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封面故事：個貸險事業部開展2020年分部副職管理能力提升培訓
2020年10月刊
內部刊物 注意保密
2020年10月刊
主辦單位：個貸險事業部綜合管理部
發送對象：個貸險事業部各部門、各分部
抄送對象：總公司、個貸險事業部總經理室
目錄
封面故事
熱點聚焦
個貸險事業部開展2020年分部
副職管理能力提升培訓
04
行業動態
08
機構快訊
10
員工風采
扮演好管理者的三個角色
——唐山第1營業部經理張晶心得分享
18
央行發布2019年中國普惠金融指標分析報告
09
廈門分部開展反洗錢法律法規專題知識培訓
12
南寧分部召開2020年第三季度經營分析會
銀保監會關于《互聯網保險業務監管辦法（征求意見稿）》公開征求意見
自省，自查，自我成長
——個貸險電銷作業中心績優坐席尹杭工作感悟
06
細節中做好風控
——寧波第一受理中心吳貞貞心得分享
20
只爭朝夕，不負韶華
——云南省分部舉辦千萬營業部表彰會
14
哈爾濱分部舉辦2020年三季度渠道業務
經營分析會暨培訓會
15
學精學細，向上向好
——海南省分部舉辦業務主任管理能力提升班
16
封面故事
封面故事
10月19至21日，個貸險事業部分部副職管理能力提升培訓在上海順利舉辦，全國共計35名學員參加培訓。
個貸險事業部副總經理呂國忠做開訓致辭，要求學員們積極擁抱事業部，加快融入；堅持持續學習，不斷進步，努力提升自己；鼓勵學員做好文化的協同、風險管理的協同、業務資源的協同，發揮自身的管理優勢，大膽開展工作，為公司的長足發展努力奮斗、添磚加瓦，并預祝培訓圓滿成功。
10月19日，由事業部相關部門負責人講授業務課程，包括合規風險管理、個貸險業務經營模式、產品信息和分部經營管理。當日下午，事業部總經理室領導、業務總監、戰片區負責人、部門負責人與參訓學員舉辦了交流
培訓收官環節，各學習小組運用行動學習——團隊共創法開展了課題探討，結合三天課堂學習內容，進一步厘清工作方向，并形成可實施落地的行動方案。學員們紛紛表示，本次培訓內容非常實用，后續會將課堂所學運用到實際工作中，對癥下藥，實現團隊業績突破。
最后，公司業務總監兼事業部總經理黃叻做結訓講話。黃總提出三點要求：一是要加強學習，尤其是制度政策流程、監管文件等，進一步加快融入事業部的步伐。二是在個貸險業務發展中充分發揮作用，借鑒產險的管理經驗，加強渠道專員隊伍建設。三是要在分部合規體系建設和規范經營中發揮積極作用。希望各位學員能把培訓所學運用到實踐中，勇挑重擔，不負眾望，為公司的經營發展貢獻自己的力量。
（撰稿人：培訓部 溫哲）
個貸險事業部開展2020年分部
副職管理能力提升培訓
10月20日、21日，由長期致力于變革管理和績效改進研究的外部專家，為學員講授《變革領導力-邁向卓越的推進器》課程，幫助學員學會運用工具和方法，發現實際工作中的績效提升機會，改進業務結果和流程，從而提升管理效率。
座談會。交流議題聚焦在產能提升、業績達標、合規管理等方面，會議充分聽取了學員在工作推動中的難點和需求。
黃叻總做結訓講話
呂國忠總做開訓致辭
——個貸險電銷作業中心績優坐席
尹杭工作感悟
作為個貸險電銷作業中心的金牌坐席，自入司以來，尹杭四次獲評業務標桿，受邀擔任電銷講武堂“邀約堂”堂主，并于9月創造了電銷作業中心個人承保本金吉尼斯紀錄。對于電銷坐席工作，他總結了一套“自省，自查，自我成長”的工作感悟。
一、自省
做人要向前看，但工作需要經常回頭看。做好工作日志，在遇到工作瓶頸、困難的時候，可以回看以往的成果，實現自我鼓勵。在迷失方向的時候，回看過去和收獲，才能找對前進的道路。尹杭會固定在月初回顧自己一年前的業績情況，分析當時遇到的問題和解決方案，對比當前的環境變化，給自己制定目標。
最大的對手，永遠是自己；最能證明成長的事，就是戰勝過去的自己。
二、自查
如果在工作中有任何困擾，要及時梳理解決，否則將會陷入惡心循環。作為一名銷售，會遇到各種困擾，比如客戶溝通困難、業績下滑等，當不確定問題所在時，可以跳出自我，摒棄經驗主義，審視原因，發現問題，從零開始整理思路，有助于找出并解決問題。
三、自我成長
分享的過程是也是自我成長的過程。在分享過程中，主題、要點、思路、話術都必須提前整理，分享者的工作思路、表達能力都能得到潛移默化的提升。
每個人都有自己的一技之長，分享并非遙不可及，也并非一種負擔。認真對待每一次分享機會，在此過程不斷進步，必然能夠實現自我成長。
（撰稿人：電銷作業中心 尹杭）
熱點聚焦
熱點聚焦
自省，自查，自我成長
行業動態
行業動態
銀保監會關于《互聯網保險業務監管辦法（征求意見稿）》公開征求意見
隨著互聯網等技術在保險行業的不斷深入運用，互聯網保險業務作為保險銷售與服務的一種新形態，深刻影響了保險業態和保險監管。互聯網保險業務在快速發展的同時也暴露出了一些問題和風險隱患，給行業和監管帶來了挑戰。為有效防范化解風險，保護消費者權益，推動互聯網保險業務高質量發展，銀保監會修訂《互聯網保險業務監管辦法》，并于9月28日發布公開征求意見的通知。
《互聯網保險業務監管辦法（征求意見稿）》共5章83條，具體包括總則、基本業務規則、特別業務規則、監督管理和附則。重點規范內容包括：厘清互聯網保險業務本質，明確制度適用和銜接政策；規定互聯網保險業務經營要求，強化持牌經營原則，定義持牌機構自營網絡平臺，規定持牌機構經營條件，明確非持牌機構禁止行為；規范保險營銷宣傳行為，規定管理要求和業務行為標準；全流程規范售后服務，改善消費體驗；按經營主體分類監管，在規定“基本業務規則”的基礎上，針對互聯網保險公司、保險公司、保險中介機構、互聯網企業代理保險業務，分別規定了“特殊業務規則”；創新完善監管政策和制度措施，做好政策實施過渡安排。
（信息來源：網絡媒體）
央行發布2019年中國普惠金融
指標分析報告
10月15日，中國人民銀行發布《中國普惠金融指標分析報告（2019 年）》。
報告顯示，從個人信貸使用情況看，獲得過借款的成年人比例略有增加。調查顯示，全國成年人人均未償還貸款筆數為0.56筆，其中農村地區成年人未償還貸款筆數為0.46筆，均與上年基本持平。個人消費貸款繼續較快增長。截至 2019 年末，全國人均個人消費貸款余額為 3.14 萬元，同比增長 15.96%。
報告顯示，普惠小微貸款增長迅速，支持小微經營主體的覆蓋面持續擴大，貸款利率持續下降。截至2019年末，普惠小微貸款余額11.59萬億元，同比增長23.1%，比上年末高7.9個百分點，全年增加2.09萬億元，同比多增8525億元。普惠小微貸款支持小微經營主體2704萬戶，同比增長26.4%，全年增加565萬戶。
報告認為2020年及未來一段時期，我國普惠金融發展將呈現以下態勢：一、在金融使用方面，隨著支持小微企業相關政策和舉措的深入實施，普惠小微貸款等有望繼續保持較快增長，貸款覆蓋面持續擴大，首貸戶比例增加。二、在金融可得性方面，隨著全面完成脫貧攻堅任務以及深入實施鄉村振興戰略，邊遠地區金融服務空白村有望進一步減少，基礎金融覆蓋面繼續擴大。三、在金融質量方面，隨著社會信用體系建設的深入推進，金融信用信息基礎數據庫收錄的自然人數、小微企業數有望持續穩步增加，數據共享平臺等新型基礎設施建設將會不斷取得新的進展，成為數字普惠金融發展的重要基礎支撐。
（信息來源：網絡媒體）
機構快訊
機構快訊
南寧分部召開2020年第三季度
經營分析會
2020年10月11日，南寧分部總經理胡瀟予主持召開了2020年南寧分部三季度經營分析會。會議對南寧分部2020年第三季度的經營情況做了分析，并對第四季的重點工作做了部署。南寧分部管理人員及后線員工參加了會議。
會議認為南寧分部目前面臨巨大的經營壓力，各中心要密切關注各項指標數據。近期公司發展政策雖有調整，但在當前特殊的市場環境下，分部應堅定信念，相信公司的每一個策略，拓路前行，領跑未來。
會議要求管理者一是要密切關注同業動態；二是要多方面制定策略應對政策調整，以快速應對復雜的市場變化；三是要加強產品的銷售工作，從考核、激勵、話術、培訓等方面入手，優化客群、提高件均保費；四是要做好客戶的維護工作。
會議要求各崗位人員要強化自身定位，提升客戶服務意識，合理減少客戶投訴案件；客服人員要與時俱進，不斷學習新知識，提高素質，滿足公司的管理要求和客戶的需求，為公司貢獻價值的同時，努力加速自身的成長。
會議指出了三季度分部合規自查發現的問題并進行了分析，同時針對總部現場合規檢查的案例做了解析。會議要求各崗位應強化合規管理意識，通過合規經營，實現可持續的健康發展。
會議強調各崗位人員應有責任與擔當意識，堅決完成公司交付的任務，要嚴格落實責任，互相信任，互相配合，確保分部的企劃任務得以完成。會議認為應堅持立行立改與長效整改相結合，以扎實的作風抓好整改。會議要求對會議的精神要宣導到位，并建立跟蹤落實機制，確保各項工作能夠有效落地。
最后胡總就第三季度總體經營情況做了總結，提出“大家活下去就是勝利”的工作口號。在今年變化多端的環境下，各部門應勇擔責任、克服當前經營中遇到的困難，采取靈活機動的戰略戰術，迅速調整團隊心態和展業方向，全力沖刺2020年最后一個季度！
（撰稿人：南寧分部 經迪）
機構快訊
機構快訊
廈門分部開展反洗錢法律法規
專題知識培訓
10月16日下午，廈門分部開展了反洗錢法律法規專題知識培訓，旨在進一步增強公司員工的反洗錢意識，提高員工的反洗錢知識水平，為全面防范反洗錢風險打下良好基礎。
培訓前，夏明總在對學習資料認真審閱的基礎上，親自召集合規部老師葉龍巍、營業部經理、受理中心副理對學習材料細節問題進行了安排部署，并結合法律法規及分部反洗錢成效的運用，以及提升專業條線反洗錢合規意識等關鍵環節做了細致的批示。會議中，由培訓部葉龍巍老師對反洗錢法律法規、規章制度及判決和處罰案例等反洗錢關鍵知識點進行了導讀，并結合我司洗錢風險防控的典型案例，針對相應的專業條線就如何抓好反洗錢工作提出了意見和建議。
當天的培訓就反洗錢法、常見的洗錢方式、反洗錢法律責任等內容展開學習，重點強調了客戶身份識別、客戶身份資料、簽約記錄保存以及日常反洗錢工作注意事項，提高了員工的反洗錢技能，同時也讓員工真正認識到了洗錢活動對社會、生活造成的危害與影響。培訓結束后，分部還組織員工開展了現場測評考試，并當場統計考試成績。經統計，平均考試成績為89分，這表明這次培訓達到了分部預期效果。
“洗錢行為危害巨大，必須時時處處嚴格要求自己，時刻保持警惕。”分部總經理夏明表示，每一位員工在各自崗位上對客戶身份識別時，必須認真仔細，多一份細心，多一份責任；分部今后將堅持把反洗錢工作作為重點持續抓緊抓好，嚴格按照相關法律法規和各級監管要求，遵守反洗錢相關制度，努力提升反洗錢工作水平，認真履行反洗錢法定義務，為打造健康規范的保險金融市場環境貢獻一份力量。
本次學習，極大增強了分部員工對反洗錢工作的認識，提升了反洗錢合規意識，壓實了主體責任，提升了專業條線反洗錢履職能力，為持續增強“三道防線”合力，筑牢分部洗錢風險合規城墻奠定了良好基礎。
（撰稿人：廈門分部 賴燕婷）
機構快訊
機構快訊
只爭朝夕，不負韶華
金秋九月，云南省分部厚積薄發，再創佳績。昆明第四營業部、文山第一營業部、玉溪第一營部、大理第一營業部都登上千萬營業部平臺。在收獲的背后，離不開團隊經理的辛勤付出。為感謝這些優秀團隊經理對公司及團隊的辛勤付出，10月17日，云南省分部總經理周明主持召開了十月全省集中會議，對優秀的營業部經理進行了表彰。在會上，周明總肯定了各營業部經理所取得的成績，同時鼓勵他們拿出“只爭朝夕，不負韶華”的奮斗精神，在未來取得更好的成績。
“堅持執行，天道酬勤”，這是對昆明第四營業部李紅艷經理的評價。在日常職場工作中，總能看見李紅艷經理忙碌的身影。對于各項工作，李紅艷經理都會認真執行，落實到位。在她的帶領下，昆明第四營業部業績一直以來穩居云南省分部前列，日后也將再創佳績。
“合作共贏，創新突破”，這是對文山第一營業部王進平經理的評價。王進平經理擁有敏銳的思維以及敏感的市場嗅覺，在他的帶領下，剛成立不久的文山第一營業部展現出欣欣向榮的發展態勢。
“熱愛，才能擁有可能”，這是對玉溪第一營業部馬麗經理的評價。馬麗經理，對工作充滿熱情，玉溪營業部在她的帶領下，擁有無限的發展潛力。
“平凡之路，步步生輝”，這是對大理第一營業部劉宗營經理的評價。他相信，成功沒有捷徑，但凡要做出業績，都需要在辛苦、平凡的道路上默默付出。
分秒必爭，使命必達，各經理都將繼續以此要求自己和團隊。“只爭朝夕，不負韶華”，因為有了這些最可愛的經理，云南省分部必將欣欣向榮。
哈爾濱分部舉辦2020年三季度渠道業務經營分析會暨培訓會
10月17日，哈爾濱分部舉辦了2020年三季度渠道業務經營分析會暨培訓會，外埠機構齊聚哈爾濱，共同經歷了一場精彩的學習之旅。
此次會議為期一天，圍繞新渠道門店費率調整后的應對措施、當前的困難及需求等各項渠道現階段所面臨的問題展開研討。?
首先，由哈爾濱分部副總經理張東雪分析講解了三季度渠道業務的達成情況。張總從年度，季度，環比二季度等多維度展示了哈爾濱分部新渠道門店的業績情況，同時對比了哈爾濱分部和全國前三機構的各項指標差距，將每位渠道專員的各項指標都詳細展示，讓渠道經理及渠道專員從承保本金、人均產能、件均、風控達成等各方面對自己、對渠道、對公司有了更深層的了解。
之后，分別由分部渠道助理、合規崗、培訓崗針對渠道基本法、考勤事宜、合規事宜、心態調整等課程展開講解，現場同事積極互動，在富有秩序但又不失活躍的氛圍中結束了上午的課程。學習過后，分部隨即安排了通關考試，檢測上午學習成果，并根據學習表現及測試成績，對優秀學習小組及個人進行了表彰。
下午，分部組織安排了交流座談會。在會前，張總及兩位渠道經理就目前監管形勢、公司發展趨勢、當前公司政策等6大問題一一解讀，由在場學員逐一提出見解，在現場展開了激烈的思想碰撞，進而總結出大量行之有效的應對措施。
此次培訓，為學員提供了交流平臺，見證了彼此的成長，讓學員在學習和交流中發現不足，取長補短，切實提高了自身的能力。
（撰稿人：哈爾濱分部 李雙）
——云南省分部舉辦千萬營業部表彰會
（撰稿人：云南省分部 舒麗嬌）
機構快訊
機構快訊
學精學細，向上向好
10月6日至7日，海南省分部舉辦了為期兩天的主任培訓會，旨在提升業務主任的團隊經營能力。分部班子成員、營業部經理及全體業務主任共40余人參訓。
整個培訓分為招聘技能、業績追蹤、產品輔導、優秀分享、會后總結五個部分，導師們通過互動、提問、答疑等環節，運用PPT、視頻、動畫等授課方式，向學員展示了內容豐富、干貨十足、生動有趣的課程。
開場由分部副總經理王齊瓏向學員講解“怎么做招聘”。課程主要圍繞著“把合適的人放到合適的崗位上”這個中心思想，深入淺出地做了解析，并關聯到實際招聘案例，解決了學員們長久以來的困惑，給學員們派發了一波又一波“福利”。
“你的員工不會做你想要的事，只會做你追蹤檢查的事”，業務總監梁劉雄就數據說話，用數據追蹤，把業務追蹤分為2個指標、5個工具、5種方法、2類頻次進行講解，細致入微、面面俱到。培訓中，梁總監強調了追蹤工具的使用是為了激發員工的榮譽感，激勵員工，讓落后的員工有一種奮起直追的感覺，而不是為了打壓員工。
培訓會上，分部優秀業務主任黎金玉分享了她如何在日常的每一小步、在工作的每一次觸客、在學習的每個知識點中成長為一名優秀業務主任的經歷。
會后，分部總經理葉林強調，舉辦業務主任管理能力提升班，是在海南自貿港建設的利好條件下，提高自身競爭力，適應未來挑戰的重要方式，各位學員應當把此次學習內容牢記并應用，化為前進的動力。
（撰稿人：海南省分部 吳文瑞）
——海南省分部舉辦業務主任管理能力提升班
員工風采
員工風采
扮演好管理者的三個角色
做為銷售團隊的管理者，承擔著多項日常工作，但歸根到底，還是與人打交道。作為一名營業部經理，扮演好自己在團隊中的管理角色，能有效地帶動團隊氛圍，建立團隊制度，培養團隊人才，儲備團隊骨干。唐山第1營業部經理張晶認為，日常團隊管理中，營業部經理扮演了三類角色：
——唐山第1營業部經理張晶心得分享
一、家長角色
家長，家長，一家之長。帶領團隊就像培養孩子，首先要扮演好的是大家長的角色。小到新員工入職后安排工位、櫥柜、熟悉工作環境，大到新員工在公司的目標及職業發展規劃，都需要管理者像家長對孩子一樣逐一安排，為其盡心盡責，直到員工“長大成人”。一聲聲主任，一句句經理，不但是職位稱呼，更是責任的呼喚。
二、醫生角色
人活一世，小病常有。員工在職場工作中也是一樣，發生各類問題是常態。做為管理者，在員工遇到問題的時候，不僅要像醫生醫治患者一樣，明確指出病因，更要“救人”，引導員工找到解決問題的方法，通過不斷地“治療”，達到健康痊愈的效果。
三、教練角色
拿駕校教練舉例，教會學員啟動汽車行駛只是教程中的一小部分，通過循循善誘，督促學員獨立駕駛汽車，練會技能，才是關鍵。帶領團隊，應遵循“我做你看，你做我看，你做我追”的原則，通過不斷溝通、講解和糾錯，讓員工真正將技能方法融會貫通，練好銷售本領，讓員工認可團隊、認可管理者。員工發自內心地融入隊伍，是管理者扮演好教練角色的必然結果。
扮演好管理者的角色，走進員工內心，才能真正地建立好自己的團隊，為公司的業績達成添磚加瓦，續寫篇章。
（撰稿人：河北省分部 張晶）
員工風采
員工風采
細節中做好風控
“每一位受理專員，都應牢記，風控是個貸險業務的第一生命線。”寧波第一受理中心的吳貞貞認為，風控體現在工作的各項細節之中。而對于如何把控風控，吳貞貞總結了以下幾點：
一、做好服務
首先，受理專員是服務崗位，應做好客戶服務工作，把服務融入風控，風控中又體現服務。如果沒能正確權衡服務和風控的關系，讓客戶產生被盤問家底的負面感覺，將對業務的正常開展產生不利影響。受理專員應主動學習如何把握細節，如何更好地與客戶交流，如何在做好風控的同時提升客戶的服務體驗。
二、用心傾聽客戶
面簽工作的重點是用心地傾聽，細致了解客戶的基本情況、經營信息以及投保目的，從細節中分析客戶的經營情況、負債比例、繳費能力情況，并分析客戶的繳費意愿。對于一個經營正常、負債較低、周轉空間大、又有強烈繳費意愿的客戶，即使客戶資金周轉周期較長，只要有固定收款周期，就應當給予客戶投保機會。當然，最終能否促成承保的重點，還是客戶的繳費意愿和繳費能力，這更需要受理專員用心傾聽客戶，分析客戶的綜合資質和能力。
三、注重驗真、實地考察
風控工作不是紙上談兵，對于客戶的真實情況存疑的，受理專員要注重驗真，必要時要實地考察。比如，客戶表述自己在公司上班，或有出租房產收入
四、堅持學習
風控工作不是一成不變的，客戶不同，情況就會不同。這需要受理專員不斷學習，提升自己的風控能力和分析細節的敏銳度。一名經驗豐富的受理專員，可以在查看客戶基本資料時，敏銳地發現風險所在，并迅速核實。三人行必有我師，向這些風控前輩多加學習，能迅速提升技能和敏銳度。
風控不是一朝一夕，成功在于細節，一名合格的受理專員，應努力改進細節，提升服務；傾聽細節，了解客戶；分析細節，驗辨真假；細節學習，提升自己，讓自己變得更專業。
（撰稿人：寧波分部 吳貞貞）
——寧波第一受理中心吳貞貞心得分享
的，如果在客戶流水中未發現公司薪資收入或房產租金收入，可以從客戶提供的公司或房產租客方面驗真，確認該公司是否有客戶在職記錄，或在實地考察中確認房產租客是否認識客戶。
歡迎來稿
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截稿日期：每月30日
增值電信業務經營許可證：陜B2-20210327 |