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01
2021年第01期
風聲95558
月度專刊
95558客服中心亮劍項目組出版
目錄
CONTENTS
01020304
05
引言
警示案例
風聲快遞
回音壁
互助問答
第01期
風聲月度專刊
第01期
引言
? ? ? ?為提高客服中心全員風險意識，加強中心風控管理合規化，推動中心風控文化有效落地，及時傳達合規風險管理要求，切實降低各類風險問題發生，提高員工風控安全意識，開展文化專刊。
? ? ? ?專刊主要通過警示案例學習、傳遞上級風控要求、回答員工的疑問及風控知識作答，繼而提高員工風險意識、促進風控文化落地，同時收集員工風控方面有效建議和疑問，并針對疑問進行回答，提高中心風控文化水平。
風聲月度專刊
第01期
業務警示
風聲月度專刊
風險點：①未按照流程與客戶核實本人；②未及時提醒客戶報案做后續處理；
案例1：6月12日客戶王某致電表示自己被詐騙，資金轉入到某銀行騙子的卡中，可以提供騙子李某的銀行卡號、姓名等能不能幫忙凍結賬戶，同事誤判斷為，協助客戶將騙子李某的賬戶掛失，后續監控中發現騙子李某的賬戶已注銷，客戶王某資金再次出賬26016.23元，造成重大損失。
掛失業務風險大，若是接到莫害怕；
?常規掛失三步走，本人核身注意點；
?緊急掛失先執行，不驗密來不核身；
?等同掛失掛先問，賬戶安全要先行；
?掛失后來要報備，切勿耽誤延遲報。?
防范口訣
掛
失
無
小
事
警
惕
保
安
全
第01期
業務警示
風險點：①協助客戶提交虛假信息；②隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述
案例2：客戶致電詢問聯名信用卡申請問題，同事向客戶營銷辦理信用卡，并提示降級風險，但在填寫單位地址時，在客戶表示暫時不去單位地址時，未讓客戶自行留郵寄地址，在客戶表示不在單位地址無法收到卡片時，未告知郵寄地址必須填寫為單位地址
?經營核卡創價值，合規底線莫忘記；
開口邀約進件區，信息提供本人來；
六點提示非限制，保障合規迎批核。
防范口訣
風聲月度專刊
經
營
創
價
值
合
規
守
底
線
第01期
風聲月度專刊
風聲傳遞
第01期
操作風險定義
(一)搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；(二)造成商業銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區、直轄市)范圍內中斷業務3小時以上，在涉及一個省(自治區、直轄市)范圍內中斷業務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件；(三)盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件；?(四)高管人員嚴重違規；
來源：中國新聞網
銀監會發布《商業銀行操作風險管理指引》
? ? ? ?為加強商業銀行的操作風險管理，推動商業銀行進一步完善公司治理結構，提升風險管理能力，銀監會制定了《商業銀行操作風險管理指引》。? ? ? 中國銀行業協會關于印發《商業銀行安全管理工作指引》全文分為總則組織架構及安全職責、系統安全、消防安全管理、案件（欺詐）風險管理、防暴處突指導、安全管理人才培養檢查評估與考核評價及附則九章四十六條，該指引對推動商業銀行安全管理提供了指導。
風聲月度專刊
第01期
風聲月度專刊
風聲傳遞
第01期
關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護
? ? ? ?個人金融信息是金融機構日常業務工作中積累的一項重要基礎數據，也是金融機構客戶個人隱私的重要內容。如何收集、使用、對外提供個人金融信息，既涉及到銀行業金融機構業務的正常開展，也涉及客戶信息、個人隱私的保護。如果出現與個人金融信息有關的不當行為，不但會直接侵害客戶的合法權益，也會增加銀行業金融機構的訴訟風險，加大運營成本。近年來，個人金融信息侵權行為時有發生，并引起社會的廣泛關注。因此，強化個人金融信息保護和銀行業金融機構法制意識，依法收集、使用和對外提供個人金融信息，十分必要。對個人金融信息的保護是銀行業金融機構的一項法定義務。? ? ??
? ? ? ?個人金融信息是金融機構日常業務工作中積累的一項重要基礎數據，也是金融機構客戶個人隱私的重要內容。如何收集、使用、對外提供個人金融信息，既涉及到銀行業金融機構業務的正常開展，也涉及客戶信息、個人隱私的保護。如果出現與個人金融信息有關的不當行為，不但會直接侵害客戶的合法權益，也會增加銀行業金融機構的訴訟風險，加大運營成本。近年來，個人金融信息侵權行為時有發生，并引起社會的廣泛關注。因此，強化個人金融信息保護和銀行業金融機構法制意識，依法收集、使用和對外提供個人金融信息，十分必要。對個人金融信息的保護是銀行業金融機構的一項法定義務。? ? ??
來源：銀發〔2011〕17號
風聲月度專刊
? ? ? ?為強化個人金融信息保護和銀行業金融機構法制意識，對個人金融信息的保護是銀行業金融機構的一項法定義務。
? ? ? ?一、個人金融信息，是指銀行業金融機構在開展業務時，或通過接入中國人民銀行征信系統、支付系統以及其他系統獲取、加工和保存的以下個人信息： （一）個人身份信息，包括個人姓名、性別、國籍、民族、身份證件種類號碼及有效期限、職業、聯系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等； （二）個人財產信息，包括個人收入狀況、擁有的不動產狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等； （三）個人賬戶信息，包括賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等； （四）個人信用信息，包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個人在經濟活動中形成的，能夠反映其信用狀況的其他信息； （五）個人金融交易信息，包括銀行業金融機構在支付結算、理財、保險箱等中間業務過程中獲取、保存、留存的個人信息和客戶在通過銀行業金融機構與保險公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機構發生業務關系時產生的個人信息等； （六）衍生信息，包括個人消費習慣、投資意愿等對原始信息進行處理、分析所形成的反映特定個人某些情況的信息； （七）在與個人建立業務關系過程中獲取、保存的其他個人信息。
金融信息
第01期
風聲月度專刊
第01期
風聲月度專刊
? ? ? ?二、銀行業金融機構應當建立健全內部控制制度，對易發生個人金融信息泄露的環節進行充分排查，明確規定各部門、崗位和人員的管理責任，加強個人金融信息管理的權限設置，形成相互監督、相互制約的管理機制，切實防止信息泄露或濫用事件的發生。 三、銀行業金融機構要完善信息安全技術防范措施，確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環節中不被泄露。銀行業金融機構要加強對從業人員的培訓，強化從業人員個人金融信息安全意識，防止從業人員非法使用、泄露、出售個人金融信息。接觸個人金融信息崗位的從業人員在上崗前，應當書面做出保密承諾。 ? ? ? ? ?
中國人民銀行
關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護
? ? ? ?銀行業金融機構不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融信息時，應當符合收集該信息的目的，并不得進行以下行為： （一）出售個人金融信息； （二）向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息，但為個人辦理相關業務所必需并經個人書面授權或同意的，以及法律法規和中國人民銀行另有規定的除外； （三）在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動。
第01期
? ?八、銀行業金融機構通過接入中國人民銀行征信系統、支付系統以及其他系統獲取的個人金融信息，應當嚴格按照系統規定的用途使用，不得違反規定查詢和濫用。 九、銀行業金融機構發生個人金融信息泄露事件的，應當在事件發生之日起7個工作日內將相關情況及初步處理意見報告中國人民銀行當地分支機構。分支機構在收到報告后，應視情況予以處理，并及時向中國人民銀行報告。
? ? ? ?五、銀行業金融機構不得將客戶授權或同意其將個人信息用于營銷、對外提供等作為與客戶建立業務關系的先決條件。? ? ? ?六、在中國境內收集的個人金融信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行。 七、銀行業金融機構通過外包開展業務的，應當充分審查、評估外包服務供應商保護個人金融信息的能力，并將其作為選擇外包服務供應商的重要指標。
中國人民銀行
關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護
風聲月度專刊
第01期
? ?（四）建議銀行業金融機構對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員依法給予處分； （五）涉嫌犯罪的依法移交司法機關處理 ? ?十一、銀行業金融機構違反規定通過中國人民銀行征信系統、支付系統以及其他系統查詢或濫用個人金融信息的，中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構可按照本通知第十條及其他相關規定予以處理。 ? ?十二、銀行業金融機構及其工作人員違反規定使用和對外提供個人金融信息，給客戶造成損害的，應當依法承擔相應的法律責任。
風聲月度專刊
? ? ?十、中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構受理投訴或發現銀行業金融機構可能未履行個人金融信息保護義務的，可依法進行核實，認定銀行業金融機構存在違反本通知規定，或存在其他未履行個人金融信息保護義務情形的，可采取以下處理措施： （一）約見其高管人員談話，要求說明情況； （二）責令銀行業金融機構限期整改； （三）在金融系統內予以通報；
中國人民銀行
關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護
第01期
風聲月度專刊
? ? ? 《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行，本法分為七章三十七條，分別是總則、反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任、附則
中華人民共和國反洗錢法
來源：新華社
第01期
風聲月度專刊
第一章 總 則
? ? ? ? 第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。
? ? ? ?第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。
中華人民共和國反洗錢法
? ? ? ?第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。? ? ? ?第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。?國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。? ? ? ?第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
第01期
風聲月度專刊
第二章 反洗錢監督管理
? ? ? ?第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。? ? ? ?國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。
中華人民共和國反洗錢法
? ? ? ?國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。? ? ? ?第十二條 海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。? ? ? ?第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。? ? ? ?第十四條 國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。
第01期
風聲月度專刊
第三章 金融機構反洗錢義務
? ? ? ?第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。? ? ? ?第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。
中華人民共和國反洗錢法
? ? ? ?第十七條 金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份? 識別措施。? ? ? ?第十八條 金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。? ? ? ?第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。? ? ? ?第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。? ? ? ?第二十一條 金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。? ? ? ?第二十二條 金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。
第01期
風聲月度專刊
第四章 反洗錢調查
? ? ? ?第二十三條 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。? ? ? ?第二十四條 調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。? ? ? ?第二十五條 調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
中華人民共和國反洗錢法
? ? ? ?第二十六條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。
第01期
風聲月度專刊
第五章 反洗錢國際合作
? ? ? ? 第二十七條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。? ? ? ? 第二十八條 國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。? ? ? ? 第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由司法機關依照有關法律的規定辦理。
中華人民共和國反洗錢法
第六章 法律責任
? ? ? ?第三十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有違反該法的，依法給予行政處分，?對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。? ? ? ?第三十三條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第01期
風聲月度專刊
第七章 附 則
? ? ? ?第三十四條 本法所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。
中華人民共和國反洗錢法
? ? ? ?第三十五條 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。? ? ? ?第三十六條 對涉嫌恐怖活動資金的監控適用本法；其他法律另有規定的，適用其規定。? ? ? 第三十七條 本法自2007年1月1日起施行。
第01期
風聲月度專刊
回 音 壁
收集員工風控建議，伙伴們，快來看看目前都有哪些關于風控建議吧！1、員工進入職場后，為什么不能攜帶手機？答：職場屬于辦公區域，由于我們辦公職場都是和客戶信息相關，為保證客戶信息安全所以，在職場中不能隨意攜帶手機，做好客戶信息安全防護的同時也是對我們自身的一種保護。
2、騰訊通接收敏感信息后關機電腦不自動刪除?答：員工間BQ騰訊通不能傳遞敏感信息，同時BQ信息在關機后會自動刪除，若遇到不刪除，請及時報備科室風控專員。
3、風控學習材料，是否可以掛知識庫，更便于查詢。答：目前風控學習材料在服務器-公告臨時-品質與培訓管理室-風控專用文件夾里面，之后可以計劃掛上知識庫，建立風控專屬模塊。
7月風險文化檢驗
? ? ? ? 為提升員工風險意識，知曉員工風險管理的薄弱項，故對風控管理要求進行梳理，并制定檢驗考試，每期專刊會公布上期答題情況，年底將對答題總分高者進行獎勵。
快來掃碼作答！！！
風聲月度刊
第01期
風聲月度刊
第01期
月刊收集區:
? ? ? ? 為了提升員工風險意識，杜絕風險事件發生，開放意見平臺，收集員工日常風險管理工作中的疑惑和風險管理的建議。
? ? ? ?快掃描二維碼提出你的疑問和建議吧！！！
內控促發展
合規創價值
95558客服中心亮劍項目組出版
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |