? 運營簡報
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? 2023年11月
總第11期
目錄
2023年在杭銀行機構現金全額清分管理走訪調研情況的反饋
01
監管通報
運籌帷幄
運營簡報第11期
1
監管通報
11月份智柜機業務運行通報
11月份集中授權業務運行通報
11月份會計內控考核情況通報
11月份文明服務情況通報
01
02
03
04
運行評價
營造未來
第11期運營簡報
2
召開11月份會計工作會議
杭州管理部調研我行網點轉型工作
01
02
工作部署
目錄
新版永居證知識問答
01
答疑課堂
監管通報
運營簡報第11期
3
監管通報
? ? ? ?一、基本情況
? ? ? ?2023年7月至9月，我處對7家在杭銀行機構共計2個現金中心、14個網點的現金全額清分管理情況進行了調研走訪，并組織杭州轄內各人民銀行縣（市）支行對 14個縣域銀行網點開展縣域現金全額清分管理情況調研走訪，兩組走訪形成地域互補，基本實現了杭州地區銀行機構現金清分工作監督全覆蓋。
從調研走訪情況來看，各銀行機構均能夠高度重視現金全額清分管理工作，認真執行人民銀行關于現金全額清分、不宜流通人民幣新標準宣貫等有關規定，配置的清分設備、不宜流通人民幣紙幣票樣、現金清分質量基本能夠達到管理要求，基本做到了20元及以下券別集中清分，規范有序地調試清分設備參數，管理外包服務供應商能力有所改進，現金從業人員知識掌握水平明顯提升，現金全額清分管理工作總體呈現穩中有進的良好局面。
? ? ? ?二、問題和不足
? ? ? ?調研走訪發現，銀行機構在現金全額清分管理工作中主要存在以下幾方面問題和不足：
? ? ?（一）宣傳資料管理有待進一步改進。部分銀行機構存在未在營業網點放置票樣實物或圖冊進行宣傳的情況，個別銀行網點存在上墻內容缺少、上墻內容不符合要求的情況，如未將不宜流通人民幣紙硬幣行業標準內容上墻公示、上墻的宣傳資料內容為已廢止的內容等。此外，個別銀行機構存在宣傳資料擺放位置不醒目的情況。
? ? ?（二）人員基礎能力有待進一步提升。部分銀行機構存在現金從業人員（特別是新上崗的從業人員）全額清分業務基礎能力不扎實的情況，如不宜流通人民幣紙硬幣標準知識掌握不到位，不宜流通人民幣
2023年在杭銀行機構現金全額清分管理走訪調研情況
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幣票樣特征不熟悉，清分設備參數調試合格標準不清楚等問題。
? ? ?（三）票樣管理有待進一步規范。部分銀行機構配置的不宜流通人民幣個別票樣不夠規范。一方面是質檢監督不到位，個別采用購買方式配置票樣的銀行機構，未對票樣質量進行檢測驗收，從而導致部分票樣配置時就存在不規范；另一方面是日常維護不及時，部分票樣如炭化、臟污，在使用多次后極易損壞，部分銀行機構并未及時更換。此外，也存在個別銀行機構使用鉛筆對票樣進行標號，導致票樣均帶上涂寫特征的情況。
? ? （四）備付金管理有待進一步加強。個別銀行機構存在擬對外支付完整券中夾雜涂寫、臟污、明顯貫穿折痕等不宜流通人民幣的情況，個別銀行網點存在柜面收入、付出現金未明顯標識或者物理隔離等情況。
? ? ? ?三、下一步工作建議
? ? ?（一）嚴格收支流程。各銀行機構營業網點柜面收入現金、待支付現金應分別放置且做到置放空間（抽屜柜、錢箱等）物理隔離，若不具備物理隔離條件的，應設置隔板等措施，做到相對隔離，確保收入和待支付現金不混淆。置放空間分別貼“不宜支付”、“待支付”等標簽字樣以作對照區分，貼“不宜支付”標簽的置放空間可放置收入未清分現金、已清分殘損人民幣、退出流通和只收不付現金等不宜對外支付的人民幣現金，貼“待支付”標簽的置放空間可放置原封新券、符合流通標準的已清分完整券等人民幣現金。
? ? ?（二）嚴格制度執行。工作好不好，關鍵看成效；成效好不好，關鍵在執行。各銀行機構要在加強人員知識培訓的基礎上，將現金全額清分、不宜流通人民幣標準有關要求規定傳達到營業網點和現金中心基層人員，并督促其嚴格執行。要重點抓好新上崗員工的制度執行力，并督促外包服務商抓好其管理和操作人員的制度執行力。
? ? （本文節選省人行貨幣金銀處下發的浙銀貨幣【2013】14號文件）
運行評價
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監管通報
11月份智柜機業務運行通報
運行評價
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監管通報
11月份各網點運行具體情況
? ? ? ?2023年1-11月份智柜機共辦理業務528340筆，從11月單月數據來看，智柜機業務量辦理59162筆，月臺均業務量2275筆，分流率為62.44%。
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11月份集中授權業務運行通報
? ? ? ?11月共處理集中授權業務25060筆，其中柜面業務23829筆，智柜業務1231筆；回退業務1362筆，其中柜面業務1272筆，回退率5.34%，環比下降0.17%，智柜業務90筆，回退率7.31%,環比下降1.21%。11月清算中心集中授權業務平均最長時長209秒（臨時賬戶展期），單筆最短時長6.5秒（備鈔申請、柜員簽到），平均授權業務時長37.27秒，基本與柜面授權所需時間相近。排隊時間集中在0-30秒的業務共21569筆，30-60秒的業務共1506筆，93.79%的業務可在60秒內完成業務響應。
? ? ? ?柜面業務量排名前三的網點分別為：三都支行、下涯支行、乾潭支行；11月份柜面業務授權率較高的網點分別為：勞村分理處、三都支行、大店口分理處；環比回退率明顯下降的網點為：溪口分理處、西昌分理處、石屏分理處。
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監管通報
? ? ? ?智柜業務量排名靠前的網點分別為：洋溪支行、橋南支行；11月份智柜業務授權率為100%的網點分別為：航頭支行、乾潭支行、安仁分理處、馬鞍嶺分理處、東區支行；環比回退率明顯下降的網點為：馬鞍嶺分理處、麻車分理處、欽堂支行。
? ? ? 存在的問題：
? ? ? ? 一、業務操作不規范。非本人賬戶轉出客戶經理未出具情況說明，未滿18周歲，需監護人辦理，代理1425業務經辦人應錄入代理人信息。
? ? ? ? 二、柜面業務憑證填寫不規范。憑證要素的缺失和大小寫不規范，客戶預簽字，身份證復印件上未加蓋數幣專用章，未注明抵質押單編號，未注明錢包編號，憑證有涂改，人工審核人臉識別未注明人臉人工雙簽。
? ? ? ? 三、柜面業務憑證填寫錯誤。卡賬號、發生額、戶名不符、身份證號碼填錯、客戶意愿核實不符、合同號不符等。
? ? ? ? 四、未核查或核查失敗。存在業務辦理前未做人臉識別、身份核查、開戶碼核驗、身份核查與反饋照片不一致，導致業務被退回。
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? ? ? ?五、系統信息錄錯。柜員在辦理業務時，綜合前端菜單錄入信息有誤，如客戶身份證號、銀行卡號、姓名錄錯導致退回。
? ? ? ?六、柜面業務上傳資料不完整。重控憑證、申請書、協議書、印鑒卡、客戶輔助資料、證明材料等相關業務資料漏上傳。
? ? ?? 七?、柜面業務上傳資料模糊不清。上傳的影像不清晰，如上傳的卡號、申請書手寫不清楚，關鍵要素掃描不完整。
? ? ? ? 八、柜面業務未經有權人審批。解控申請書、非賬務憑證、特種轉賬憑證審批人未簽字，上傳的資料已審批但審批人不為有權人。
? ? ? ? 九、智柜機業務上傳影像不合規。智柜機光線過暗無法識別是否為客戶本人、多人入鏡無法判定誰是經辦客戶、引導員手握簽字筆入鏡無法確認是否為客戶本人簽字。
? ? ? ?下一步問題解決方案
? ? ? ?一、 加強業務培訓。對于經常出錯的個人，支行要開展屢糾屢犯差錯培訓，讓經辦人員對于業務操作和風險點爛熟于心，減少拒絕筆數。充分發揮運營主管事中控制作用，幫助網點柜面人員總結出遠程授權易錯點，特別是新員工逐步開始臨柜，一定要加強崗前的業務培訓，做好“傳幫帶”工作。
? ? ? ?二、規范業務操作。對總行運營管理部強調的高頻拒絕的業務，重點提醒、督促柜員，嚴格按照《集中授權資料上傳指引手冊》進行業務操作，支行做好對客戶信息調整、小額繼承、上門服務等特殊、高風險業務及時進行業務指導，引導員工謹慎、規范操作，提升授權業務上傳質量。
? ? ? ? 三、落實現場履職。在提交集中授權業務前，柜員應確認審核提交的業務。對于把握不準的地方主動與主辦會計、后臺授權進行充分的溝通，確保上傳的資料準確、完整、合規。加強現場過程履職，切實發揮事中控制作用，降低拒絕率。
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11月份文明服務情況通報
運行評價
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監管通報
運行評價
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服務點評：
? ? 本月查看柜員監控118人，其中操作規范的28人，扣分在3分以下的58人，扣分在5分以上的17人。扣分點最多的問題仍集中在未雙手遞接（1分）。本月未發現扣分10分以上的柜員,新員工服務水平比剛入行時有所提升。本月平均得分前三位的支行分別為：欽堂（20分）、航頭（19.86分）、新安江(19.74分），平均得分末三位的支行分別為：大慈巖（19分）、李家（19.04分）、下涯（19.2分），望大家再接再厲！
工作部署
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召開11月份會計工作會議
調查工作，對內尤其是反洗錢小組成員職責宣貫到位；二是做好行內員工（包括派遣、外包、退休人員）反詐宣教工作，如遇有發生員工涉詐案件同時上報支行行長和總行兩個層級。
? ? ? ?最后黨委委員副行長楊佳偉會上重點強調主辦會計作為綜合柜員隊伍主要支行管理人員，通過人行綜合執法檢查結果情況來看，在今后更要加強反洗錢內控管理工作。此外在年底期間，要加強柜面業務
? ? ? ?11月21日，運營管理部每月主辦會計工作會議在總行四樓會議室召開，黨委委員副行長楊佳偉、計劃財務部總經理助理童凡同時蒞臨參加會議。
? ? ? ?會議先由計劃財務部總經理助理童凡強調支行固定資產、低值易耗品年度報損工作具體要求。
? ? ? ?接著運營管理部圍繞三項重點工作開展部署要求：一是通報近期涉案賬戶情況以及會計人員從業考試及洗錢風險從業人員考試情況；二是學習培訓外國人永居證相關政策及工作要求；三是解讀支付業務答疑指導手冊相關內容。
? ? ? ?運營管理部總經理黃曉紅在會上對行內疑似對公涉案賬戶具體情況進行通報，同時也提出兩點要求：一是要求各主辦會計要有責任意識，切實做好盡職
工作部署
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培訓，從人員安排、廳堂展示、環境衛生、柜面文明規范服務各環節全力支撐開門紅工作。同時對部門管理工作提出要求，強化制度建設特別是對日常考核做好數據統計，作為主辦會計履職能力重要考核依據，加強會計隊伍建設。
杭州管理部調研我行網點轉型工作
? ? ? ? 11月3日下午，陪同杭州管理部工作人員至航頭支行進行網點轉型工作實地調研，并召開座談會。
? ? ? ? 調研人員參觀了支行營業場，詳細詢問了網點的功能分區、機具配備和業績公示墻。參觀結束后，在支行三樓會議室召開了網點轉型座談會，會上首先由葉行長介紹航頭支行網點轉型的背景及近年來的業務發展情況，指出航頭支行的網點轉型在業績成長中起到了不可或缺的作用。
? ? ? ? 隨后由支行主辦會計作網點轉型工作主題匯報，圍繞“三型一化”，即效能型、零售型、學習型和合規化三個方面來對航頭支行的網點效能提升進程做出總結分享。會上氣氛熱烈，大家各抒己見，就內勤人員考核、全員營銷、網點數字化轉型等展開討論，交流轉型經驗，追求發展可能。
? ? ? ? 接下來，運營管理部將繼續以適應客戶的需求變化為核心，持續不斷探索網點轉型化、特色化轉變道路。
答疑課堂
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監管通報
新版永居證知識問答
? ? ? ?1.新版中華人民共和國外國人永久居留身份證說明時候開始簽發？
? ? ? ?答：國家移民管理局自 2023年12月1日起啟用簽發新版中華人民共和國外國人永久居留身份證(以下簡稱永居證)。
? ? ? ?2.新版永居證證件號碼構成是怎樣的？
? ? ? 答：新版永居證參照居民身份證“公民身份號碼”國家標準，在證件號碼構成與表現形式方面作了調整，由15位(3位拉丁字母+12位數字)調整為18位(17位數字+1位校驗位)。原號碼構成中，代表國家和地區的3位拉丁字母代碼轉為數字代碼。新版永居證的證件號碼首位設置為“9”，是外國人的身份標識碼，可作為區分中外人員、 識別證件類型的依據。
? ? ? ?3.新版永居證正式啟用簽發后，既往版本的永居證能否正常使用？
? ? ? 答：新版永居證正式啟用簽發后，國家移民管理局將停止簽發2017版永居證，既往版本的永居證(含外國人永久居留證、2017版永居證)在其有效期內仍可正常使用，有效期滿后需換發新版永居證。如持證人曾持有既往版本的永居證，國家移民管理局將在新版永居證證面加注其原15位永居證號碼信息。
? ? ? ?4.永居證能否單獨使用，作為辦理銀行和支付機構業務的有效身份證件？
? ? ? ?答：永居證是獲得在中國永久居留的外國人在中國境內居留的合法身份證件，可以單獨使用，作為辦理銀行和支付機構業務的有效身份證件。
答疑課堂
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? ? ? ?5.新版永居證簽發后能否正常在各銀行機構辦理業務？
? ? ? ?答：新版永居證正式啟用簽發后，銀行、支付機構應正常受理新版永居證有關業務(我行預計于2023年12月底完成系統改造，屆時將支持新版永居證辦理各項業務，另我行本就受理舊版永居證申辦各項業務，故舊版永居證辦理我行各業務不受影響），確保外國人可持新版永居證按照現行規定辦理銀行、支付機構賬戶開立等金融業務，注冊使用手機銀行、網上銀行等互聯網應用平臺和程序，享受互聯網支付服務，支持身份核驗、綁定銀行卡及快捷支付等。銀行、支付機構應拓展永居證應用范圍，提升互聯網支付及身份核驗便利度.
? ? ? 6.新版與舊版的變化？有哪些功能？
? ? ? 答：新版永居證參照居民身份證“公民身份號碼”國家標準，在證件號碼構成與表現形式方面作了調整，由15位(3位拉丁字母+12位數字)調整為18位(17位數字+1位校驗位)。原號碼構成中，代表國家和地區的3位拉丁字母代碼轉為數字代碼。新版永居證的證件號碼首位設置為“9”，是外國人的身份標識碼，可作為區分中外人員、 識別證件類型的依據。
? ? ? ?7.新版永居證能否開立賬戶
? ? ? ?答：可以。
? ? ? ?8.什么是五星卡？五星卡全稱？
? ? ? ?答：永居證，中華人民共和國外國人永久居留身份證。
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建德農商銀行運營管理部
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增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |