運營簡報
202404
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目錄
01 風險提示
03 部門動態
目錄
運營簡報第4期
第4期運營簡報
運籌帷幄·營在未來
運籌帷幄·營在未來
關于利用收單工具涉詐洗錢的風險提示
02 運行評價
4月份智柜機業務運行通報
4月份集中授權業務運行通報
4月份運營評優考核情況通報
4月份客戶信息合規數據通報
4月份文明服務監控檢查情況通報
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4月份會計工作會議
04 案例分享
關于涉案賬戶核減申請案例
關于商業承兌匯票到期扣款導致備付金不足的風險案例
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運營簡報第4期
風險提示
第4期運營簡報
關于利用收單工具涉詐洗錢的風險提示
? ? ? ?一、風險案例
? ? ? ?案例一： 客戶林某，是某食品店的負責人， 于2024年1月11日至某農商銀行申請辦理POS機，稱其用于食品批發資金結算。業務人員自認為與對方認識，盡職調查流于形式，并于2024年1月23日交付安裝POS機。其關聯的借記卡收單賬戶于2016年11月22日開戶， 非柜面日累計限額500萬元，該賬戶于POS交付后僅發生2筆小額貸方交易(0.01元和19.92元), 疑似試探性交易。但于2024年3月4日， 該賬戶存在51.67萬元的收單結算資金入賬， 而后通過5筆手機銀行匯款全額轉出。
? ? ? ?案例二：某勞務服務有限公司，于2023年12月15日開戶，非柜面日累計限額100萬元。2023年12月22日因資金結算需要至某農商銀行申請辦理POS機，盡調人員上門后發現其辦公地點有些許“簡陋”，但未發現異常， 并為其辦理安裝 POS機。其關聯的對公賬戶開戶后近半個月未發生主動交易， POS 交付后僅發生2筆小額貸方交易，疑似試探性交易。異常交易期間，該賬戶發生收單入賬157.75萬元， 而后資金通過柜面匯款、網銀、企業互聯等多渠道全額轉出。
? ? ? ? 二、風險識別點
? ? ? ?(一)賬戶低凈值，近三個月交易量小，賬戶資金交易與收單工具申請用途明顯不符；
? ? ? ?(二)在大額收單涉詐資金轉入前，賬戶出現小額測試交易，且轉入涉詐資金與非柜面日累計金額相近；
? ? ? (三)結算賬戶呈現刷卡交易頻繁、資金快進快出、交易對手眾多、過渡性質明顯等可疑交易特征；
? ? ? (四)收單資金到賬后近乎全額向多個陌生人賬戶進行跨行轉賬， 交易類型疑似 “刷流水”、 “過賬”。
? ? ? ?三、風險提示
? ? ? ?(一)嚴格特約商戶管理。一是根據商戶經營特征、行業風險特征合理配備收單產品，按需設置交易限額。針對新入網的特約商戶應設置3個月觀察期，觀察期內加強交易限額管理。三是嚴格特約商戶收單結算賬戶非柜面支付額度管理，要根據賬戶交易流水及日常交易模式，結合數智反詐平臺提供的參考額度，合理設置非柜面支付額度，不得因客戶辦理收單業務而盲目提高賬戶的非柜面支付限額。
? ? ? ?(二)加強特約商戶預警核查規范。一是審慎處置特約商戶預警信息。明確相關崗位職責，及時有效核查涉詐特約商戶風險預警信息并采取風險防控措施，對已預警為涉詐資金但收單資金未到賬(如POS收單T+1到賬)的， 須當日做好有效排查， 必要時可先對賬戶進行暫時止付。對核查不力、工作疏忽、流于形式的人員堅決追究責任。二是提升收單業務風險識別能力。提高收單交易涉詐洗錢風險敏銳度，在巡檢與風險核查過程中對收單交易潛在風險做出前瞻判斷及合理處置，高效切斷不法分子利用商戶進行電信網絡詐騙和跨境賭博資金轉移鏈條，有效保護廣大客戶資金安全。
? ? ? ?(三)加強特約商戶反詐騙宣傳教育。一是在設備安裝、商戶走訪等環節，以面對面交流的方式，向商戶講解電信網絡詐騙犯罪活動的特征、危害和防范要領，提醒商戶要增強防范意識，緊繃“防范電信詐騙”這根弦，切莫貪圖小利， 因小失大。 二是開展形式多樣化的反詐專題宣傳，將犯罪分子誘導的手法、周邊涉詐的案例、 防范入局的措施等開展宣教。
風險提示
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運營簡報第4期
運行評價
第4期運營簡報
4月份智柜機業務運行通報
運行評價
2024年3-4月份智柜機分流率增量明細表
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運行評價
第4期運營簡報
4月份集中授權業務運行通報
? ? ? ?一、基本情況
? ? ? 4月共處理集中授權業務23785筆，其中柜面業務22167筆，智柜業務1618筆；回退業務1751筆，其中柜面業務1482筆，回退率6.69%，環比下降1.23%，智柜業務269筆，回退率16.63%,環比上升5.01%。4月清算中心集中授權業務平均最長時長312秒（掛失補開、銷戶交易），單筆最短時長2秒（備鈔申請），平均授權業務時長45.84秒，基本與柜面授權所需時間相近。排隊時間集中在0-60秒的業務共21125筆，88.89%的業務可在60秒內完成業務響應。
?理處、洋安分理處。
? ? ? ?智柜業務量排名靠前的網點分別為：營業部、乾潭支行、橋南支行；4月份智柜業務授權率較高的網點分別為：安仁分理處、橋南支行、馬鞍嶺分理處、營業部；環比授權率明顯上升的網點為：麻車分理處、三都支行、蓮花支行。
? ? ? ? 二、主要存在的問題
? ? ?（一）憑證填寫錯誤和填寫不規范。
? ? ? ?憑證填寫要素缺失、字跡涂改潦草、大小寫不規范，賬卡號、金額、戶名不符等。
? ? ?（二）柜面業務上傳資料不完整。
? ? ? ?重控憑證、申請書、協議書、印鑒卡、客戶輔助資料、證明材料等相關業務資料漏上傳。
? ? （三）柜面業務上傳資料模糊不清。
? ? ? 上傳的影像不清晰，如上傳的卡號、申請書手寫不清楚，關鍵要素掃描不完整。
? ? （四）柜面業務未經有權人審批。
解控申請書、非柜限額調整、特種轉賬憑證審批人未簽字，上傳的資料已審批但審批人不為有權人。
? ? （五）智柜機業務上傳影像不合規。
? ? ? ?智柜機光線過暗無法識別是否為客戶本人、多人入鏡無法判定誰是經辦客戶、引導員手握簽字筆入鏡無法確認是否為客戶本人簽字。
? ? ? ? 三、下一步問題解決方案
? ? ?（一）加強業務培訓。本月上收了柜面所有集中復核和非柜面限額調整業務，網點集中授權整體回退率明顯上升。中心在授權過程中發
運行評價
? ? ? ?柜面業務量排名靠前的網點分別為：壽昌支行、乾潭支行、梅城支行；4月份柜面業務授權率較高的網點分別為：上馬分理處、童家分理處、大店口分理處；環比授權率明顯上升的網點為：航頭支行、石屏分
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現柜員仍不清楚業務流程及需提交的審核資料，頻頻出現同一筆業務反復提交退回的情況，嚴重影響了集中授權的速度。故各支行主辦會計要加強柜面人員業務培訓，避免因業務不熟悉導致的授權時滯。
? ? （二）落實現場履職。在提交集中授權業務前，柜員要再次確認審核提交的業務是否完整準確，要減少操作層面發生的差錯，如申請書填寫不規范、不完整、影像掃描不清晰的問題，嚴格把控每筆現場審核業務，發現問題及時糾正，切實發揮事中控制作用，降低回退率。
運行評價
附：4月份集中授權個人回退排行榜
4月份運營評優考核情況通報
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部門動態
服務點評：
? ? 本月查看柜員監控126人，4月份與3月份比，服務質量整體大幅提升，其中操作基本規范的68人，滿分人數首次超過一半人數。扣分在5分以上（含5分）的柜員有7人，其中扣分在10分以上的柜員1人，另有4人需要談話處理。
? ? 本月平均得分前三位的支行分別為：欽堂（100分）、大洋(99.75分）、更樓（99.6分），平均得分末三位的支行分別為：東區、大慈巖和三都（98分），望大家再接再厲！
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召開4月份會計工作會議
? ? ? ?4 月26日，運營管理部每月主辦會計工作會議在總行四樓會議室召開。
? ? ? ?運營管理部首先通報全行集中開戶、集中復核、集中授權及賬戶管理系統等業務情況、3月份反洗錢非現場檢查情況以及4月應知應會考試抽測結果；其次根據近期工作的落實情況，對下一步工作進行了講解并部署相關工作：一是布置反假幣培訓及5月份上崗證考試要求；二是學習反詐工作日常查詢操作實例及涉案賬戶核減實例；三是解讀反洗錢工作平臺盡調系統操作手冊及要求。
? ? ? ?最后運營管理部副總經理徐凡在會上對杭州地區反詐工作會議內容進行傳達,并就當前工作提出了以下幾點要求：一是加強非柜調額管理。支行在非柜面調額實際操作中要把控風險，不得隨意提額特別是對未成年的銀行卡額度做好合理管控；二是加強過程管理。明確支行運營管理的目標，強化日常監督，及時發現存在的問題，提高運營效率和質量；三是加強員工管理。轉變對青年員工幫扶方式，關注柜員每月應知應會考試情況，通過自測、內測強化業務知識落實。
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案例分享
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關于涉案賬戶核減申請案例
案例分享
案例描述：
? ? ? ? 3月21日，某行備付金賬戶日間突然減少2億元，計劃財務部立即排查大額資金流動情況。發現為該行營業部某對公客戶電子商票到期，省行自動發起扣款兌付，導致備付金緊張。
案例分析：
? ? ? ? 事后了解到該客戶于2023年9月22日分別開立了4張面額為5000萬元，期限6個月的電子商業承兌匯票，且于2024年3月19日到期前將解付票款匯至出票賬戶。開票機構未在第一時間向計劃財務部說明流入資金的用途及匯出時間，導致我行留存的備付金框算不精準。
案例啟示：
? ? ? ?通過該案例體現出了以下三個問題：
? ? ? ?一是支行與客戶溝通聯系有待加強，網點對大額資金的進出流向一定要引起重視，加強關注，及時報備。
? ? ? ? 二是支行對備付金重要性的認識淡薄，資金流入后未第一時間說明資金用途以及流出時間，未將票據支出與備付金聯系起來，導致當日備付金緊張。
? ? ? ?三是各支行、部門對大額票據，特別是商票業務一定要做好登記，相互配合提醒，保證行社備付金充足。
商業承兌匯票到期扣款
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運營簡報
（2024年第4期）
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |