企業月度重大事件報告—————
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人身險信披新規將至 壓實險企主體責任
行業資訊
公司熱點
保險資管行業迎來重磅新規
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7.8保險公眾宣傳日活動圓滿落幕 泰安中支、撫順中支獲表彰
業務動態天地
理賠一線
文化天地
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7月龍虎榜
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紹興中支赴周恩來祖居風范園開展清廉教育活動
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安徽分公司召開2022年上半年消費者權益保護工作會議
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客戶服務有溫度 快速理賠暖人心?
浙江分公司召開全省合規品質管理分析會
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擁抱變局?實現跨越——浙江分公司2022年半年度經營分析會議
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宿州中支“疫”呼即應,彰顯保險人的擔當
黨建工作
消保宣教
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江蘇分公司開展清廉金融文化宣教活動?
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廣東分公司堅持以人為本、關愛員工健康
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【行業資訊】
人身險信披新規將至 壓實險企主體責任
人身保險產品的復雜性以及信息不清晰使得銷售誤導一直成為保險投訴高發地,而隨著即將到來的新規,人身險產品以后將會變得更加透明。
繼今年2月份首次公開征求意見以來,銀保監會于8月2日針對《人身保險產品信息披露管理辦法(征求意見稿)》(下稱“征求意見稿”)再度征求意見,并將于2023年6月30日起施行。
和此前規定相比,此次征求意見稿則包含了所有人身保險,按險種類別劃分,包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等;按設計類型劃分,則包括普通型、分紅型、萬能型、投資連結型等。
業內人士認為,和過去的人身險新型產品信披規定相比,目前的征求意見稿擴展產品信息披露范圍至全部人身險產品,并對于保險產品設計、銷售、理賠等各個環節的信息披露要求做了全面覆蓋,將成為人身險產品信息披露的綱領性文件,防范保險銷售誤導,引導行業邁向高質量發展。
產品、流程全覆蓋
銀保監會近日發布的一季度保險投訴情況顯示,在涉及人身保險公司投訴中,銷售糾紛8244件,占人身保險公司投訴總量的48.01%,接近“半壁江山”。
“發暈”。再加上一些宣傳的夸大和信息的不透明,就比較容易發生銷售糾紛。
人身險產品的信披其實早有相應規定。2009年針對人身保險新型產品的信息披露有過一系列相應規定,但僅針對投連險、分紅險、萬能險產品。事實上,從一季度的保險投訴情況來看,在涉及人身保險公司投訴中,普通人壽保險糾紛7301件,占人身保險公司投訴總量的42.52%;疾病保險糾紛3928件,占比22.87%。
那之后人身險產品需要披露一些什么信息呢?根據征求意見稿內容,保險產品目錄、條款、費率表都需要進行披露;一年期以上的人身保險產品還需披露現金價值表以及產品說明書。其中,產品說明書應當結合產品特點,按照監管要求制定。業內人士分析稱,后續或還有針對產品說明書的具體細則將出臺。
條款、費率、現金價值等均為人身保險產品的重要要素。從目前保險公司官網、網絡平臺等渠道來看,披露的全面性和詳細性有所參差,部分披露了費率表、客戶告知書、投保須知等,但部分渠道并沒有披露充分。
一名保險公司人士對第一財經記者表示,保險產品作為一種復雜的金融產品,其產品條款相對復雜,包括如實告知的范圍、現金價值的計算、免責條款的含義等等,以及各種專業名詞的堆砌,容易讓普通消費者
而在保險流的程上,此次征求意見稿更是覆蓋了從售前、售中、理賠、停售等保險產品的全流程。
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例如在理賠方面,征求意見稿明確,保險公司應當通過公司的官方網站、公司的官方APP、官方的公眾服務號、客戶服務電話等方便客戶查詢的平臺向客戶提供理賠流程、理賠時效、理賠文件要求等相關信息。同時,此次征求意見稿新增了產品停售的信披要求,規定保險公司決定停止銷售保險產品的,應當自作出停售的決定后10個工作日內,披露停售產品名稱、停止銷售的時間、停止銷售的原因,以及后續服務措施等相關信息。
代理人、中介不得自行修改信披材料
因此,保險公司如何有效管理信息披露在此次征求意見稿中占了獨立一個章節。
“產品信息披露主體為保險公司。”在此次征求意見稿中,這句話在“總則”之后即被強調。
壓實保險公司的信息披露主體責任也被業內人士認為是此次征求意見稿中的重要內容。事實上,保險產品在部分代理人、中介等渠道中被“添油加醋”般的夸大宣傳或者產品解釋不專業等,是導致銷售糾紛的重要因素之一,也使得保險行業整體形象難以得到大幅提升。
從此次征求意見稿的具體內容看,一方面是規定了保險產品信息披露材料的制作及管理方,另一方面則是要求了信息披露的一致性,拒絕“自由發揮”。
具體來說,征求意見稿要求保險公司總公司需統一負責管理保險產品的信息披露材料。保險公司不得授權或委托保險銷售人員、保險中介機構及其從業人員自
行修改保險產品的信息披露材料。保險銷售人員、保險中介機構及其從業人員不得自行修改代理銷售的保險產品的信息披露材料。
除了保險渠道人員外,就算是保險公司分支機構也不能隨意修改信披內容。征求意見稿規定,保險公司總公司可授權省級分公司設計或修改保險產品信息披露材料,但應報經其總公司批準。除保險公司省級分公司以外,保險公司的其他各級分支機構不得設計和修改保險產品的信息披露材料。
“銷售誤導其實是這兩年來銀保監會一直在緊抓的領域。此次征求意見稿覆蓋面還是比較全,規定得也比較細,核心目的變是防范由于保險產品信息披露的瑕疵,以及銷售渠道的夸大宣傳,從而讓消費者對產品產生認知偏差,進而造成銷售誤導的現象屢屢發生。”上述保險公司人士表示。
引導行業向高質量發展
國泰君安表示,本次征求意見稿將成為人身險產品信息披露的綱領性文件,后續預計仍將通過細則來明確各細分產品的信息披露要求。其強化了保險公司產品信息披露義務,提升信息披露范圍的廣度及深度,核心目的是引導保險公司、保險中介機構和保險銷售人員基于統一的信息披露規則進行產品銷售,有效保障客戶的合法權益。預計客戶將減少因認知不足導致的盲目投保,而更加關注基于自身保障、儲蓄等需求進行產品配置。因此,短期內預計行業供需錯配的矛盾將更加突出;長期則會倒逼行業供給滿足客戶需求的產品。
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關于《規定》中的內容,一家中型保險資管公司投資銀行部、創新業務部的投資總監坦言,“變化還是挺多。”
8月5日,銀保監會發布了《保險資產管理公司管理規定》(以下簡稱《規定》)。《規定》共計7章、85條,主要內容包括:新增公司治理專門章節;將風險管理作為專門章節;優化股權結構設計要求;優化經營原則及相關要求;增補監管手段和違規約束。
“當前行業正在消化2015年的供需錯配帶來的‘低質量供給’過剩的問題,無論是此前的《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》對劣質人力的淘汰出清,還是本征求意見稿對復雜條款及信息不對稱導致的消費者投訴等問題的整改,均體現了監管助推行業邁向高質量發展的決心。”中信建投則分析稱,從過往以“供給推動型”向當前“聚焦以客戶需求為核心的銷售及產品投放”,是當前行業轉型的主要變化路徑。
一位接受《證券日報》記者采訪的業內人士表示,一方面,《規定》有利于保險資管公司長期健康發展,在強化風險管理的前提下,推動其更加市場化;另一方面,有利于推動保險資管公司為資本市場提供長期“活水”。
自2003年以來,我國先后設立了33家保險資管公司。銀保監會有關部門負責人表示,目前各保險資管公司通過發行保險資管產品、受托管理資金等方式,管理
該投資總監進一步表示,保險資管公司傳統的業務品種是保險債權投資計劃、股權投資計劃和組合類產品以及資產支持計劃,如果從事私募基金業務,需設立保險私募基金。而依照《規定》要求,保險資管公司可“開展保險資產管理產品業務、資產證券化業務、保險私募基金業務等”,顯然,業務范圍有所增加。
“另外,保險資管公司的股東要求和資金來源也有變化,核心變化還是其運作更加市場化。” 上述投資總監表示,“據《規定》,保險資管公司開展保險資產管理業務的,應當滿足銀保監會有關要求,但《規定》提到的資產證券化業務應該是除了原來的資產支持計劃外,還包括了交易所的ABS等產品,但該產品的監管機構是證監會,后續保險資管公司若從事該業務,是否需要證監會審批,仍需確認。”
另一位保險資管行業資深人士魯小泉(化名)對記者表示,《規定》將原已經應用于直保公司、再保公司的監管要求應用于保險資管公司,實現了對保險資管公司的監管規則覆蓋,主要體現三方面特征。一是繼2010年原保監會對人身險公司提出建立全面風險管理體系以后,銀保監會此次對保險資管公司也提出“應當建立全面風險管理體系”的要求,未來保險資管機構也需要建立相互制衡、協調運轉的風險管理組織架
總資產超過20萬億元。保險資管公司已經成為保險資金等長期資金的核心管理人、資本市場的主要機構投資者和服務實體經濟的重要力量。
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細化保險資管公司業務范圍
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構;二是正式明確對保險資管機構進行監管評級,并根據評級結果在市場準入、監管措施等方面實施分類監管;三是明確了“銀保監會對保險資產管理公司的監督檢查采取現場檢查、現場調查與非現場監管相結合的方式”,今后保險資管公司也將納入非現場監管體系。
此外,《規定》的出臺還利于資本市場的長期健康發展。銀保監會有關部門負責人表示,《規定》引導保險資管公司堅守保險資金、企業年金等長期資金核心管理人定位,鼓勵保險資管公司鞏固和發揮長期投資優勢,更好發揮機構投資者作用,為資本市場長期健康穩定發展提供穩定的長期資金支持。
7月8日,根據中國保險行業協會文件精神和相關部署要求,我司在轄內組織開展了“2022年7·8全國保險公眾宣傳日”系列活動,在普及保險知識的同時,向社會各界展示了和諧健康守承諾、重服務、積極向上的企業風采。
魯小泉同時表示,《規定》體現出監管規則的協同,明確了保險資管公司應建立證券投資相關從業人員證券交易行為管理制度,并擴大了規范人員的范圍,與《中華人民共和國證券投資基金法》要求趨同。
銀保監會有關部門負責人表示,本次修訂在系統整合相關制度基礎上,形成了體系相對完備、特色更加鮮明的機構監管制度框架,有利于進一步增強保險資管公司獨立性,提升市場化、專業化水平,推動實現高質量發展。
促進保險資管公司高質量發展
普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾對記者表示,《規定》諸多新內容有利于推動保險資管行業發展:首先,對風險管理體系、風險管理要求、內控審計、關聯交易管理、風險準備金等方面明確了要求,為行業風險管理提供了更具體的標準。其次,突出公司治理對于保障保險資管公司可持續發展以及行業長期健康的重要性,在股東行為、專業委員會設置、獨立董事制度、以及首席風險管理執行官等方面明確了要求,強化公司治理監管的制度約束。此外,在分級監管、信息披露、重大事項報告等方面明確了要求,并增加違規檔案記錄、專業機構違規責任以及自律管理等內容。
值得關注的是,《規定》全面貫徹落實國務院金融委辦公室關于“取消境內保險公司合計持有保險資產管理公司的股份不得低于75%的規定,允許境外投資者持有股份超過25%”舉措,不再限制外資保險公司持有保險資管公司股份的比例上限,同時,設置境內外股東統一適用的股東資質條件,有助于吸引國際優秀保險公司和資產管理機構參與中國保險資產管理行業發展。
【公司熱點】
7.8保險公眾宣傳日活動圓滿落幕,泰安中支、撫順中支獲表彰
各項活動受到了各界認可與好評,其中山東分公司泰
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安中心支公司榮獲了當地保險協會頒發的“7.8保險公益健步走”優秀組織獎;遼寧分公司撫順中心支公司在“卡點show保險”短視頻挑戰賽活動中,獲得地方行協頒發的“日冠軍”及“總冠軍”兩項大獎。
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(數據來源:計劃中心)
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【業務動態】
浙江分公司召開全省合規品質管理分析會
為進一步提高全省的合規經營意識,結合浙江分公司“合規檢查月”活動方案,7月8日,浙江分公司組織召開全省合規品質管理分析會。
本次會議通過全系統監管檢查問題通報、浙江分公司自查問題庫等全面分析整理合規漏洞,確立了自查整改工作方案,并督導各單位認真總結分析,建立長期機制杜絕和化解同類風險的再次發生等。在全省樹立先做對再做好、先合規再發展的經營理念。
合規發展是一項長期工程,必須常抓不懈。今后浙江分公司將始終保持合規經營意識,做好常態化管理,助力公司業務發展!
(浙江分公司 王慶宇)
擁抱變局?實現跨越——浙江分公司2022年半年度經營分析會議
近日,浙江分公司召開2022年半年度經營分析會議,分公司班子成員、各中支班子成員、分公司各部門負責人及中支部門長等參加會議。
會上,分公司總經理張雅梅作題為《擁抱變局 實現跨越》的工作報告,報告圍繞守正出奇-業務穩步發
展、擁抱變局-抓住發展機遇、和堅定信心-優化發展策略三個方面展開:
在“業務穩步發展”階段,報告總結復盤了分公司上半年工作完成情況,動員全省系統緊緊圍繞年度工作重點,堅持穩中求進,狠抓基礎經營,為圓滿達成年度發展目標奠定堅實基礎。
在“抓住發展機遇”階段:報告結合黨的十九大以來世界經歷的大變局及后疫情時代國際經濟、政治、文化領域的深刻調整,對當下的財政及貨幣政策、投資環境和消費市場等做了深度分析。同步結合了行業特點,解讀各項政策和經濟數據對下半年業務經營的影響。
在“優化發展策略”階段:報告對下半年的經營思路給予明確,做大銀郵銀創、做強大個險、做優渠道業務,加強多元化、多頻次的培訓,堅持以滿格狀態、頂格標準、真格措施,聚焦業務發展和管理,狠抓各項工作落實。
凝心聚力謀發展,砥礪奮進續輝煌!總經理工作報告高屋建瓴、偏僻入里。會議后階段分公司對2022年上半年績優員工和優秀機構進行了榮譽表彰,并邀請優秀典范做經驗分享、傳經送寶。
在最后環節,各機構負責人與分公司總經理逐一簽署下半年的目標責任書,會議現場響徹各機構負責人對下半年任務目標擲地有聲的必勝宣誓。
下半年號角已響起,浙江分公司全員整裝待發,秉持浙江鐵軍精神,勠力同心,奮力創造新輝煌!
(浙江分公司 彭小蕾)
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疫情就是命令,防控就是責任。面對著新一輪的新冠疫情,和諧健康宿州中支以黨建引領有力推進疫情防控工作,“疫”無返顧,逆行而上,戰高溫斗酷暑,在疫情面前,團結一心,眾志成城,爭做表率,彰顯保險人的責任與擔當。
宿州中支“疫”呼即應,彰顯保險人的擔當
吳書艷同志面對突如其來的疫情,她亮明身份,敢于發光發熱,充分發揮共產黨員先鋒模范作用,從身邊的小事做起,在保護自己的同時,積極加入社區志愿者的隊伍,筑牢社區疫情防控的安全防線,以良好的作風、品行展現了和諧健康宿州中支的良好形象。
安徽分公司召開2022年上半年消費者權益保護工作會議
7月27日,安徽分公司召開2022年上半年消費者權益保護工作總結會議,分公司總經理室及各部門負責人共同參會。
會上,核保客服部就安徽分公司2022年上半年消費者權益保護工作進行了匯報。2022年上半年,在監管部門及總公司的指導下,安徽分公司通過制度完善、消保培訓、消保宣傳等多項舉措進一步提升消費者權益保護工作水平,分公司億元保費投訴量及15日結案率等指標均有改善。分公司持續開展防范非法集資、防范電信詐騙等宣傳,針對老年人等特殊群體進一步加強宣教力度。同時,設立敬老服務窗口,保留傳統線下服務,方便老年客戶辦理各項業務,得到老年客戶的充分肯定。
分公司總經理室就上半年消保工作進行總結,并針對下半年消保工作提出具體要求。會議強調,第一,各部門要強化責任意識,配合核保客服部共同做好消費者權益保護工作。第二,持續開展消保知識培訓,提升全體員工消保意識。第三,提高政治站位,加強客戶服務,妥善處理投訴,切實保護消費者權益。
下半年,安徽分公司將繼續貫徹落實監管部門及總公司關于消費者權益保護的工作要求,堅持“視客戶為親人”的服務宗旨,不斷完善和提升消費者權益保護
(安徽分公司 許麗)
【黨建工作】
【消保宣教】
工作水平,切實增強企業的社會責任與擔當。
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為保障員工健康及安全,落實公司福利制度,廣東分公司與第一健康體檢中心合作,組織員工進行體檢,同時為了讓各位伙伴對健康體檢有更深入的認知和增強自我健康管理的能力,廣東分公司特邀請公司大健康項目的合作伙伴——廣州多點健康醫療門診部的專家,針對我司員工在體檢前后的一些醫學及健康管理問題,進行了一場專題講座,讓即將參與體檢的同事加深對體檢及身體健康知識的了解,為同事們提供健康方面的專業性建議。
疫情發生時,她第一時間到社區報到,主動參與社區志愿者服務,對非必要人員進行勸返,開展入戶排查工作。考慮到周邊有新冠疫情確診病例,與醫務工作者一起穿著厚厚的防護服為社區居民挨家挨戶做核酸檢測、分發抗原檢測試劑、回收醫療垃圾、搬運抗疫物資。她利用所學所知的防控知識,為居民講授消毒噴壺的使用方法和消毒液配比方法。酷熱的夏天,經常要一站站一整天,忙碌的身影穿梭在小區的各個角落。
和諧健康宿州中心支公司始終充分認識到黨建工作的重要性,要求中支黨員同志要發揮先鋒模范作用,提高思想認識,充分發揚奉獻、友愛、互助、進步的志愿精神,守護好人民群眾安全,為祖國加油,為宿州市疫情防控做出積極的貢獻。
在講座中,多點健康的何醫生首先為我們詳細介紹了進行健康體檢的重要性。何醫生為我司員工介紹了健康的三級預防,分別是病因預防、臨床前期預防和臨床預防,何醫生說道,了解各種預防措施,有助于我們架起健康的層層防護,防患疾病于未然。
(宿州中支 丁茜)
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講座的第二部分,何醫生又為我司員工介紹了體檢的高需群體以及常見的體檢項目。何醫生介紹到,體檢高需群體存在某些特點,包括工作壓力大、作息不規律、飲食習慣不好、運動量不足等,我司同事深有同感,了解到自身在健康管理方面的不足之處。
在介紹常見的體檢項目時,何醫生還結合了不同年齡段,不同性別以及廣東的地域特征,為我司同事推薦了一些重點檢查項目,同時結合自身的健康行業經驗解答了眾多同事關于體檢與健康方面的問題,提出了很多專業性的建議。
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和諧健康宿州中支在2022年7月接到王女士家人理賠報案,經系統查詢,王女士于2021年4月通過銀行投保了和諧康福護理保險(萬能型)產品,保費共計9萬元。王女士在2022年5月因病不幸去世,近期,家人在處理完喪事后整理王女士遺物時意外發現保單,聯系宿州中支服務人員。
經過本次的健康專題講座,我司員工提高了健康領域的知識儲備,在以后能以更好的方式管理自身的健康狀況,以更好的狀態投入到工作中。
和諧健康宿州中支收到理賠報案后,立即安排理賠人員聯系王女士家屬,告知其理賠所需的資料,與此同時,理賠調查人員第一時間對此案相關情況進行詳細的核實了解。期間,理賠人員多次聯系王女士家屬告知案件流程、并安撫家屬情緒,理賠款最終在規定時效內完成賠付。雖然親人的離世讓家人很悲痛,但和諧健康的服務讓其感到人間真情。
(廣東分公司 鄉煒倫)
客戶服務有溫度 快速理賠暖人心?
有溫度的理賠服務使命讓我們一直專注于提升客戶服務滿意度!快速理賠,高效服務,我們將持續為千家萬戶的和諧客戶送去關愛與溫暖。
【理賠一線】
(宿州中支 劉莎)
【文化天地】
紹興中支赴周恩來祖居風范園開展清廉教育活動
為深入貫徹落實《“越合規·越清廉”合規清廉文化
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深化行動方案》要求,提升公司員工合規意識和廉潔意識,和諧健康紹興中支組織了全體內勤于7月18日下午前往紹興市的清廉教育基地——周恩來祖居風范園,開展“合規清廉金融文化”宣教活動。
(紹興中支 王萍萍)
周恩來祖居風范園分成了六個單元,分別為“不忘初心、堅守信仰”、“對黨忠誠、維護大局”、“熱愛人民、勤政為民”、“自我革命、永遠奮斗”、“勇于擔當、鞠躬盡瘁”及“嚴于律己、清正廉潔”,共160多張照片,生動展示了周恩來總理堅定信仰、廉潔奉公的高尚品質。此次宣教活動由中支總經理全程帶領參觀并進行黨風廉政教育。
在主題為“不朽的旗幟——黨風楷模周恩來”的展板前,中支總經理及全體黨員,重溫入黨誓詞,表達了為黨的事業奮斗終身的決心,許下了對黨忠誠、為民服務的堅定承諾。在“嚴于律己、清正廉潔”單元,中支總經理借周恩來總理的“四要”與“六不準”,警示各部門經理在日常工作中,要做到“不斷學習不斷提高、要學會利用時間、要健全黨支部生活,關心別人體諒別人”,“不準謀私情、不準提前超標晉職晉級、不準搞特殊、不準接受禮品、不準占用公家東西、不準盛氣凌人”。
清以修身、廉以養德、文以化人。經過此次的參觀學習,紹興中支全體員工對紹興歷史文化中蘊含的廉潔思想有了更深刻的認識,大家紛紛表示,要時刻警醒自己,在日常工作中自覺做到廉潔自律,筑牢拒腐防變的思想根基,以實際行動營造風清氣正的工作環境。
江蘇分公司開展清廉金融文化宣教活動?
為貫徹落實江蘇保險協會下發的《關于組織開展《江蘇銀行業保險業從業人員廉潔承諾書》簽訂及清廉金融文化宣傳各項活動的通知》有關要求,和諧健康保險股份有限公司江蘇分公司(以下簡稱“我司”)于2022年7月25在全轄范圍內開展了保險業從業人員廉潔承諾書簽訂以及清廉金融文化宣傳等活動。
我司要求員工在日常工作、業務開展過程中秉持廉潔從業的基本操守。此次活動中,我司以部門、中支機構為單位,要求所有員工認真閱讀《江蘇銀行業保險業從業人員廉潔從業承諾書》中的各項承諾內容,對照檢視自身工作過程中有無違背承諾內容,并簽字承諾。
經統計,我公司員工共計394人,已全員簽署了承諾書,作出了廉潔從業的嚴肅承諾;在簽署承諾書的同時,向全體員工分享“清盈江蘇,廉潤金融”微信公眾號,“清盈江蘇,廉潤金融”公眾號是行業清廉金融宣傳平臺,也是各單位交流有益經驗做法的平臺,對保險從業人員廉潔從業具有教育意義。
我司要求所有員工關注“清盈江蘇,廉潤金融”微信公眾號并進行線上課堂學習。經統計,我司員工共計394人,均已關注了“清盈江蘇 廉潤金融”微信公眾號;7月25日至8月5日期間,我司每個工作日均會在職場醒目位置滾動播放“江蘇銀行業保險業廉潔從業
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承諾宣傳片”,通過視頻宣傳的方式,對每位員工進行了潛移默化的宣傳教育,使廉潔從業的理念深入人心。我司會持續常態化開展員工廉潔教育活動,將清廉意識銘刻在每一個員工的心里。
(江蘇分公司 鄧其婷)
國無廉則不安,家無廉則不寧。清廉源于心、踐于行,我們當在思想上固本清源,行動上踔厲奮發,涵養明德崇廉的清廉金融文化,助守風清氣正的良好生態,身處金融行業,誘惑遠多于普通行業,更要提醒自身常懷警戒之心,嚴格遵守規章制度,嚴守合規底線,繃緊“廉潔弦”,筑起廉政“防火墻”。
(遼寧分公司 吳麗歐)
7月份優秀通訊員
鄉煒倫?廣東分公司? ?
陳怡明 撫順中支
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主編:王義禮
責任編輯:杜琰
編輯:薛澤宇
客戶服務電話:955076
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