日

服務明星

泉州豐澤支行 周小雅

漳州分行營業部 林幗容

泉州津淮支行 鄭燕玲

服務創造價值，

專業贏得信任。

長樂金峰支行?黃美琴

微笑服務，

誠信待客。

簡單的事情重復做，

重復的事情用心做。

兢兢業業干事，?

誠心誠意待客。

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? ? 近年來，反洗錢嚴查重罰強監管態勢已愈加明顯，監管處罰金額及頻次快速增長，其中客戶身份識別不到位問題一直是反洗錢監管高頻罰點。為進一步提高我行客戶身份識別履職能力，有效降低監管處罰風險，本文對近幾年反洗錢監管處罰中柜面客戶身份識別方面高頻罰點進行了梳理總結。

未按規定對客戶開展初次識別

未按規定對代理人、受益所有人、實際控制人等關聯人進行識別

未按規定對客戶持續識別、重新識別

對高風險客戶管控不到位

與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

未按規定開展名單監控并采取管控措施

? ? 各行應充分認清當前嚴峻復雜的反洗錢外部形勢，進一步強化反洗錢責任意識，盡快補短板、堵漏洞、強弱項，認真對照反洗錢監管重點領域及罰點，深入開展自查自糾和整改提升，夯實本單位反洗錢工作基礎，有效規避監管處罰風險。

---客戶身份

? ? ? 識別篇

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? ? “偽現金”是指商業銀行利用現金業務方式和渠道為賬戶持有人提供資金劃 ?轉或轉賬服務，實現資金在不同客戶賬戶間流動，但實際未發生真實現金存取。

“偽現金”的定義

? ? 存、取現金額大，短時間內完成現金存、取（有可能幾分鐘存取成百上千萬資金）。

? ? 交易賬戶一般為同一網點，現金存取存在關聯（有可能接連完成），且存、取金額近似。

? ? 銀行人員根據客戶要求，通過現金尾箱或銀行內部賬戶過渡，改變交易性質，割裂交易信息鏈條。

? ? 賬戶持有人本可通過轉賬實現資金劃轉，但人為要求改為現金存取方式實現。

“偽現金”的特征

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“偽現金”業務辦理規范

? ? ? 認真做好客戶身份識別

? ? 各行受理客戶現金存入、支取業務時，須按有關規定嚴格執行客戶身份識別要求，核實客戶身份，對于存在代理關系的，還應準確識別并登記代理人身份信息。

? ? ? 強化交易背景調查并進行引導

? ? 各行受理客戶大額現金存款或支取業務時，應加強對客戶交易背景、用途的了解，要求客戶辦理大額現金支取預約手續或力爭引導和鼓勵客戶通過轉賬方式辦理。

? ? 對于客戶主動提出“偽現金”交易要求的，應及時從人民銀行客戶身份識別管理要求角度做好客戶解釋并婉拒；對于客戶堅持辦理現金支取后，又要求現場存入其本人其他賬戶或他人賬戶的以及現場將現金轉交他人并要求存入賬戶的，應嚴格按照現金運營業務管理要求進行現金實物收付、清分操作，并對該客戶開展盡職調查，核實客戶資金來源、去向及用途，對確屬兩筆或多筆相互割裂的“偽現金”交易或類似異常交易，應按要求在反洗錢風險管理系統中錄入風險事件，并及時向分行合規部進行報告。

? ? 對于客戶提出“偽現金”交易要求，經各行溝通、解釋，客戶仍強烈表示不滿、不接受我行業務處理規則的，為避免出現客戶投訴、保證正常營業秩序，各行營業經理、理財經理、客戶經理、柜面人員應緊密配合，及時對客戶進行解釋、安撫。

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? ? “跑分”就是利用個人的收款碼，為別人進行代收款，隨后賺取傭金。

? ? “跑分平臺”實際是從事賭博、色情、洗錢等非法行為的網絡支付平臺。

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? ? 參與者提供收款碼給非法網絡支付平臺，同時也給非法網絡支付平臺繳納一定的保證金。非法網絡支付平臺利用這些收款二維碼進行收款，每當用戶收到一筆款項時，對應繳納的保證金就會相應減少，由此來完成一進一出的“跑分”行為，同時用戶會得到一定比例的傭金。不法分子一般會發布網絡兼職誘惑在校大學生參與，缺少風險防范的參與者獲得了利益以為做兼職很容易，天掉餡餅了，殊不知給自己帶來了種種危害。

跑分平臺

? ? 殺豬盤主要是指通過婚戀平臺、社交軟件等方式尋找潛在受害者，通過聊天發展感情取得信任，然后將受害者引入博彩、理財等詐騙平臺進行充值、騙取受害者錢財的一種電信詐騙方式。

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? ? 凡是網絡交友誘導賭博、投資、理財的就是詐騙；

? ? 凡是刷單賺取傭金的就是詐騙；

? ? 凡是網絡貸款提前交錢的就是詐騙；

? ? 凡是自稱公檢法要求匯款到安全賬號的就是詐騙；

? ? 凡是網絡購物稱要退款交錢的就是詐騙；

? ? 凡是提升信用卡額度需要交錢的就是詐騙；

? ? 凡是客服索要銀行卡信息及驗證碼的就是詐騙；

? ? 凡是“領導”、“親友”要求轉賬的，十有八九就是詐騙。

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? ? 《保障農民工工資支付條例》（下稱“《條例》”）第三十八條要求縣級以上地方人民政府應當建立農民工工資支付監控預警平臺，實現工資支付等信息的及時共享。

? ? 按照《條例》要求，省人社廳組織在福建省勞動監測預警和智慧就業大數據平臺中開發并啟用福建省農民工工資支付監控預警平臺。

農民工工資專戶開立

系統自動跑批

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? ? 為依法配合有權機關做好查詢、凍結等工作，切實加強銀行保險機構內部控制和員工行為管理，中國銀保監會下發了《中國銀保監會辦公廳關于銀行保險機構泄露查詢信息典型案例的通報》（銀保監辦發〔2021〕33號，以下簡稱《通報》）。《通報》指出，部分銀行工作人員存在對外泄露協助查詢、凍結信息等問題，違反了法律法規和監管要求，嚴重干擾了有權機關偵查調查活動。

泄露查詢信息典型案例的通報》的通知

? ? 一、規范辦理協助有權機關查詢、凍結、扣劃（以下簡稱“協助執行”），是保障有權機關偵查活動順利進行、保護存款人和其他客戶合法權益的重要工作，各行應充分認識到該項工作的重要性、嚴肅性，嚴格按照《中信銀行協助有權機關查詢、凍結、扣劃工作管理辦法》等規范辦理協助執行。

? ? 二、各行應對協助執行過程中所獲知的信息嚴格保密，嚴禁向被查控的單位、個人或者第三方通風報信，幫助隱匿或轉移財產。

? ? 三、各行應組織相關人員認真開展警示教育，以案為鑒，進一步強化員工法治意識、保密紀律和行為管理。同時，各行應舉一反三，對本行協助執行工作流程進行全面自查，對可能接觸協助執行信息的人員進行訪談或組織簽署保密承諾書，發現問題應立查立改。

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? ? ? ?農業銀行重慶分行邱某泄露公安機關查詢信息案

? ? 2017年12月，有關公安機關到農業銀行重慶南坪支行查詢犯罪嫌疑人賬戶后，時任南坪支行副行長邱某向犯罪嫌疑人通風報信，致使犯罪嫌疑人從賬戶取走涉嫌詐騙贓款1500萬元。2018年1月，邱某因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被刑事拘留，后辦理取保候審。2019年6月、2019年10月，重慶銀保監局依法作出對邱某終身禁止從事銀行業工作、對南岸支行罰款50萬元、對支行行長警告及罰款10萬元的行政處罰．農業銀行重慶分行給予邱某免職并解除勞動關系處理，對南岸支行行長通報問責。

? ? ? ?山東臨沂河東齊商村鎮銀行李某泄露監察機關查詢信息案

? ? 2019年4月，有關監察機關赴山東臨沂河東齊商村鎮銀行查詢涉案賬戶資料，該行營業部柜員李某將信息泄露給有關人員，導致被調查人提前串通，對抗組織審查，給辦案工作帶來被動和安全風險。2020年4月，臨沂銀保監分局依法作出對齊商村鎮銀行罰款20萬元的行政處罰。齊商村鎮銀行給予李某記大過處分，對營業部總經理和分管副行長分別作出相應經濟處罰。

從我做起

編輯：福州分行運營管理部

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