內控合規工作簡報
（第二期）
2021年8月
合規護航·賦能前行
?前言
?為全面貫徹落實監管及總行工作部署，全面提升內控合規有效性，分行合規部立足實際，通過搭建、賦能、整合、完善內控合規管理體系，扎實鞏固內控管理基礎，切實提升合規創造價值能力，助力分行全面走向高質量可持續發展之路。
呼和浩特分行
目錄
CONTENTS
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機制建設篇
文化宣貫篇
內控管理篇
案防管理篇
整改落實篇
授權及制度管理篇
檢查排查篇
反洗錢管理篇
二級分行園地
合規人人說
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
機制建設篇
Mechanism construction
“
“五個同步 六線融合”，網格化管理踏上新征程
? ? ? ?為全面貫徹落實總行工作要求，加快推進新三年規劃實施和工作部署，分行黨委領導班子帶頭強化責任擔當，黨委會深入研究部署，創新推出“五個同步 六線融合”網格化內控管理體系。?
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?網格化內控管理體系以“預防為主、主動管控”為總體思路，從“建機制”“強排查”“促整改”“抓培訓”“建隊伍”五個切入點全面同步強化，推進“黨建引領線”“人力保障線”“運營提效線”“業務條線雙優發展線”“風險合規筑牢安全底線”“紀檢監察全面從嚴監督線”六條主線加速融合，在原有基礎上推出一套新的聯防聯控內控合規管理體系。
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二季度，分行合規部持續推進各單位開展警示教育，堅持“以案示警，以案促改”，全方位、多角度扎實開展警示教育活動，不斷敲響員工行為的警鐘，提高全員合規意識，將合規理念深入人心。
文化宣貫篇
Cultural publicity
“
積極開展警示教育，筑牢合規文化理念
鄂爾多斯
伊金霍洛旗支行
鄂爾多斯
迎賓路支行
包頭分行營業部
包頭分行
昆南支行
赤峰分行
松山支行
赤峰分行
玉龍支行
呼和浩特分行
? ? ? ?分行一方面開展各條線案例警示教育，以公司條線、運營條線、辦公室條線等大型會議為契機，開展了5次員工違規行為案例警示教育；定期開展了案防“每周一課”“每月一課”“每季一課”學習活動；另一方面結合飛行檢查、行為排查，以“重點領域、關鍵環節、關鍵人員”為切入點，結合排查檢查情況在支行網點晨夕會進行案例警示，及時向全行發布5篇合規風險提示。通過開展自上而下，分級進行的系列案例警示教育，進一步筑牢員工思想防線、提升全員合規意識，助力分行業務健康發展。
錫林南路支行
海拉爾東街支行
國際業務部
數字金融部
以考促學、學以致用? ?開展全員合規大考
? ? ? 為促使全行員工做到真學、實學、深學，確保合規新制度學習宣貫工作深入，上半年分行合規部組織開展了2次全員合規考試。一是考試內容廣泛，內容涵蓋員工信用卡套現管理辦法等案防制度、“十禁”、反洗錢制度等內容。二是全員積極參與，考試通過率達100%。三是考核導向明確，合規考試作為案防工作一項重點工作，分行也將其作為各單位內控合規考核的組成部分，參考率及單位平均成績為主要參考指標。通過考試進一步調動了全員學習合規知識的積極性和主動性，增強了對合規制度文件的理解和運用。
呼和浩特分行
定期開展合規干部培訓，壓實合規管理責任
? ? ? ?為加強內控合規干部履職能力，二季度分行多層次、多角度、多渠道組織開展內控合規干部培訓，通過集中組織、線上直播和個別輔導等方式就案防管理、整改問責管理、制度授權培訓、5c內控管理平臺應用以及洗錢風險管理等方面進行了輔導培訓。進一步夯實了內控合規干部的合規履職基礎，推動合規干部在履職盡責中提升執行力。
內控合規干部例會
案防管理篇
Case prevention
“
呼和浩特分行
行為管理持續夯實，三查四訪全面落實
? ? ? 分行持續夯實行為管理機制，建立責任明確、覆蓋全員、標準清晰的員工行為全流程監督管理機制，聚焦重點崗位、重點人員、重點領域開展各類專項排查。各單位以“三查四訪”為抓手，先后開展了7次員工行為排查，包括員工征信及涉訴排查、員工信用卡專項治理2次、員工賬戶異常交易排查2次、員工非法集資排查、崗位制衡管理排查，全面落實年度訪客戶工作要求，有效防范和控制員工行為風險。
? ? ? 與此同時，分行認真梳理了2017-2021年內外部檢查發現員工行為違規類問題，進行整改問責回頭看，夯實行為管理基礎。
? ? ? 下一步，分行將繼續加強員工行為管理，強化“雙管”職責，靶向整治案件高發環節，做好員工異常行為監控，筑起案件防控屏障。
? ? ? ?分行建立合規履職監督協同機制，加大合規與紀委、人力、風險條線的協同治理，召開3次案防聯席會議，建立信息共享和協同查案機制，有力夯實案防合力管理基礎。各條線管理部門扎實落實行為積分管理，對內外部檢查發現問題，落實員工行為積分，并進行全行通報，充分發揮警示作用，促進全員合規意識的提升。同時，分行開展案件清理工作，聚焦案件風險、全面排查整治，有效防控案件風險。
完善案防管理機制
形成聯防聯控合力
? ? ?分行持續開展飛行檢查，在利用前期非現場檢查獲取的數據基礎上，合規部聯合運營、零售、公司、數金等業務條線，對同城支行、鄂爾多斯分行轄內經營機構共15家支行進行現場檢查。
精細化管控，著力提升飛檢質效
? ? ? 分行合規部積極應用視頻監控開展非現場檢查，充分發揮分行視頻監控集中優勢，同時利用CRM系統等獲取疑點數據，開展現場飛行檢查，深度透析關鍵業務環節和主要風險點，提升精細化風險防控水平。
? ? ? 分行飛行檢查持續推進“非現場檢查—現場檢查—合規輔導+警示教育—整改問責—回頭看再核驗”的閉環管理，按照“檢查一家、培訓一家、整改一家”的原則，對已檢查支行督促條線落實積分和整改工作，合規部嚴格核驗各家支行的整改報告并作為“回頭看”檢查的內容。
加大非現場檢查力度
嚴格落實積分與整改工作
赴鄂爾多斯分行飛行檢查
赴興安南路支行飛行檢查
開展合規巡講
呼和浩特分行
development history
“
整改落實篇
? ? ? 根據總行重檢更新重點項目整改臺賬的同時，分行將2018年、2020年全面審計等重點內審項目也納入重檢更新范圍，對易發、多發、同類共性問題開展系統性/源頭性整改，通過完善制度、優化流程、改進系統等方式糾治違規問題，提升整改工作質效。
? ? ?為扎實推進整改工作，分行合規部進行多輪次整改輔導，通過召開整改推動會對各單位內控合規干部進行集中培訓，對于重點項目、重點單位進行單獨輔導，同時輔以約談機制，確保整改到位。
分行合規部積極落實總行要求，第一時間制訂實施細則清理工作方案，全面清查、評估分行實施細則，精簡壓縮細則數量，細化風控管理要求，統一業務操作標準，規范分行細則制定流程，解決制度執行最后一公里堵點問題，同時成立領導小組和工作小組，指定專人負責，強化組織保障。
分行合規部組織開展了內控合規干部制度清理要點培訓，同時建立線上工作聯系群，及時為各單位制度清理過程中存在的問題答疑解惑。
4月各部門按要求梳理全部實施細則，對照《禁止分行制定實施細則清單》內容，實施立改廢工作。截至6月末月末分行第二階段制度清理工作已完成。
? ? ? 下一步分行各單位將嚴格落實總行要求，嚴把制度關，鞏固深化制度治理工作成效，強化風險防控。
全面部署，統籌協調
集中培訓，深化輔導
梳理清單，重檢評估
制度管理篇
institutional management
“
凝聚合力抓落，確保整改見成效
? ? ? 為落實總行合規年度工作計劃，進一步落實問題整改到位與控新成效，分行對2018年以來內外部檢查發現問題整改情況開展“回頭看”工作。分行各部門分兩批次對涉及項目的整改臺賬開展更新工作，按照“針對具體問題要做細做實、具體問題行為糾偏、落實源頭性整改措施”的要求，保證整改工作的實質效果。
呼和浩特分行
多管齊下，落實制度清理
? ? ? ? 聚焦監管重點，開展檢查排查。一方面按照屬地監管要求，分行從支持疫情防控和經濟恢復發展、持續做好民營和小微企業金融服務、推動實現綠色可持續發展、做實資產分類和不良處置等方面，對分行信貸服務高質量發展情況開展自評估。通過此次全面深入的自評估工作，分行對經營管理中存在的問題和風險隱患進行深挖徹查，進一步夯實了全行信貸業務風控基礎，強化了信貸服務高質量發展理念，提升了服務實體經濟意識，為下一步信貸服務高質量發展提供了有力支撐。
? ? ? 另一方面分行圍繞檢查重點，開展了押品排查和涉房類業務排查，重點關注押品價值和涉房類業務合規性，經過排查摸清問題底數，建立整改臺賬，加大整改力度，確保問題從源頭性完成整改，避免同質同類問題屢查屢犯。
? ? ? ? ? ? ? ? ?聚核聯控，落實“整改三部曲”。分行開展? ? ? ? ? ? ? ? 了重點領域和核心環節內部控制“聚核聯控”? ? ? ? ? ? 工作，聯合授信審批部、運營管理部梳理了押? ? ? ?品管理全流程，明確了關鍵風險點的閘口管理責任部門，對押品管理環節潛在風險點進行了有效管控，有效遏制押品管理方面新增問題。
排查檢查篇
Troubleshooting & inspection
“
精準排查檢查，高效聯防聯控
文 / 宋揚
呼和浩特分行
? ? ?
? ? ? ?分行各條線依據年初工作方案，二季度陸續開展條線風險排查。
? ? ? ? 4月份零售條線開展理財及代銷產品雙錄專項檢查，通過網點自查及零售銀行部業務人員現場抽查兩種方式，共抽查21家網點。同時，分行零售部聯合數字金融部、運營管理部組成檢查組，對全下開展了個人信息保護及合規銷售現場檢查。進一步加強零售條線業務管理，規范條線員工行為。
二季度，分行運營管理部根據按照《2021年運營工作檢查計劃》。對轄內八家機構開展全面檢查，涉及七大方面30項檢查要點。
4月份，開展重點業務風險排查，開展個人客戶信息保護排查工作，重點對個人客戶信息保護、16周歲以下未成年人開立賬戶、一次性金融服務、“偽現金”風險防控、異常賬戶等方面進行排查，累計提取可疑數據565筆，調閱業務影像及監控96筆，工商數據比對169筆，對排查發現的問題立查立改，嚴控實質性風險。
4.開展印章管理專項自查。2021年5月下發《關于組織開展印章管理專項自查的通知》為進一步加強印章使用和管理，強化印章刻制、保管、使用等合規性，防范用印操作風險和案件，組織全轄范圍內開展印章管理專項自查工作。
?強化風險管控 排查各類風險點
? ? ? ?二季度，分行運營管理部按照《2021年運營工作檢查計劃》，對同城錫林南路支行、海拉爾東街支行、如意支行三家機構專項檢查，包頭分行營業部、青山區支行、凱旋支行、恒為路支行、東河區支行、麗晶支行、昆南支行、居然新城支行八家機構全面檢查，涉及七大方面30項檢查要點。
呼和浩特分行
? ? ? 通過強化宣傳和培訓、加大檢查力度、落實考核和獎勵機制，完善內控體系，以點帶面開展反洗錢工作，努力提升分行反洗錢工作水平。
召開反洗錢領導小組會議
? ? ? ?上半年分行召開2021年第一次反洗錢工作領導小組會議，合規部匯報并提請審議分行2021年度反洗錢工作計劃，并對《銀行業跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引》等四項監管新規作了培訓，切實提升分行管理層面反洗錢履職。
點面結合，夯實反洗錢工作基礎
第一次反洗錢領導小組會議
反洗錢管理篇
Anti money laundering
第一次反洗錢領導小組會議
? ? ? ?4月份，運營管理部開展2021年個人客戶信息保護排查工作，重點對個人客戶信息保護、16周歲以下未成年人開立賬戶、一次性金融服務、“偽現金”風險防控、異常賬戶等方面進行排查，累計提取可疑數據565筆，調閱業務影像及監控96筆，工商數據比對169筆，對排查發現的問題立查立改，嚴控實質性風險。5月份，為進一步加強印章使用和管理，強化印章刻制、保管、使用等合規性，防范用印操作風險和案件，運營管理部組織全轄范圍內開展印章管理專項自查工作。
? ? ?風險管理部陸續開展放款后授信批復落實情況專項排查、公司授信押品專項排查整改及重估、規范委托貸款業務及排查工、新一代授信業務管理系統用戶、數據安全及客戶管理檢查、公司授信客戶信用評級實施情況檢查、宏觀政策執行情況（涉房類）授信業務管理排查等檢查，夯實基礎管理工作，嚴防嚴控風險。
? ? ? 依托“每周一課”，全員學習反洗錢知識。 為適應反洗錢新形勢需要，向全員普及反洗錢知識，基于全行建立的“每周一課”學習機制，分行合規部梳理監管要求和規章制度，定期提供反洗錢方面的學習素材，旨在提升全員的反洗錢意識，夯實反洗錢工作基礎。
完善聯席會議機制，增強反洗錢管理合力
? ? ? 上半年，合規部持續聯合公司銀行部、零售銀行部、運營管理部、數字金融部等部門就智慧柜臺客戶身份識別以及受益人身份識別與資料保存等方面問題，持續召開4次專題會議，從問題治理等多個維度明確管理動作與目標，推進分行反洗錢治理工作，經多方施策，截至目前，個人客戶反洗錢存量數據已完成治理工作，并采取相應控新措施，受益人身份識別方面，目前約2000多戶需治理，計劃于8月底全量完成治理。
依托“每周一課”，全員學習反洗錢知識
? ? ? 為全面提升分行員工主動合規意識，以“強基礎、聚合力”為指引，以“學、考、宣、警”為抓手，落實“員工行為管理學習季”部署，打造學習型組織，包頭分行于2021年4月21日，開展全員合規知識考試，檢驗上一階段學習成果。
包頭分行開展合規知識考試
? ? ?為進一步凝聚全員力量，提升合規部的戰斗力，解決合規部專業性不足等問題，包頭分行合規部在持續開展“每日一課”隨時學、“每周一學”集中學、“口袋制度”重點學的基礎上，按照案防工作計劃的要求,組織全行員工開展案防管理“每月一課”以及員工行為案例警示教育靶向學習落實。
包頭分行組織開展案防管理之“每月一課”
包頭分行
Baotou Branch
“
呼和浩特分行
包頭分行召開2021年
第一次反洗錢工作領導小組（擴大）會議
? ? ? ? 為貫徹落實“風險為本”反洗錢工作思路，進一步提升洗錢風險管理工作水平，6月18日，包頭分行召開2021年第一次反洗錢工作領導小組（擴大）會議，反洗錢工作領導小組成員和各機構負責人及業務骨干30余人參加本次會議。
? ? ? ?會議審議通過了《關于包頭分行反洗錢工作領導小組委員調整的請示》與《包頭分行2021年度反洗錢工作計劃》。包頭分行行長、領導小組組長充分肯定了2020年度反洗錢工作取得的成效，對2021年有效落實監管和總分行反洗錢工作，進行把脈自診，全面“體檢”，指出反洗錢工作中存在“三個不到位和一個不暢通”問題，并對癥下藥，開出“五個處方”，分管合規副行長、領導小組副組長對各條線反洗錢工作匯報情況進行了精準點評，指出存在的不足。
鄂爾多斯分行開展全員合規內控文化季考活動
? ? ? ?4月19日，鄂爾多斯分行組織開展了“中信大講堂”之《中信銀行整改管理辦法》解讀專題培訓，鄂爾多斯分行黨委全體成員、各機構（部門）負責人及負責轉授權工作人員共計35余人通過現場、視頻及企業微信等方式參加了培訓。
鄂爾多斯分行開展“中信大講堂”之
《中信銀行整改管理辦法》解讀專題培訓
? ? ? 為貫徹落實分行打造學習型組織及“員工行為管理學習季”要求，鄂爾多斯分行堅持“以考促學強基礎、以學促用固根本”原則，全面提升員工主動合規意識，積極營造全行合規內控文化氛圍，于2021年4月18日由合規部牽頭組織全員開展了“合規內控文化季考”活動。
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鄂爾多斯分行
Eudros Branch
“
呼和浩特分行
赤峰分行
Chifeng Branch
“
赤峰分行開展案防飛行檢查暨警示巡講專項活動
? ? ? ? 赤峰分行合規部聯合紀委、辦公室共同對轄區內4 家支行開展案防及行為管理飛行檢查和現場警示巡講活動。
為進一步凝聚全員力量，提升合規部的戰斗力，解決合規部專業性不足等問題，包頭分行合規部在持續開展“每日一課”隨時學、“每周一學”集中學、“口袋制度”重點學的基礎上，按照《關于印發<中信銀行呼和浩特分行2021年度案防工作計劃>的通知》(信銀呼辦發〔2021〕71 號)要求,組織全行員工開展案防管理“每月一課”以及員工行為案例警示教育靶向學習落實。
? ? ? ?為扎實做好第六個“全民國家安全教育日”宣傳工作，嚴格落實鄂爾多斯市人民銀行中心支行工作要求，切實增強廣大社會群眾和全行員工國家安全保護意識，提升防范和抵御重大安全風險能力，鄂爾多斯分行積極采取線上線下學習與宣傳相結合模式，精心策劃組織開展了分層次、多樣化的“踐行國家安全與反洗錢法制宣傳”主題教育活動。以八家經營網點為主陣地，積極營造慶祝建黨100周年“踐行總體國家安全觀，統籌發展和安全，統籌傳統安全和非傳統安全”的良好氛圍。
鄂爾多斯分行開展
“踐行國家安全與
反洗錢法制宣傳日”活動
? ? ? ? 本次飛行檢查采用現場檢查、調閱檔案、突擊檢查員工辦公場所及辦公電腦、員工行為、理財業務、操作規范性、等多種方式對案件風險高發領域環節進行檢查。同時為貫徹落實“三查四訪”工作要求，檢查組對被檢查單位員工進行了一對一現場訪談，重點了解支行任職干部等重要崗位人員是否存在員工行為問題、有無內外勾結、挪用資金、不當收費、借貸搭售、騙貸等違規違法行為，同時對員工生活圈、工作圈、消費圈情況進行了解。合規部負責人現場開展警示巡講工作，通過案例分析如何有效開展客戶盡職調查工作及避免非惡意飛單等員工禁止行為發生。
呼和浩特分行
赤峰分行開展第二期反洗錢交流會
?一線柜面工作人員，合規就是日常工作中對每一個細節都不能疏忽，對自己而言要嚴格遵守離柜鎖屏、收章、鎖箱，妥善保管本人保管的重空和各類印章，不得提供給他人使用，柜員密碼要嚴格保密經常修改，嚴格按照員工“十禁”和柜員“十禁”要求自己。對業務而言要堅持按照操作規程辦理，對于該客戶提供的各類證件要堅持按照業務規范要求客戶提供。嚴禁代客操作，辦理業務過程中做好各類提示。也許這只是合規建設中的冰山一角，但也是合規建設的重要基石。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?——錫林南路支行郭嬌
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? ? ? ?5月20日，赤峰分行合規部召開了專項針對轄內各經營機構會計經理及反洗錢相關工作人員反洗錢能力提升的第二期反洗錢專項交流會。
為進一步擴大反洗錢宣傳面，持續提升社會公眾風險防范意識，營造良好的輿論氛圍，在建黨100 周年之際，中國人民銀行赤峰中心支行開展赤峰市第一屆反洗錢新媒體宣傳作品評選活動。本次活動持續近2 個月時間，地區銀行機構（含法人機構）共計報送作品50 余部。6月28日，赤峰分行自編自導自演的《反洗錢我們共同的責任》視頻作品，突破層層重圍，順利進入復賽，成為復賽13 部作品中的一部。
赤峰分行開展第二期反洗錢交流會
赤峰分行作品《反洗錢我們共同的責任》
喜獲赤峰市第一屆反洗錢新媒體宣傳作品三等獎
合規人人說
feelings and experiences
“
呼和浩特分行
有規不遵有章不循，是各個行業之大忌。車行千里始有道。就一線員工而言，要做到從我做起，正確辦理每一筆業務；做好相互制約相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持致始致終的按規章制度辦事，我們的制度才能得于實施，我們的資金安全防范才有保障。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?——包頭恒為路支行
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合規管理不是高高在上、遙不可及的理論，它的一項基本要求就是每一位員工都應該按照規章制度去操作。只有這樣，才能夯實合規管理的基礎。“沒有規矩何成方圓”，身為一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力是我們每一名員工最為實際的工作任務。加強合規操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話，各項規章制度的建立不是憑空想象出來的產物，而是各種實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項制度辦事，我們才有保護自己的權益和維護廣大客戶的權益能力。
——包頭青山區支行
作為支行前臺的一名合規工作人員，我眼中的合規就是日常工作中對每一個細節都不能疏忽，對自我而言要嚴格讓柜員遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個人名章，不得交他人使用，柜員密碼要嚴格保密經常修改，不得經辦本人的業務及給自我授權;對業務而言要堅持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯系核實，發現異常客戶要監管上報，盡職調查按實際情況填寫不能流于形式等。也許這只是合規文化建設中的冰山一角，但也是合規建設的重要基石。
——鄂爾多斯迎賓路支行周靜
為了分行各項業務更好的發展，支行的每位員工在自己的崗位上勤勤懇懇地工作著，同時牢記防范合規風險理念，在經營成長的過程中，常常問自己：這樣做是不是合規？對于這項業務，制度是怎樣規定的？這項業務涉及內控案防管理么？吾日三省吾身，每次辦業務這樣反問自己，將合規意識內化于心、外化于形。
——鄂爾多斯準格爾支行姜蘇
合規文化的核心是規則意識，銀行是高風險行業，不法分子盯住的目標，在風口浪尖的銀行員工，要守住底線，樹立主動合規、合規人人有責、合規創造價值的合規風險理念。把合規實化于行，內化于心，要把“堅守底線、強化責任、重在執行、主動管理、創造價值”的合規理念做為核心理念，把合規理念融于內心、化為行動，于細節處體現理念，于業務中升華合規價值，為打造“全員、全面、全程”的風險合規文化貢獻力量。?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?——赤峰分行運營管理部鄭洪玉
人人合規
事事合規
時時合規
奮進新時代
合規贏未來
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |